就算筆者屬于特殊情況，被拒了。但是正常情況下0.01元加入就能獲得保障金了？答案是否定的。

　　小編按照繳費(fèi)0.01元、填寫個人信息、選擇健康狀況的步驟加入，但沒有選擇自動續(xù)費(fèi)。于是，水滴互助頁面顯示，“您還未獲得互助保障“，“互助計(jì)劃余額不足”，“賬戶余額小于1元，將失去水滴互助的互助權(quán)益，無法申請互助金“。

　　水滴公司表示，會員充值后保持月重組，持續(xù)為患者會員分?jǐn)偅拍艹掷m(xù)享受互助權(quán)益。而互助權(quán)益20%墊付、后續(xù)申請報(bào)銷，最高30萬。頁面還推薦開通12期自動續(xù)費(fèi)，暢享全年最高30萬保障。

　　那么，該充多少錢呢？水滴公司客服表示，中青年賬戶余額低于18元就建議充值續(xù)費(fèi)。而根據(jù)以往數(shù)據(jù)，中青年大病互助計(jì)劃每月分?jǐn)偨痤~約為15元。選擇自動續(xù)費(fèi)的話，每個月自動扣10元。

　　也就是說，如果不充值十幾塊錢，小編不僅無法加入互助計(jì)劃，且自己的一分錢和個人信息相當(dāng)于白交了。

　　于是小編選擇退出計(jì)劃。但水滴客服回應(yīng)，退出計(jì)劃成功后，已經(jīng)分?jǐn)傄约皡⑴c檔期事件公示的預(yù)分?jǐn)偨痤~無法返還，余額將在1-7個工作日分批原路返還。也就是說，如果這一分錢參與了分?jǐn)?，將無法退還。

　　說實(shí)話，大部分用戶都是看到“0.01元加入最高可獲30萬大病互助金”才選擇加入的，然而加入之后卻要繼續(xù)進(jìn)行更大金額的充值操作才能獲得真正的保障。而在充值0.01元之前，水滴公司并沒有提前告知需要進(jìn)一步續(xù)費(fèi)才能享受保障。

　　金融科技專欄作家肥皂表示，從這個情況上來看，讓充值0.01元只是一個噱頭。其實(shí)，如果不在進(jìn)行下一步充值的話，是無法享受到相關(guān)服務(wù)的。從用戶角度而言，是被這0.01吸引過來的。但是，實(shí)際上需要“繳納”的費(fèi)用遠(yuǎn)不止0.01。從行業(yè)角度，如果水滴互助 采用這種商業(yè)宣傳模式，已經(jīng)涉嫌欺詐行為。沒有完全告知用戶整體費(fèi)用，也沒有做到公開透明。

　　成功加入之后會怎樣？筆者的朋友向我們表示，她加入水滴188天，累計(jì)充值60.01元，已經(jīng)分?jǐn)偭?9.66元。但她加入時并未仔細(xì)閱讀協(xié)議書，也不知道水滴互助存在180天的等待期。按照水滴互助的協(xié)議，“在等待期內(nèi)，若發(fā)生意外不可以申請互助金，但須履行分?jǐn)偭x務(wù)?！?/p>

　　而在文章最開始的截圖中，多位用戶吐槽水滴互助分?jǐn)偨痤~越來越高。

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　　探討：網(wǎng)絡(luò)互助的長遠(yuǎn)發(fā)展

　　金融觀察團(tuán)認(rèn)為，水滴互助這兩年迅速發(fā)展，積累了億級用戶。但利用低價加入、平臺補(bǔ)貼手段大量獲客的互聯(lián)網(wǎng)打法，但讓帶有公益性質(zhì)的互助模式受到質(zhì)疑。而水滴互助作為一家商業(yè)公司，盡管宣傳公益定位，即便希望為公益做出貢獻(xiàn)，維持平臺自身運(yùn)轉(zhuǎn)也需要錢，不盈利只燒錢無疑是不可能的。因此我們看到，宣傳五年不賺錢的水滴，已經(jīng)開始收取管理費(fèi)。

　　而所謂的低價，注定都只能是宣傳時的“噱頭”而已。但站在用戶角度來說，剛開始被水滴宣傳的低價吸引，又最終意識到天下還是沒有免費(fèi)的午餐，后續(xù)仍需增加投入時，自然會認(rèn)為被水滴互助騙了。

　　作為一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺，用戶的信任都是生存和發(fā)展的根基，公益性質(zhì)讓其名聲、口碑比其他行業(yè)更加重要。但我們也看到，這些年，水滴從最初的免費(fèi)戰(zhàn)略到如今的低價獲客，再到掃樓時間，水滴一點(diǎn)點(diǎn)消耗著自己的口碑。

　　有用戶在聚投訴投訴稱，“水滴互助利用微信公眾平臺，濫發(fā)消息誘導(dǎo)用戶加入。利用老年人防范心理低、無法辨別的特點(diǎn)，發(fā)送僅需1分錢加入的鏈接誘導(dǎo)其加入，但其每月扣款高達(dá)18元；并且誘導(dǎo)用戶開通快捷支付，利用老年人防范心理低的特點(diǎn)，多次扣款。“

　　而從目前水滴公司通過賣保險來實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)的路子來看，這種情況并未緩解，仍然在走低價戰(zhàn)略。目前，黑貓投訴針對水滴互助的投訴量為29個，主要集中在保險自動扣費(fèi)。

　　其中，一用戶表示，“公眾號推送了一條信息1元保險，我就參加了，結(jié)果今天一看自動續(xù)費(fèi)，已經(jīng)扣了2期，我根本就沒開通自動續(xù)費(fèi)，這不是虛假宣傳，欺騙消費(fèi)者么“。該用戶提供的截圖顯示，首期保費(fèi)1元，第二期即為218元。

　　金融觀察團(tuán)提醒水滴公司，要立足品牌長遠(yuǎn)發(fā)展，運(yùn)用低價“噱頭“可能在短時間內(nèi)吸引客流、拉動銷量，但畢竟是短期效果，并不意味著真正的成功。長此以往，反而導(dǎo)致客戶反感和流失，品牌形象受損，得不償失。

　　此外，水滴公司上億用戶，每個用戶賬戶里的余額加起來不止億元。盡管目前水滴公司宣稱資金存管在平安銀行，但巨額資金的利息歸屬問題、信息披露問題仍然牽動著用戶的心。

　　肥皂指出，互助的模式完全可行。但同時缺點(diǎn)也很明顯?；ブl(fā)起者或者參與方造假的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，挪用資金的情況也有出現(xiàn)。這確實(shí)也帶來了一定的法律風(fēng)險。然而，這些缺點(diǎn)，也是監(jiān)管亟待解決的問題，如何讓互助模式做到公開、公平、透明？應(yīng)該推出相應(yīng)的行業(yè)準(zhǔn)則和懲戒機(jī)制。

　　北京岳成律師事務(wù)所律師趙夢鴿近日在微博撰文指出，互助計(jì)劃經(jīng)營主體目前并未被納入保險監(jiān)管范疇，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品也并非保險產(chǎn)品。應(yīng)警惕部分互助計(jì)劃經(jīng)營主體的業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，甚至可能涉嫌詐騙或非法集資，一旦平臺發(fā)生問題，不僅相關(guān)承諾難以履行，會員的資金安全也難以得到有效保障。此外，互助平臺的個人信息保密機(jī)制也不盡完善，極易引發(fā)糾紛，有一定潛在的風(fēng)險。

　　因此，不論是基于公益目的，還是從自身保障的目的出發(fā)，都建議公眾謹(jǐn)慎選擇互助平臺，謹(jǐn)慎購買互助產(chǎn)品，在消費(fèi)過程中提高警惕，注意風(fēng)險，以保護(hù)自身合法權(quán)益。

責(zé)任編輯：張緣成