原標(biāo)題：新能源車險(xiǎn)將有專屬條款，可按天、里程收費(fèi)，未來(lái)車險(xiǎn)什么樣？

　　來(lái)源：保險(xiǎn)文化

　　早在年初銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示銀保監(jiān)會(huì)將在2020年適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)正式實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革。如今已至年中，銀保監(jiān)會(huì)又將如何推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革？未來(lái)車險(xiǎn)會(huì)是什么樣？

　　NO.1

　　車險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)都是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的第一大險(xiǎn)種，還涉及千家萬(wàn)戶出行保障。有數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)收入8189億元（其中交強(qiáng)險(xiǎn)2188億元，商業(yè)車險(xiǎn)6001億元），占財(cái)險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入的63%。

　　我國(guó)車險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年的改革發(fā)展，取得一定成效，然而由于長(zhǎng)期以來(lái)存在的深層次矛盾和問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本解決。車險(xiǎn)高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、數(shù)據(jù)失真的問(wèn)題仍然存在。想要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，施車險(xiǎn)綜合改革勢(shì)在必行。

　　昨日銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將按照人民導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向、發(fā)展導(dǎo)向，漸進(jìn)方式推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，把堅(jiān)持以人民為中心和高質(zhì)量發(fā)展作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更好的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

　　NO.2

　　當(dāng)下，新能源車型總體保有量比較小，據(jù)統(tǒng)計(jì)2019年，全國(guó)承保新能源汽車車輛數(shù)為347萬(wàn)輛，僅占行業(yè)總承保汽車輛數(shù)的1.4%。但是新能源車型在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)所占的比重逐年增高，卻沒(méi)有相適應(yīng)配套的專屬車險(xiǎn)，套用燃油車的理賠及車險(xiǎn)標(biāo)志，廣大新能源車主和險(xiǎn)企都感到不便。

　　有數(shù)據(jù)顯示，新能源車核心動(dòng)力損毀率，是燃油車發(fā)動(dòng)機(jī)事故率3倍。同時(shí)，新能源車型網(wǎng)約車比例較高，由于行駛里程較高，車輛更容易出問(wèn)題。而新能源汽車的修復(fù)及理賠標(biāo)準(zhǔn)，與傳統(tǒng)燃油汽車有很大不同，使得保險(xiǎn)公司和車主在處理理賠時(shí)，分歧頗大。

　　對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)已組織力量成立了新能源汽車保險(xiǎn)專屬條款工作組，積極開(kāi)展條款研發(fā)工作。目前，新能源車險(xiǎn)條款已初步征求過(guò)行業(yè)和有關(guān)專家意見(jiàn)，下一步將繼續(xù)修改完善，力爭(zhēng)早日推出新能源汽車保險(xiǎn)專屬示范產(chǎn)品。

　　NO.3

　　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于費(fèi)改的嘗試早已有之，2018年9月，陜西、廣西和青海三地開(kāi)始商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)改革試點(diǎn)，今年年初銀保監(jiān)會(huì)在2020年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)要求，“健全商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制”；4月銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部正式下發(fā)《示范型商業(yè)車險(xiǎn)精算規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，并向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于征求車險(xiǎn)改革意見(jiàn)建議的函》。

　　疫情期間大量車輛停駛閑置，關(guān)于車險(xiǎn)按天或者里程收費(fèi)的呼聲變高。車車科技首席運(yùn)營(yíng)官（COO）李超表示“按天、按里程投保在未來(lái)是可行的。”

　　不論是按天還是按里程，都是根據(jù)車輛使用頻率的數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算車險(xiǎn)的保費(fèi)，即UBI。UBI車險(xiǎn)作為一種基于駕駛行為來(lái)制定保費(fèi)的車險(xiǎn)，可通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備綜合記錄車主的出行習(xí)慣、用車信息和生活環(huán)境等信息，根據(jù)每位車主的不同情況實(shí)現(xiàn)多維度定價(jià)。UBI車險(xiǎn)可以使車險(xiǎn)按天、按里程投保，不同的駕駛風(fēng)格車險(xiǎn)報(bào)價(jià)也會(huì)不同。

　　在美國(guó)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，UBI車險(xiǎn)已經(jīng)成為一種相對(duì)成熟的計(jì)費(fèi)模式，中國(guó)的UBI車險(xiǎn)也在發(fā)展。據(jù)悉，由眾安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)聯(lián)合推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)品牌保骉車險(xiǎn)就是采用大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)描摹用戶畫(huà)像，并通過(guò)收集車主的駕駛習(xí)慣、車輛信息、居住地區(qū)、家庭成員等信息多維度定價(jià)。隨著中國(guó)的UBI車險(xiǎn)推進(jìn)，未來(lái)車險(xiǎn)的投保將更加靈活。

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責(zé)任編輯：張緣成