賠付支出飆升97%！易安保險(xiǎn)虧損不止，百達(dá)金融保證險(xiǎn)理賠遭投訴丨保險(xiǎn)

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員 田文會(huì)

　　易安保險(xiǎn)2019年虧損1.67億元，保證險(xiǎn)承保虧損1.85億元。當(dāng)年賠付支出大增96.95%，其中，健康險(xiǎn)原保賠款支出暴增124.39%。網(wǎng)貸行業(yè)整頓對(duì)保證險(xiǎn)的影響仍未結(jié)束，易安保險(xiǎn)在百達(dá)金融的保證險(xiǎn)理賠遭遇不少投訴

　　理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。

　　在四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)易安保險(xiǎn)）依然沒(méi)有走出虧損泥潭，頻惹麻煩的保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是將其卷入風(fēng)口浪尖。

　　今年一季度，易安保險(xiǎn)虧損2.62億元，修正后為虧損0.86億元。2019年，其虧損1.67億元，賠付支出為6.77億元，同比大增96.95%。其中，健康險(xiǎn)原保賠款支出為6.18億元，同比暴增124.39%。

　　易安保險(xiǎn)2019年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前5的險(xiǎn)種里，保證險(xiǎn)承保利潤(rùn)為-1.85億元，虧損額居首。網(wǎng)貸行業(yè)的整頓和不利環(huán)境嚴(yán)重沖擊了履約保證險(xiǎn)，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，易安保險(xiǎn)在北京百達(dá)金融信息服務(wù)公司（下稱(chēng)百達(dá)金融）平臺(tái)上的保證險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)，近期遭遇不少投訴，涉及的主要問(wèn)題是在百達(dá)金融的投資逾期后易安保險(xiǎn)遲遲未能理賠。

　　《投資時(shí)報(bào)》聯(lián)系易安保險(xiǎn)，其客服稱(chēng)，只要材料齊全，就可以賠付。百達(dá)金融方面則對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，目前易安保險(xiǎn)理賠的是2019年11月和12月到期的產(chǎn)品，之后再處理2020年1月和2月到期的產(chǎn)品。易安保險(xiǎn)要求提供借款企業(yè)加蓋公章的未還款聲明，但提供該材料確實(shí)存在困難，有些借款企業(yè)不愿配合或者聯(lián)系不上。 

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn)投訴平臺(tái)上已有獲得理賠的案例。

　　據(jù)百達(dá)金融APP上公布的2020年度5月運(yùn)營(yíng)報(bào)告，該平臺(tái)累計(jì)借貸金額約8.88億元，借貸余額為約1.74億元，借貸余額筆數(shù)為227筆。累計(jì)代償金額為918.83萬(wàn)元。當(dāng)前出借人數(shù)量為1421人。

　　2020年3月，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《關(guān)于2019年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，該《通報(bào)》稱(chēng)，2019年，保險(xiǎn)公司涉嫌違法違規(guī)投訴4974件，同比增長(zhǎng)153.39%。其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司974件，占比19.58%。其中，易安財(cái)險(xiǎn)投訴量居首，達(dá)309件，同比增長(zhǎng)153.5倍。

　　《投資時(shí)報(bào)》就業(yè)績(jī)虧損、百達(dá)金融理賠等問(wèn)題向易安保險(xiǎn)發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

　　賠付支出同比大增

　　易安保險(xiǎn)今年一季度償付能力報(bào)告顯示，其該季度虧損2.62億元，較2019年同期虧損1.64億元擴(kuò)大59.76%。

　　不過(guò)，該報(bào)告又稱(chēng)：公司于2020年4月15日完成對(duì)2019年重大審計(jì)調(diào)整事項(xiàng)的確認(rèn)，補(bǔ)提保費(fèi)不足準(zhǔn)備金1.76億元。因結(jié)賬期間問(wèn)題，2019年度準(zhǔn)備金調(diào)整事項(xiàng)所造成的對(duì)2020年損益的影響將體現(xiàn)在公司4月份財(cái)務(wù)報(bào)表中，未在公司一季度財(cái)務(wù)報(bào)表中體現(xiàn)?？紤]重大審計(jì)調(diào)整的影響后，上述一季度指標(biāo)修正如下：凈利潤(rùn)為-0.86億元。

　　當(dāng)季末，易安保險(xiǎn)綜合償付能力充足率為175.19%，較2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)易安保險(xiǎn)2019年年報(bào)，當(dāng)年該公司虧損1.67億元，虧損額下降16.45%。營(yíng)業(yè)收入為11.33億元，同比下降3.42%；營(yíng)業(yè)支出為13.11億元，同比下降9.02%。虧損減少的原因并非營(yíng)收增長(zhǎng)，而是營(yíng)業(yè)支出下降幅度更大。

　　具體來(lái)看，營(yíng)業(yè)收入主要包括已賺保費(fèi)和投資收益等。2019年易安保險(xiǎn)已賺保費(fèi)為11.19億元，同比增0.09%；投資收益為0.18億元，同比降65.73%。其中，已賺保費(fèi)為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入扣減分出保費(fèi)和提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入又由原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和分保費(fèi)收入組成。投資收益中，其可供出售金融資產(chǎn)產(chǎn)生的投資收益為-0.08億元，上年則為0.3億元。

　　營(yíng)業(yè)支出主要包括賠付支出、提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等。易安保險(xiǎn)去年賠付支出為6.77億元，同比增96.95%。其中，健康險(xiǎn)原保賠款支出為6.18億元，同比增124.39%；責(zé)任險(xiǎn)原保賠款支出為0.14億元，同比增108.21%；保證險(xiǎn)原保賠款支出為-0.05億元，上年為0.19億元。

　　另外，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出為1.74億元，同比增325.43%。其中，意外傷害險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出為1.45億元，同比增806.25%，責(zé)任保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出為407.58萬(wàn)元，同比增166.48%。

　　易安保險(xiǎn)2019年年報(bào)還顯示，當(dāng)年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前5名險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證險(xiǎn)，分別為8.45億元、0.79億元、0.51億元、0.50億元、0.14億元，其承保利潤(rùn)分別為0.37億元、-0.02億元、-0.49億元、0.08億元、-1.85億元。

　　其中，承保利潤(rùn)虧損最大的前兩位是保證險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。保證險(xiǎn)賠付支出為-536.24萬(wàn)元，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為1.72億元，提取未決賠款準(zhǔn)備金為0.31億元；健康險(xiǎn)賠付支出為6.17億元，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為-1.8億元，提取未決賠款準(zhǔn)備金為-3.76億元。

　　易安保險(xiǎn)2019年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前5名險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)情況

　　數(shù)據(jù)來(lái)源：易安保險(xiǎn)2019年年報(bào)

　　百達(dá)金融承保理賠遭投訴

　　從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年，易安保險(xiǎn)承保利潤(rùn)虧損最嚴(yán)重的是保證險(xiǎn)?！锻顿Y時(shí)報(bào)》研究員注意到，近期該公司保證險(xiǎn)仍屢遭投訴。

　　在黑貓投訴平臺(tái)上，有投資者發(fā)起主題為“易安財(cái)產(chǎn)股份有限公司不賠付保單”的集體投訴，發(fā)起時(shí)間為今年3月28日，截至6月7日該集體投訴已達(dá)76件。

　　該發(fā)起者稱(chēng)，其于2019年3月14日通過(guò)一款A(yù)PP購(gòu)買(mǎi)了“百達(dá)金融360期”理財(cái)，此款理財(cái)由“易安財(cái)險(xiǎn)”出具“資金債務(wù)履約保證險(xiǎn)”，若到期不能兌付，由易安保險(xiǎn)100%本息兜底賠付。2020年2月7日該理財(cái)?shù)狡冢瑑陡顿Y金沒(méi)有到賬，顯示逾期理賠狀態(tài)。后聯(lián)系不上百達(dá)金融，聯(lián)系易安保險(xiǎn)，客服承認(rèn)此保單真實(shí)，該保單合同約定2個(gè)工作日理賠到位，但客服稱(chēng)百達(dá)金融提供的理賠資料不全，不能予以賠付。

　　該投資者還反映，通過(guò)多方渠道了解到，“百達(dá)公司確實(shí)有提供理賠資料，但是易安保險(xiǎn)因?yàn)槔碣r數(shù)額巨大，收到理賠材料后故意設(shè)置種種合同外限制，讓提供很多根本無(wú)法得到的材料，例如已經(jīng)跑路失聯(lián)的借款人簽字的無(wú)法還款證明等，以此來(lái)作為拖延或者拒賠的理由?！?/p>

　　據(jù)百達(dá)金融官網(wǎng)信息，該公司是一家依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融科技平臺(tái)。

　　截至發(fā)稿，上述集體投訴中最近的一起在6月7日，也是關(guān)于百達(dá)金融的保險(xiǎn)。該投資者稱(chēng)其于2019年5月—8月通過(guò)某平臺(tái)APP購(gòu)買(mǎi)“百達(dá)金融360”期理財(cái)產(chǎn)品七個(gè)批次共37萬(wàn)多元。該款理財(cái)附帶由“易安財(cái)險(xiǎn)”出具的“資金債務(wù)履約保證險(xiǎn)”。2020年5月22日兩批理財(cái)?shù)狡?，其發(fā)現(xiàn)資金兌付沒(méi)有到賬，顯示逾期理賠狀態(tài)，至今未理賠。

　　上述兩起投訴中，皆顯示黑貓投訴已將投訴分配商家易安保險(xiǎn)，不過(guò)未看到易安保險(xiǎn)的回復(fù)。

　　在聚投訴平臺(tái)上，也有多起對(duì)百達(dá)金融上易安保險(xiǎn)理賠的投訴。今年4月25日，有投資者投訴稱(chēng)，其在某平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了“百達(dá)金融”網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品，由易安保險(xiǎn)承保，該產(chǎn)品已逾期5個(gè)多月。該投資者在5月21日的最新補(bǔ)充為：“目前產(chǎn)品合約內(nèi)的本息已經(jīng)理賠了。但逾期利息目前沒(méi)有給任何說(shuō)法?！辈贿^(guò)，該投資者的購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)與上述黑貓投訴兩起投訴中的購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)不同。

　　聚投訴今年3月4日的一起投訴中，投訴人提供了一張2019年12月2日的短信截圖，署名“同程財(cái)富”的短信稱(chēng)：“目前您持有的同程百達(dá)360天083期產(chǎn)品應(yīng)于2019-12-01到期，由于借款人出現(xiàn)未按期還款情況，請(qǐng)您放心，百達(dá)產(chǎn)品均有易安保險(xiǎn)承保，當(dāng)前平臺(tái)正在加急執(zhí)行履約保障險(xiǎn)賠付流程，最晚90天內(nèi)賠付完成，還款時(shí)會(huì)對(duì)您進(jìn)行補(bǔ)償?！?/p>

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員聯(lián)系易安保險(xiǎn)，其客服表示，易安保險(xiǎn)在百達(dá)金融上的承保早已開(kāi)始賠付，只要材料齊全，就可以賠付?！安牧闲枰龠_(dá)金融方面提供?！?/p>

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員隨后聯(lián)系百達(dá)金融，該公司客服表示，目前易安保險(xiǎn)理賠的是2019年11月和12月到期的產(chǎn)品，之后再處理2020年1月和2月到期的產(chǎn)品。易安保險(xiǎn)的理賠是投資者本金加上所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品期限內(nèi)的利息。如果是借款人還款，有逾期違約金，如果是保險(xiǎn)公司理賠，沒(méi)有逾期違約金。易安保險(xiǎn)要求材料中有借款企業(yè)加蓋其公章的未還款聲明（年前不需要公章，年后需要公章），但提供該材料確實(shí)有些困難，有些借款企業(yè)不愿配合，且有些借款企業(yè)聯(lián)系不上。后續(xù)百達(dá)金融會(huì)與易安保險(xiǎn)溝通。

　　投資者對(duì)易安保險(xiǎn)的投訴

截圖來(lái)源：黑貓投訴

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張譯文