來源：中國銀行（維權(quán)）保險報 

　　近日，記者獲悉，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局下發(fā)了《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》（以下簡稱《方案》），明確了2020年保險中介市場在7個方面的亂象整治要點，將保險中介市場各參與主體業(yè)務(wù)、內(nèi)控、營銷及風(fēng)險等情況均納入整治工作。其中，重點嚴(yán)厲打擊保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場秩序，侵害消費者權(quán)益等行為，查處保險公司落實管控責(zé)任不到位，利用中介渠道套取費用等問題。

　　本次亂象整治工作要點如下：

　　01

　　保險公司中介渠道

　　業(yè)務(wù)亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　是否在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

　　2

　　是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險人或受益人。

　　3

　　是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費用。如利用中介渠道業(yè)務(wù)主體虛掛應(yīng)收保險費、虛開發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式等套取費用；串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險合同、編造未曾發(fā)生的保險事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報告、報表、文件和資料。

　　4

　　是否違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　5

　　是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動。

　　6

　　是否通過中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險人、受益人合同約定之外的利益。

　　7

　　是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個人牟取不正當(dāng)利益。

　　8

　　是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險費。

　　9

　　是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為。

　　02

　　保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過單、虛開發(fā)票等形式協(xié)助保險公司套取費用。

　　2

　　是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　3

　　是否挪用、截留、侵占保險費。

　　4

　　是否編制虛假業(yè)務(wù)、財務(wù)事項，通過虛列會議費、印刷費、服務(wù)費、信息技術(shù)服務(wù)費、工資、傭金等形式套取費用。

　　5

　　是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外利益。

　　6

　　是否超出自身或被代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域、范圍開展業(yè)務(wù)。

　　7

　　是否委托不具資格人員履行高管職責(zé)。

　　8

　　是否向保險公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益。

　　9

　　是否存在借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品情況。

　　03

　　保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　是否存在高管人員空缺或未實際履職的情況，是否存在因涉嫌犯罪被起訴的情況。

　　2

　　注冊資本金托管是否符合要求；是否足額投保職業(yè)責(zé)任保險或繳存保證金，并保證其連續(xù)性。

　　3

　　是否建立完整規(guī)范的財務(wù)、業(yè)務(wù)檔案，是否如實記載業(yè)務(wù)情況，是否按時、如實報送報告及報表。

　　4

　　是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費用、虛列人員、虛假理賠等方式套取資金。

　　5

　　是否與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來；是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　6

　　是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益；是否收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金或其他利益。

　　7

　　是否依法依規(guī)開展信息披露；是否通過虛假廣告、虛假宣傳等方式進(jìn)行不正當(dāng)競爭。

　　8

　　是否存在借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品情況。

　　04

　　保險公估機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　是否備案后由于股東變更、公估從業(yè)人員變更致使機(jī)構(gòu)沒有持續(xù)符合《資產(chǎn)評估法》第十五條的要求。

　　2

　　是否未按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險基金或者辦理職業(yè)責(zé)任保險。

　　3

　　是否業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。

　　4

　　是否未按規(guī)定提交年度報告。

　　5

　　是否未按規(guī)定對變更名稱、住所或者營業(yè)場所情況進(jìn)行報告。

　　6

　　是否違規(guī)無資質(zhì)展業(yè)。

　　7

　　是否虛列業(yè)務(wù)套取費用。

　　8

　　是否展業(yè)過程不規(guī)范。

　　9

　　是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為。

　　05

　　保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過單、虛開發(fā)票等形式協(xié)助保險公司套取費用。

　　2

　　是否挪用、截留、侵占保險費。

　　3

　　是否編制虛假業(yè)務(wù)、財務(wù)事項，通過虛列會議費、印刷費、服務(wù)費、信息技術(shù)服務(wù)費、工資、傭金等形式套取費用。

　　4

　　是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外利益。

　　5

　　是否向保險公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益。

　　6

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在銷售誤導(dǎo)，存在將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、其它理財混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，未向客戶解釋猶豫期條款等重要事項，片面夸大保險合同收益，承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。

　　7

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在篡改客戶信息或未向保險公司提供全面、完整、真實客戶信息等情況。

　　8

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在其他違反《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定情況。

　　9

　　車商類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在強制搭售保險行為。

　　06

　　保險中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)亂象整治要點：

　　Law

　　1

　　保險中介機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺是否由保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立。

　　2

　　保險中介機(jī)構(gòu)是否按照《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對保險產(chǎn)品和服務(wù)信息進(jìn)行了充分的信息披露。

　　3

　　保險中介機(jī)構(gòu)是否利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳等行為。

　　4

　　保險中介機(jī)構(gòu)是否建立健全相關(guān)制度和工作機(jī)制，協(xié)同承保的保險公司有效保障售后服務(wù)質(zhì)量。

　　5

　　保險機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的經(jīng)營活動是否僅限于保險產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險銷售、承保、理賠、退保等保險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　6

　　保險機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行對合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺監(jiān)督管理主體責(zé)任，確保合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。

　　7

　　保險客戶投保界面是否由保險機(jī)構(gòu)所有并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。

　　07

　　保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核“回頭看”工作要點：（包括保險公司銷售從業(yè)人員、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，以下簡稱從業(yè)人員）

　　Law

　　1

　　是否為所有從業(yè)人員按時在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱中介系統(tǒng)）辦理執(zhí)業(yè)登記。

　　2

　　是否及時為離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)。

　　3

　　是否存在違規(guī)避稅、套取費用而虛掛虛增的人員。

　　4

　　從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實完整準(zhǔn)確。

　　5

　　在2019年從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中自查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否按計劃進(jìn)行整改。

　　6

　　從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否健全。

　　7

　　在同口徑統(tǒng)計前提下，保險公司在中介系統(tǒng)、中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息系統(tǒng)、保險公司自身人員管理系統(tǒng)以及對外公開披露這四個方面的從業(yè)人員數(shù)據(jù)是否一致。

　　近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)開展保險中介市場清理整頓等一系列亂象治理工作，取得了一定成效。但仍有部分保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)存在重業(yè)務(wù)輕合規(guī)，甚至惡意擾亂市場秩序的情況。

　　在2019年保險中介市場亂象整治工作中，保險公司將自身業(yè)務(wù)或無合法資質(zhì)機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)虛掛在具有合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)名下，將傭金支付給中介機(jī)構(gòu)后，中介機(jī)構(gòu)留取部分開票費用，再將剩余傭金返還給保險公司是檢查中發(fā)現(xiàn)保險公司中介渠道存在最突出問題。部分保險機(jī)構(gòu)在與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作中，將實際委托網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險銷售活動的代理傭金以信息技術(shù)服務(wù)費等其他會計科目名義支付，財務(wù)賬簿未如實反映業(yè)務(wù)開展真實情況。

　　根據(jù)《方案》的要求，2020年開展的亂象整治工作，除了繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢外，各銀保監(jiān)局還要對本轄區(qū)過去三年保險中介市場亂象整治工作開展情況及整治效果進(jìn)行自我評估。

　　《方案》鼓勵保險機(jī)構(gòu)自查整改，對于公司在自查整改工作階段積極暴露問題并整改落實到位的，可依法免于處理。同時，也要求各銀保監(jiān)局嚴(yán)格處罰措施，堅持保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)同查同處，堅持機(jī)構(gòu)和高管雙罰制。對屢查屢犯、屢教不改的機(jī)構(gòu)和高管人員要嚴(yán)肅處理。對于性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個人依法采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施。對于需要移交的問題線索依法堅決移交。

　　此外，本次亂象整治工作將堅持打建結(jié)合的原則，既要對中介市場違法違規(guī)行為嚴(yán)厲打擊，又要挖掘產(chǎn)生問題的深層次原因，促進(jìn)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)從公司治理、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、考核機(jī)制、內(nèi)控管理、合規(guī)意識等方面夯實依法合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)，建立健康穩(wěn)健發(fā)展的體制機(jī)制。

　　記者 張爽

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責(zé)任編輯：陳鑫