地方性險(xiǎn)企或再增員！敦煌人壽能否走出一條“特色”之路？

　　來(lái)源：時(shí)光智保 

　　近日消息指出，甘肅金控集團(tuán)已經(jīng)申請(qǐng)甘肅省政府推薦函、報(bào)請(qǐng)甘肅省政府與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)溝通批籌事宜，并完成正式受理、預(yù)審流程。

　　部分素材來(lái)自中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)、慧保天下

　　云從龍，風(fēng)從虎，風(fēng)云際會(huì)正當(dāng)時(shí)！

　　隨著2018年黃河財(cái)險(xiǎn)的獲批開(kāi)業(yè)，甘肅省取得了首張財(cái)險(xiǎn)牌照，而近期，則有望迎來(lái)首張壽險(xiǎn)牌照。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》6月27日消息，由甘肅地方國(guó)資主導(dǎo)發(fā)起的敦煌人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“敦煌人壽”）有了新進(jìn)展。據(jù)甘肅金融控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“甘肅金控集團(tuán)”）披露，其已經(jīng)申請(qǐng)甘肅省政府推薦函、報(bào)請(qǐng)甘肅省政府與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)溝通批籌事宜，并完成正式受理、預(yù)審流程。

　　一旦敦煌人壽獲批，意味著甘肅省將擁有保險(xiǎn)雙牌照，同時(shí)壽險(xiǎn)公司隊(duì)伍又增一員，短時(shí)間內(nèi)有可能對(duì)當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊波。

　　那么，敦煌人壽有著怎樣的背景呢？又有著哪些發(fā)展目標(biāo)和愿景呢？從類(lèi)似保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？

　　01

　　甘肅省渴求壽險(xiǎn)牌照

　　縱觀(guān)金融行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展正是八九點(diǎn)鐘的太陽(yáng)。對(duì)于地方資本來(lái)說(shuō)，謀劃籌建新的保險(xiǎn)公司是今年的工作重點(diǎn)之一，其中廣東、四川和甘肅等表現(xiàn)更為主動(dòng)。

　　值得注意的是，甘肅省對(duì)獲取保險(xiǎn)牌照高度重視，2018年1月9日黃河財(cái)險(xiǎn)開(kāi)業(yè)，甘肅省擁有首家保險(xiǎn)公司；而早在在2017 年5月甘肅省地方國(guó)資就主導(dǎo)發(fā)起籌建敦煌人壽。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，西北地區(qū)保險(xiǎn)公司籌備可獲得政策傾斜，而甘肅政府如此重視并推進(jìn)，壽險(xiǎn)牌照或許只是時(shí)間問(wèn)題。

　　近日消息指出，甘肅金控集團(tuán)已經(jīng)申請(qǐng)甘肅省政府推薦函、報(bào)請(qǐng)甘肅省政府與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)溝通批籌事宜，并完成正式受理、預(yù)審流程。

　　據(jù)悉，作為敦煌人壽的牽頭人——甘肅金控集團(tuán)成立于2016年4月，是甘肅省國(guó)有金融資本投資、融資和管理中心?？毓蓞⒐善髽I(yè)60多家，注冊(cè)資本106億元，總資產(chǎn)226.61億元。股本中，省財(cái)政廳46.58%，省政府國(guó)資委25.3%，公航旅集團(tuán)28.12%。目前，甘肅金控集團(tuán)已發(fā)展成為集證券、基金、擔(dān)保、保險(xiǎn)、投資、信托、期貨、要素市場(chǎng)、信貸、資產(chǎn)管理等十大板塊為一體的西北最大的地方綜合金融控股集團(tuán)。

　　可見(jiàn)，擁有全牌照是甘肅金控集團(tuán)的一大目標(biāo)，而保險(xiǎn)牌照中，2018年甘肅省已經(jīng)通過(guò)黃河財(cái)險(xiǎn)獲得財(cái)險(xiǎn)牌照，對(duì)壽險(xiǎn)牌照可謂是渴望已久。

　　2015年，甘肅省政府工作報(bào)告中提出，設(shè)立地方法人保險(xiǎn)公司列入十大重點(diǎn)工作，2015年8月，甘肅省政府決議，由甘肅省公航旅集團(tuán)為主體發(fā)起成立黃河財(cái)險(xiǎn)，并且由時(shí)任甘肅省副省長(zhǎng)郝遠(yuǎn)擔(dān)任組長(zhǎng)，省財(cái)政廳、省國(guó)資委、省金融辦等單位成員籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

　　2017年5月，甘肅省政府的一次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了“敦煌人壽籌建方案”，同年11月，敦煌人壽（籌）在蘭州舉行甘肅省內(nèi)國(guó)企募股路演。

　　為何保險(xiǎn)成了“香餑餑”？這與保險(xiǎn)資金的特點(diǎn)密不可分。保險(xiǎn)資金具有負(fù)債性、長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，適合長(zhǎng)線(xiàn)穩(wěn)健投資，這對(duì)于金控集團(tuán)來(lái)說(shuō)將起到非常重要的盤(pán)活和穩(wěn)定作用。

　　02

　　籌建方案至關(guān)重要

　　對(duì)于敦煌人壽的初步規(guī)劃，甘肅金控集團(tuán)在官網(wǎng)和募集說(shuō)明書(shū)中表示，敦煌人壽（籌）的計(jì)劃設(shè)立甘肅、上海雙總部，主要在甘肅重點(diǎn)開(kāi)展政保業(yè)務(wù)、企業(yè)員工福利計(jì)劃等團(tuán)體保障型業(yè)務(wù)；在上海重點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人保障型業(yè)務(wù)，并提出了以“政保業(yè)務(wù)為特色，企業(yè)員工福利和個(gè)人健康養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)作為支柱，精簡(jiǎn)高效的多元化渠道為途徑，數(shù)據(jù)化應(yīng)用為支撐”的發(fā)展戰(zhàn)略，將充分發(fā)揮資金歸集功能。

　　在業(yè)務(wù)目標(biāo)上，擬計(jì)劃到2023年，敦煌人壽業(yè)務(wù)量將達(dá)到15億元以上，償付能力充足率保持在150%以上，償付能力達(dá)到充足II類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)；到2026年，敦煌人壽業(yè)務(wù)量達(dá)到90億元以上，市場(chǎng)份額不斷提高，在西部省份確立公司的市場(chǎng)領(lǐng)先地位；到2029年，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到150億元以上，續(xù)收業(yè)務(wù)占比超過(guò)50%。

　　可以預(yù)見(jiàn)的是，一旦敦煌人壽通過(guò)審批，對(duì)于原有的甘肅和上海的保險(xiǎn)生態(tài)來(lái)說(shuō)，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)一定的業(yè)務(wù)影響，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。

　　早在2017年11月的敦煌人壽（籌）甘肅省內(nèi)國(guó)企募股路演上，甘肅金控集團(tuán)原董事長(zhǎng)、敦煌人壽籌備辦公室主任李曉安曾指出，敦煌人壽的籌備相當(dāng)于架了一座“橋”，真正使產(chǎn)業(yè)和金融融合。要將先進(jìn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)集大成地作為敦煌人壽籌備的文件精神和制度精神，構(gòu)建先進(jìn)的制度，籌備一個(gè)全國(guó)性的現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)式壽險(xiǎn)公司。

　　對(duì)此，曾參與籌備兩家保險(xiǎn)公司的業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，在目前國(guó)內(nèi)新牌照審核周期較長(zhǎng)、批復(fù)籌建難度大的形勢(shì)下，要想籌建一家新的保險(xiǎn)公司，股東方和籌備組須拿出一整套切實(shí)可行的籌建方案規(guī)劃。

　　如果未明確可執(zhí)行的籌備方案和長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃方案，即使獲批設(shè)立，新保險(xiǎn)公司也有可能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，因模式和市場(chǎng)定位不清晰而陷入被動(dòng)境地。

　　03

　　未來(lái)發(fā)展值得期待

　　站在全國(guó)版圖上來(lái)看，東部地區(qū)保險(xiǎn)密度大，西部保險(xiǎn)密度小。近年來(lái)，隨著中西部地區(qū)發(fā)展，部分由中西部地方政府牽頭組建的新興保險(xiǎn)公司紛紛落戶(hù)。這不僅實(shí)現(xiàn)了當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)“零的突破”，也補(bǔ)齊了當(dāng)?shù)亟鹑诙贪?，為?dāng)?shù)孛癖娞峁┎町惢谋ｋU(xiǎn)服務(wù)。

　　于當(dāng)?shù)卣畞?lái)說(shuō)，一方面增加地方財(cái)政收入，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)，另一方面也能更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更好的保障。

　　不過(guò)，雖然全國(guó)各地已經(jīng)籌建多個(gè)地方險(xiǎn)企，但是從目前行業(yè)情況來(lái)看，地方系險(xiǎn)企發(fā)展整體情況并不盡如人意。尤其一些保險(xiǎn)公司持續(xù)虧損，常年未有股東回報(bào)、依賴(lài)股東持續(xù)注資。這多少也給地方性新興保險(xiǎn)公司發(fā)展帶來(lái)一定隱憂(yōu)。例如浙商財(cái)險(xiǎn)成立11年，股東方投入注冊(cè)資本金達(dá)到30億元，但其累計(jì)虧損超過(guò)20億元。

　　究其原因，與地方系險(xiǎn)企的人才選拔、任用有一定關(guān)聯(lián)。地方系險(xiǎn)企往往是由當(dāng)?shù)貒?guó)資委或者地方金控平臺(tái)、國(guó)企主導(dǎo)發(fā)起設(shè)立，所以在用人方面也被賦予了更多的行政化色彩。統(tǒng)計(jì)顯示，25家地方系財(cái)險(xiǎn)公司中，23家目前擁有董事長(zhǎng)，其中5家公司董事長(zhǎng)來(lái)自政府部門(mén)，包括中煤財(cái)險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)、長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、燕趙財(cái)險(xiǎn)以及黃河財(cái)險(xiǎn)，他們?cè)谶M(jìn)入這些公司前，均沒(méi)有保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。

　　除了公司治理問(wèn)題外，市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)模式，也決定一家保險(xiǎn)公司能否走得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)。整體來(lái)看，地方系險(xiǎn)企特色經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)并不突出，總體規(guī)模還較小，承保能力和水平較低，這意味著其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的影響力也較小，與成立時(shí)的預(yù)期設(shè)想相差較大。

　　由此導(dǎo)致，在市場(chǎng)份額上，地方系險(xiǎn)企市場(chǎng)份額不高。據(jù)慧保天下統(tǒng)計(jì)，25家地方系財(cái)險(xiǎn)公司雖然在88家財(cái)險(xiǎn)公司中已經(jīng)占到將近30%，但是2018年的累計(jì)保費(fèi)收入僅606.14億元，市場(chǎng)份額不過(guò)5.16%；13家人身險(xiǎn)公司2018年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入270.87億元，市場(chǎng)份額更是只有1.03%。

　　對(duì)于地方性保險(xiǎn)公司的發(fā)展，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生曾建議，區(qū)域性保險(xiǎn)公司應(yīng)在專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的水平上下功夫，凸顯其“特色化、專(zhuān)業(yè)化”，做到小而專(zhuān)、專(zhuān)而美。

　　從同類(lèi)保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？未來(lái)值得期待。

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責(zé)任編輯：陳鑫