安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2019虧約4億觸近10年新低，新帥上任挑“虧損摘帽”重?fù)?dān)

　　藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 雷賽蘭

　　近日，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)交出2019年4季度償付能力報(bào)告，2019年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入45.1億元，未能實(shí)現(xiàn)三年前定下的保費(fèi)超50億目標(biāo)，與此同時(shí)，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧，全年凈虧損3.98億元，觸及近10年新低。

　　值得關(guān)注的是，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)近期傳出“換帥”聲音，有20余年社保管理工作的原重慶市人社局副局長(zhǎng)周平出任董事長(zhǎng)。藍(lán)鯨保險(xiǎn)從官方信息了解到，目前周平已在參與安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)會(huì)議工作安排，身負(fù)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)扭虧的“重?fù)?dān)”。

　　事實(shí)上，近年來(lái)安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)已在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，縮減車險(xiǎn)占比，發(fā)展非車業(yè)務(wù)。恰逢“新官上任”之際，業(yè)內(nèi)人士建議，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)在聚焦利潤(rùn)導(dǎo)向時(shí)，需建立長(zhǎng)效、市場(chǎng)化機(jī)制，做好三到五年的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在降本增效、銷售渠道能力方面尋找突破口。

　　增長(zhǎng)乏力，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2019年保費(fèi)規(guī)模未達(dá)3年期目標(biāo)

　　根據(jù)償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，2019年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入45.1億元，同比增長(zhǎng)9.53個(gè)百分點(diǎn)，但從數(shù)值來(lái)看，卻未能如愿觸及此前的定下的目標(biāo)線。

　　2017年年初，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)原董事長(zhǎng)陶俊提出“351”戰(zhàn)略，用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超50億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)100億元。3年轉(zhuǎn)型后，保費(fèi)收入距離預(yù)期仍有差距。

　　事實(shí)上，近年來(lái)安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增幅都處于較低速度。2017年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入41.51億元，同比增長(zhǎng)10.76%；2018年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為41.17億元，同比下滑0.82%，遠(yuǎn)低于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)平均11.52%的同比增速，保費(fèi)增長(zhǎng)相對(duì)乏力。

　　與之相伴的，是安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)成立多年來(lái)利潤(rùn)上下波動(dòng)，并不穩(wěn)定的狀況。在連續(xù)盈利4年后，2014年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)步入虧損；得益于投資收益的增長(zhǎng)，2015年安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)沖高至2.28億元，2016年，再次陷入虧損狀態(tài)，2017年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)圍繞“規(guī)模增長(zhǎng)、效益提升”兩大主題開展工作，或因成本控制得當(dāng)，迎來(lái)2年盈利期。

　　但盈利并未持續(xù)，2019年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧，大幅凈虧損3.98億元，達(dá)近10年來(lái)的最低點(diǎn)，據(jù)了解，虧損嚴(yán)重或是因非洲豬瘟以及扶貧業(yè)務(wù)所帶來(lái)較大損失。

　　值得關(guān)注的是，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)較為依賴車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，曾一度占比近九成，2015年后占比也維持在75%左右，但承保利潤(rùn)并不樂觀，2016-2018年分別虧損2.74億元、2.96億元。在2018年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)綜合成本率達(dá)108.27%，承保虧損3.42億，進(jìn)而拉低公司整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。隨著車險(xiǎn)改革逐步邁向深水區(qū)，優(yōu)勢(shì)不明顯的中小險(xiǎn)企日子愈加難過(guò)。

　　“從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講，保險(xiǎn)公司要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利，很重要的先決條件就是擴(kuò)大規(guī)模、平攤成本”，上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，“這并不代表著以低價(jià)去搶占市場(chǎng)，而是在經(jīng)營(yíng)中摸索經(jīng)營(yíng)規(guī)律，能夠持續(xù)擴(kuò)大規(guī)模也代表具備相應(yīng)服務(wù)能力，用時(shí)間換取市場(chǎng)認(rèn)可度”。

　　調(diào)整結(jié)構(gòu)，將是安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)下一步的重點(diǎn)工作。2019年12月30日，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)召開全轄干部會(huì)議，提及要強(qiáng)化效益優(yōu)先，突出利潤(rùn)導(dǎo)向，遵守市場(chǎng)規(guī)律，調(diào)整車險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，發(fā)展非車險(xiǎn)。相對(duì)而言，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)近幾年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)漸有起色，2017年、2018年責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)承保盈利。

　　值得一提的是，2012年安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)對(duì)外表示，計(jì)劃在五年內(nèi)，打造保險(xiǎn)與投資的專業(yè)化能力，財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)賬面盈利，并著手進(jìn)行IPO輔導(dǎo)，2018年，相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾透露，還是有上市的想法，也一直在努力爭(zhēng)取。但如今安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)績(jī)由盈轉(zhuǎn)虧，上市夢(mèng)也暫時(shí)“擱淺”。

　　股權(quán)質(zhì)押率上升，新帥上任安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)聚焦扭虧

　　業(yè)績(jī)盈虧不穩(wěn)定外，股權(quán)方面，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)面臨質(zhì)押率上升的問題。

　　2019年，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)被質(zhì)押6次，截至2019年4季度末，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)總股份為40.76億股，被股東質(zhì)押的股份達(dá)14.238億股，占公司總股份的比重為34.93%，其中被凍結(jié)股份為2.45億股，占比6.01%，較2018年4季度末分別提高了17.91個(gè)百分點(diǎn)和0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　從股東類別來(lái)看，2018年末，對(duì)安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)的均為民營(yíng)股東，而2019年末，除了新增民營(yíng)股東重慶力帆控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶力帆”）外，還新增了國(guó)有股東重慶城投。

　　值得關(guān)注的是，近年，數(shù)家民營(yíng)股東欲出清安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)。2018年，國(guó)際金融公司將持有共3億股安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)成功轉(zhuǎn)讓給重慶城投；2018年、2019年，重慶財(cái)信企業(yè)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶財(cái)信”）曾分別于重慶聯(lián)交所、上海聯(lián)交所掛牌轉(zhuǎn)讓安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的5%股權(quán)，但未產(chǎn)生股權(quán)接盤方。

　　同在2018年，重慶聯(lián)盛建設(shè)項(xiàng)目管理有限公司擬向重慶北部雙龍建設(shè)（集團(tuán)）有限公司出清所持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的0.3億股股份，從公開信息來(lái)看，該筆股轉(zhuǎn)暫未獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。

　　“相對(duì)于大型險(xiǎn)企，小型險(xiǎn)企缺乏特長(zhǎng)，公司標(biāo)的質(zhì)量是否優(yōu)良、持股數(shù)量是否可觀等因素，都影響交易對(duì)手的判定”，郭振華分析指出，且伴隨保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，資本對(duì)于保險(xiǎn)股權(quán)的投資也更謹(jǐn)慎。

　　安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的人事變更，也是業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)。2018年7月底，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)原總經(jīng)理閔衛(wèi)東被停職，2018年8月至2018年11月常務(wù)副總經(jīng)理胡仲林出任經(jīng)理層臨時(shí)負(fù)責(zé)人，時(shí)至今日，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一直處于空缺狀態(tài)。

　　2019年12月，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)大股東重慶市城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶城投”）提名周平為安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的董事長(zhǎng)人選。藍(lán)鯨保險(xiǎn)了解到，周平有主管重慶社會(huì)保險(xiǎn)工作近20年的工作經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，“虧損摘帽”是其身上的重?fù)?dān)。

　　據(jù)悉，周平已向安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)公司各級(jí)傳達(dá)了新的經(jīng)營(yíng)方向，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，要遵循一個(gè)關(guān)鍵、兩個(gè)能力、三個(gè)轉(zhuǎn)變的思路。即以利潤(rùn)為關(guān)鍵，注重保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)能力和投資收益能力，三個(gè)轉(zhuǎn)變思路是規(guī)模經(jīng)營(yíng)向發(fā)展效益轉(zhuǎn)變，粗放型管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，區(qū)域品牌向全國(guó)品牌轉(zhuǎn)變。換帥之后，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是否將迎來(lái)新階段，值得關(guān)注。

　　“從整個(gè)調(diào)整上看，基本聚焦‘利潤(rùn)’，但不可能一口氣吃成胖子，要循序漸進(jìn)”，一位保險(xiǎn)管理人士指出，“建議建立長(zhǎng)效機(jī)制、市場(chǎng)化機(jī)制，符合商業(yè)化原則，做好三到五年的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在降本增效、銷售渠道能力方面尋找突破口”。

責(zé)任編輯：張譯文