原標(biāo)題：新一輪險資投資自查開啟！覆蓋11個重點領(lǐng)域54項內(nèi)容，嚴(yán)重者將限制資金運用自由

　　來源：券商中國

　　作者：丁可

　　券商中國記者獲悉，中國銀保監(jiān)會近日向保險機構(gòu)及險資運用屬地監(jiān)管試點銀保監(jiān)局下發(fā)通知，要求開展保險機構(gòu)資金運用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險排查。

　　這次自查聚焦保險資金運用領(lǐng)城存在的違法違規(guī)問題和重大風(fēng)險隱患，要求保險機構(gòu)深入排查2018年以來發(fā)生的保險資金運用業(yè)務(wù)在投資決策運行機制、資金運用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、另類投資等重點領(lǐng)域的54項內(nèi)容，及時摸清存量風(fēng)險，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險，并于6月30日前上報自查結(jié)果。

　　這并非監(jiān)管首次要求險資自查投資業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險，此前在2017年也有過自查。去年11月銀保監(jiān)會曾向保險公司通報保險資金運用領(lǐng)域存在八大問題，點出多種違規(guī)行為。詳見券商中國此前報道《八大投資亂象曝光！實控人凌駕內(nèi)控之上、搞利益輸送…保險資金違規(guī)問題遭通報，監(jiān)管保持從嚴(yán)態(tài)勢》。

　　一位保險業(yè)人士認(rèn)為，保險資金運用整體合規(guī)性較高，亂象并非普遍情況，這些自查內(nèi)容應(yīng)是此前監(jiān)管掌握的風(fēng)險點，再排查應(yīng)是監(jiān)管旨在摸清風(fēng)險，并敦促相關(guān)機構(gòu)整改。

　　銀保監(jiān)會通知稱，開展違法違規(guī)自查自糾和潛在風(fēng)險排查，旨在促進(jìn)保險機構(gòu)強化合規(guī)經(jīng)菅意識，自覺規(guī)范投資行為完善激勵約束機制，推動保險資金運用平穩(wěn)健康運行。

　　自查11個重點領(lǐng)域的54個內(nèi)容

　　通知要求，各保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聚焦投資決策運行機制、資金運用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、各投資業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域的11個方面、54項內(nèi)容，開展違規(guī)問題自査自糾和風(fēng)險排查。自查范圍為2018年以來發(fā)生的保險資金運用業(yè)務(wù)。

　　在投資決策運行機制上，要重點核査的內(nèi)容包括：投資決策和運作機制透明性、科學(xué)性，檢查股東會、董事會和經(jīng)營管理層保險資金運用職責(zé)劃分情況，防范監(jiān)督機制失衡或內(nèi)控建設(shè)缺位。清查保險公司股東違法違規(guī)干預(yù)保險資金運用情況，嚴(yán)格規(guī)范股東行為。核査保險公司首席投資官和保險資管公司董事監(jiān)事及高級管理人員配備情況，以及保險公司保險資產(chǎn)管理部門設(shè)置情況。

　　在資金運用范圍和模式上，自查重點是：核查是否存在超監(jiān)管規(guī)定范圍投資，或在不具備投資管理能力下直接開展相應(yīng)領(lǐng)域投資的行為。核查保險公司是否存在配置大類資產(chǎn)超監(jiān)管比例，或投資單一資產(chǎn)和單一交易對手超集中度上限比例情形。檢査委托投資合規(guī)性，重點核查保險公司是否存在妨礙干預(yù)受托人正常履責(zé)，以及受托人提供通道服務(wù)或進(jìn)行轉(zhuǎn)委托的情形。

　　關(guān)聯(lián)交易和利益輸送也是一大自查重點領(lǐng)域，要求從嚴(yán)檢查保險資金運用關(guān)聯(lián)交易投資決策的科學(xué)性、交易定價的合理性和信息披露的充分性，核査資金運用關(guān)聯(lián)交易投資余額和比例是否存在不符合關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管要求的情形。嚴(yán)格核查利用未上市股權(quán)和不動產(chǎn)投資等設(shè)立平臺公司，掩蓋底層資產(chǎn)，隱匿資金真實去向，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為。從嚴(yán)檢查通過其他公司代持債券，或利用未上市股權(quán)、不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等另類投資輸送利益等行為。

　　此次自查內(nèi)容還包括幾個重點領(lǐng)域投資風(fēng)險：核査股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資等重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，防范投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅。核査公開市場投資品種合規(guī)性，重點核查是否存在股票投資內(nèi)幕交易和“老鼠倉”情形。核査金融產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險狀況。清査利用組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為其他金融機構(gòu)提供通道情況。核査內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)整改情況，檢査境外新增投資項目合規(guī)性。

　　情節(jié)嚴(yán)重的，將被限制險資運用形式與比例

　　保險資金是百姓的養(yǎng)老錢養(yǎng)命錢，保險資金運用的安全關(guān)系到投保人的切身利益。銀保監(jiān)會通知也對自查工作提出多項要求。

　　其一是高度重視，壓實責(zé)任。要求保險機構(gòu)高度重視此次專項風(fēng)險排査工作，成立由董事長或總經(jīng)理擔(dān)任第一責(zé)任人的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作方案，明確任務(wù)分工，確保摸排規(guī)定動作到位。

　　其二是全面排查，認(rèn)真整改。各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以此次專項排查為契機，認(rèn)真查找保險資金運用領(lǐng)域存在的違法違規(guī)問題和重大風(fēng)險隱患，實事求是反映保險資金運用狀況。對于在自查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，要認(rèn)真做好整改工作，有效防范資金運用風(fēng)險，提高合規(guī)經(jīng)營水平。

　　其三是加強督導(dǎo)，嚴(yán)肅問責(zé)。北京、上海、江蘇、湖北、廣東、深圳銀保監(jiān)局在內(nèi)的各屬地監(jiān)管試點局，要加強對本地區(qū)保險機構(gòu)自査工作的督促指導(dǎo)。

　　對于主動揭示問題、積極整改的機構(gòu)，將酌情從輕處理或免于處理；對于自査不認(rèn)真、風(fēng)險暴露不充分、報告零風(fēng)險，或瞞報、漏報重大合規(guī)問題的機構(gòu)，銀保監(jiān)會將對其公開通報，嚴(yán)肅問責(zé)；情節(jié)嚴(yán)重的，將采取限制保險資金運用形式與比例，責(zé)令調(diào)整相關(guān)高管人員等措施。

　　銀保監(jiān)會還要求各機構(gòu)保質(zhì)保量、按時報送自查結(jié)果，各機構(gòu)要按照排查工作要求，于2020年6月30日前上報自查結(jié)果。其中，自査報告包括但不限于：公司資金運用整體情況、對照重點排查內(nèi)容逐項自查情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和潛在風(fēng)險、已采取的整改措施及下一步整改計劃等。

責(zé)任編輯：張緣成