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關(guān)注 ▏私家車從事網(wǎng)約車營運(yùn)發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司咋賠?都在這了!

2020-04-29 16:23
來源:澎湃新聞·澎湃號(hào)·政務(wù)
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核心閱讀

網(wǎng)約車給人們的生活帶來了很多便捷,但同時(shí)因網(wǎng)約車出現(xiàn)事故引發(fā)的糾紛也帶來了新問題。比如投保非營運(yùn)性保險(xiǎn)的私家車從事網(wǎng)約車服務(wù)時(shí)發(fā)生交通事故的,保險(xiǎn)公司能否在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠呢?

裁判規(guī)則

1.網(wǎng)約車事故造成第三者傷害,交強(qiáng)險(xiǎn)的承保人應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額內(nèi)履行理賠責(zé)任——張先生訴項(xiàng)某、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合肥市分公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案

案例要旨:網(wǎng)約車事故造成第三者傷害,交強(qiáng)險(xiǎn)的承保人應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)理賠限額內(nèi)履行理賠責(zé)任,保險(xiǎn)公司以事故車輛系網(wǎng)約車,投保人改變私家車用途用于經(jīng)營為由拒賠的,法院不予支持。

審理法院:安徽省合肥市中級(jí)人民法院

來源:《人民法院報(bào)》2017年9月20日第3版

2.擅自將私家車用作網(wǎng)約車,車輛使用性質(zhì)改變,保險(xiǎn)公司只賠交強(qiáng)險(xiǎn)——洪某與吳某、某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案

案例要旨:私家車用作網(wǎng)約車進(jìn)行營運(yùn),車輛使用性質(zhì)已變成了營運(yùn)車輛,屬于保險(xiǎn)法中“導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度增加”的情形。車主未依約通知保險(xiǎn)公司并辦理變更手續(xù)的,在發(fā)生交通事故時(shí),保險(xiǎn)公司只在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償,商業(yè)第三者險(xiǎn)內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任。

審理法院:廣東省梅州市梅江區(qū)人民法院

來源:《人民法院報(bào)》2017年8月18日第3版

3.保險(xiǎn)公司不得以涉事車輛為非營業(yè)車輛但從事營業(yè)性運(yùn)輸為由拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任——魏斌與楚大棟等機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案

案例要旨:案涉投保人駕駛的車輛在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn),發(fā)生交通事故后,保險(xiǎn)公司不得以涉事車輛為非營業(yè)車輛但從事營業(yè)性運(yùn)輸為由拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

案號(hào):(2018)京0108民初8269號(hào)

審理法院:北京市海淀區(qū)人民法院

來源:中國裁判文書網(wǎng) 發(fā)布日期:2019-02-01

4.保險(xiǎn)車輛改變車輛用途并發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人不得在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)拒賠——中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合肥市分公司、張某機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案

案例要旨:交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn),不以營利為目的,旨在最大限度地保護(hù)受害第三方的利益,為受害人提供基本醫(yī)療救治保障,填補(bǔ)受害人的損失。保險(xiǎn)公司以事故車輛系“網(wǎng)約車”為由,主張其在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任,缺乏事實(shí)依據(jù),且有悖于交強(qiáng)險(xiǎn)之設(shè)立初衷,法院不予支持。

案號(hào):(2017)皖01民終4670號(hào)

審理法院:安徽省合肥市中級(jí)人民法院

來源:中國裁判文書網(wǎng) 發(fā)布日期:2017-08-21

5.私家車從事運(yùn)營活動(dòng)未履行通知義務(wù)的,保險(xiǎn)公司仍應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任——趙艷艷、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鄭州中心支公司保險(xiǎn)糾紛案

案例要旨:私家車從事運(yùn)營活動(dòng),導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定告知保險(xiǎn)公司該事項(xiàng),因投保人未履行該通知義務(wù),保險(xiǎn)公司依法不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。但案涉車輛在保險(xiǎn)公司處投保有交強(qiáng)險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)公司應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

案號(hào):(2017)豫01民終6876號(hào)

審理法院:河南省鄭州市中級(jí)人民法院

來源:中國裁判文書網(wǎng) 發(fā)布日期:2017-07-03

司法觀點(diǎn)

1.以非營運(yùn)車輛提供網(wǎng)約車服務(wù)發(fā)生事故不應(yīng)排除在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之外

以非營運(yùn)用途投保并運(yùn)行網(wǎng)約車并不屬于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條、第22條規(guī)定項(xiàng)下保險(xiǎn)人可以主張拒賠的法定事由。且從《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》立法本意觀察,對(duì)受害人的保護(hù)除非在受害人故意制造損失時(shí)才可排除;即使在被保險(xiǎn)人存在故意或重大安全過錯(cuò)(無照上路、醉駕、毒駕等)時(shí),立法仍以保險(xiǎn)人需先行賠付受害人人身損害而后向侵權(quán)人追償?shù)闹贫劝才艦槭芎θ颂峁┏浞直U稀R苑菭I運(yùn)車輛提供網(wǎng)約車服務(wù)并不涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任排除的兩種法定情形,舉重以明輕,故此不應(yīng)將網(wǎng)約車事故排除在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之外。

(摘自王銳主編:《保險(xiǎn)糾紛案件裁判規(guī)則(一)》,法律出版社2019年版,第257頁。)

2.機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的適用

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償確立的是無過錯(cuò)責(zé)任原則,即在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi),不論被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有過錯(cuò)及過錯(cuò)程度有多大,除依法明確規(guī)定可以免賠的情形外(如受害人故意),保險(xiǎn)人都必須賠償受害人。也就是說將保險(xiǎn)人對(duì)受害人的賠償義務(wù)設(shè)定為一項(xiàng)法定義務(wù),并規(guī)定受害人對(duì)保險(xiǎn)公司享有直接請(qǐng)求權(quán)。保險(xiǎn)人不得援引其與被保險(xiǎn)人的合同約定(保險(xiǎn)條款)來對(duì)抗作為合同指向的第三方——交通事故受害人。

本條解釋規(guī)定了發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)但未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)的機(jī)動(dòng)車,以及改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的機(jī)動(dòng)車,在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi),都可以在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)獲得賠償,正是體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)制度的優(yōu)越性,即有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治;有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);有利于通過“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率杠桿手段,強(qiáng)化駕駛?cè)税踩庾R(shí),保障道路交通安全;有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)保障功能,轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)造福于民。

【注:上文提到的本條指:“《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第23條”?!?/p>

(摘自楊立新主編:《最高人民法院

<關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋>理解與運(yùn)用》,中國法制出版社2013年版,第269頁。)

法律依據(jù)

1.《中華人民共和國道路交通安全法》(2011修正)

第七十六條 機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分,按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任:

(一)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的,由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任;雙方都有過錯(cuò)的,按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

(二)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故,非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯(cuò)的,由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任;有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人有過錯(cuò)的,根據(jù)過錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)任;機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過錯(cuò)的,承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成的,機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的,保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條 有下列情形之一的,保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用,并有權(quán)向致害人追償:

(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一,發(fā)生道路交通事故的,造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第二十三條 機(jī)動(dòng)車所有權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生變動(dòng),保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后,以該機(jī)動(dòng)車未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)為由主張免除賠償責(zé)任的,人民法院不予支持。

機(jī)動(dòng)車在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的情形,發(fā)生交通事故后,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?,人民法院?yīng)予支持。

前款情形下,保險(xiǎn)公司另行起訴請(qǐng)求投保義務(wù)人按照重新核定后的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的,人民法院應(yīng)予支持。

來源:法信

策劃:呂玉峰

原標(biāo)題:《關(guān)注 ▏私家車從事網(wǎng)約車營運(yùn)發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司咋賠?都在這了!》

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