原標題：調(diào)升交強險限額正當其時

　　證券時報記者 鄧雄鷹

　　正式運營14年之后，交強險正醞釀重大調(diào)整。據(jù)悉，近日監(jiān)管部門就車險改革的13個重點問題向財險公司征求意見，其中首個提及的就是交強險。

　　具體來看，此次交強險改革可能主要圍繞兩大關(guān)鍵點展開：一是考慮提高交強險責任限額，例如將有責死亡和傷殘限額、醫(yī)療費用、物損等責任限額進行調(diào)整；二是對交強險賠付率過低和過高的地區(qū)，考慮在交強險費率浮動比率中引入?yún)^(qū)域調(diào)整因子。

　　可以說，這一調(diào)整方向不僅符合車險發(fā)展趨勢，也響應了社會經(jīng)濟發(fā)展所需和群眾期待，有利于進一步發(fā)揮其在社會保障體系中的重大作用。

　　作為我國第一個由國家法律規(guī)定實施的強制保險制度，交強險制度自2006年7月正式實施以來，在保障人民群眾生命財產(chǎn)安全、提高交通事故處理效率、推動車險業(yè)務發(fā)展方面發(fā)揮了巨大作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，從實施前的2005年末至2018年末，機動車投保率從36%提高到78%，其中汽車投保率從58%提高到95%，從2006年7月至2018年底，交強險累計處理賠案2.5億件，累計賠付成本1萬億元。

　　但任何制度都需要與時俱進。交強險自2008年1月將被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額從6萬元上調(diào)為12.2萬元后，至今已整整12年未作調(diào)整，明顯滯后于當前我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展的形勢。12年間，我國人均國民收入從2770美元升至9470美元，醫(yī)療支出亦水漲船高。

　　當然，改革需要天時地利人和。交強險2008年調(diào)整限額之后很長一段時間內(nèi)，都難以擺脫承保虧損困境，直到2013年在投資收益的拉動下，才實現(xiàn)經(jīng)營利潤轉(zhuǎn)正，2017年、2018年開始實現(xiàn)承保微利。2018年，交強險保費收入2034億元，綜合賠付率為69.8%，綜合費用率為27.6%，承保利潤率為2.6%，投資收益率為3.6%，經(jīng)營利潤率為6.2%。

　　從整體情況來看，交強險基本實現(xiàn)了“不盈不虧”的經(jīng)營目標。據(jù)統(tǒng)計，交強險開辦至2018年的12年多時間里，綜合賠付率為73.6%，綜合費用率為30.1%，承保利潤率為-3.7%，投資收益率為4.1%，經(jīng)營利潤率為0.4%。

　　可以說，調(diào)整交強險限額已經(jīng)到了一個比較好的時間節(jié)點。與此同時，將區(qū)域調(diào)整因子納入浮動費率考量，也有利于體現(xiàn)區(qū)域差異性，推動解決交強險費率全國“一盤棋”所帶來的中西部落后地區(qū)補貼東部富裕地區(qū)等區(qū)域經(jīng)營不平衡問題。

　　關(guān)于交強險限額如何調(diào)，有人士提出可設定限額調(diào)整機制，每兩年或每三年根據(jù)人均GDP和全國在崗職工平均工資增長趨勢進行科學測算和調(diào)整，以適應社會發(fā)展步伐；區(qū)域費率調(diào)整方面，有人士建議建立費率向下浮動機制，在交強險保費不大增的大盤子下推動交強險盈利地區(qū)下調(diào)交強險保費，以此實現(xiàn)區(qū)域差異化。

　　當然，交強險調(diào)整牽一發(fā)動全身，其調(diào)整既要考慮經(jīng)營平衡，也要考慮社會效應，還將一定程度上帶來商業(yè)車險的經(jīng)營格局變化，因此交強險改革如何改，責任限額如何調(diào)、何時調(diào)都需要保險業(yè)人士科學測算、深入研討，才能得出符合各方期待且能有效推行的方案。

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