原標題：疫情下的財險公司眾生相 部分中小公司直呼：太南了 想要政策支持

　　來源：券商中國

　　在支持企業(yè)復工復產(chǎn)的同時，與經(jīng)濟緊密相關(guān)的財險公司，也在承受一定經(jīng)營壓力。

　　“公司的產(chǎn)品業(yè)務內(nèi)部宣導剛完成，開始銷售推廣，企業(yè)陸續(xù)復工，影響還是不小?！?國壽財險某省級分公司高管2月底時對記者稱。

　　近日也有中小財險公司向記者表示，疫情以來，公司在原本經(jīng)營虧損狀態(tài)下再承受較大保費壓力，呼吁政策支持，比如一段時間內(nèi)，調(diào)低保險保障基金的費率、注冊資本保證金等。

　　不過，券商中國記者從多家財險公司高管處了解到，各家的經(jīng)營壓力大小并不同。業(yè)內(nèi)認為，疫情對財險公司業(yè)務的影響，取決于公司的合作伙伴、客戶所受影響，也取決于險企的作業(yè)模式。

　　公司太南了，想呼吁政策支持

　　“中小財險公司，本身就是虧損的，現(xiàn)在號召承擔社會責任，放寬承保條件，簡化理賠手續(xù)，對中小財險公司來說雪上加霜?！币患医?jīng)營范圍不含車險的中小財險公司的中層人士，近日向券商中國記者“訴苦”，公司太南了。

　　據(jù)記者了解，大型財險公司普遍根據(jù)各地對企業(yè)復工復產(chǎn)要求、春耕搶抓農(nóng)時等情況，出臺了特殊舉措支持。比如人保財險已對農(nóng)業(yè)保險、安全生產(chǎn)責任險、內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的信用保證保險等出臺了多項服務舉措，包括保險時期延長、緩交保費、保費優(yōu)惠，以及加強線上服務、輔助提供事前風險防范服務等。

　　此前，銀保監(jiān)會財險部下發(fā)文件，要求財險公司就疫情期間車險服務做出特殊安排，包括延期收取車險保費、湖北地區(qū)的車險自動延長一個月或適當時間的保障期等。

　　該險企人士進一步稱，之前很多企業(yè)因停工造成不小損失，短期內(nèi)企業(yè)雖有保險需求，但是支付保費可能是比較困難的。也就意味著，保險公司展業(yè)困難。而年初保險公司制定保費目標的時候，是沒有考慮到有疫情的。所以，需要國家加大對中小企業(yè)購買保險的保費補貼力度。

　　與此同時，也呼吁監(jiān)管關(guān)注保險公司的困境，給予一定的政策支持。比如，適當放開保險公司的展業(yè)范圍、放寬異地展業(yè)的限制，以及降低保險保障基金、降低資本保證金、放寬保險資金運用限制等。

　　在他眼中，特殊時期，監(jiān)管對保險公司給予一定支持政策，更能激發(fā)險企活力潛力，也有助于對企業(yè)更大力度支持。

　　比如，就他提到的保險保障基金費用繳納來說，我國保險公司無論規(guī)模大小和償付能力狀況，同類保險業(yè)務按照相同的基金費率繳納基金。如，非投資型財產(chǎn)保險按照保費收入的0.8%繳納；投資型財產(chǎn)保險，有保證收益的，按照業(yè)務收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業(yè)務收入的0.05%繳納。

　　此前，業(yè)內(nèi)曾一度呼吁調(diào)整保險保障基金的征收方式，比如改為“基準費率+風險費率”的征收模式，依據(jù)保險公司風險水平厘定其所繳納的費率，高風險則高費率，低風險則低費率，通過建立激勵相容機制，提升保險公司的風險防控意識和風險管理水平。

　　也有保費增長的險企

　　與此同時，也有財險公司表示，疫情對業(yè)務有影響，但影響程度還好。

　　總部位于北京的一家中小財險公司高管表示，1-2月公司的非車險業(yè)務不含信用保證險，整體還增長超過30%。他所說的業(yè)務，包括健康險、家財險、工程險、船舶貨運險等。

　　“因為中國人過春節(jié)，一般進臘月就進春節(jié)了，一般很多的長都到二月二了，所以它本來就有影響。”他同時表示，每年1-2月因為春節(jié)的原因，本身也是財險全年的一個業(yè)務較低時段，所以1-2月份還不一定能看出來疫情對財險的影響。

　　從目前已知數(shù)據(jù)的上市財險公司數(shù)據(jù)看，1月份各家增長出現(xiàn)分化。其中，人保財險保費525億元，同比下滑3%，為2012年后首次出現(xiàn)1月下滑。研究機構(gòu)分析，一方面是其政策性業(yè)務較多，續(xù)?？赡苡兴绊懀煌瑫r疊加了疫情、春節(jié)影響。

　　其他險企都為增長。其中，眾安保險1月份保費14.85億元，同比增長達62.3%，遠高于其他上市財險公司。太保產(chǎn)險（含安信農(nóng)險）保費177億、增長14.8%；太平財險保費29億、增長9.8%；平安產(chǎn)險保費349億、增長7.2%。

　　整體影響有限，主要業(yè)務車險有“剛性”

　　受訪的多位財險人士稱，在我國，車險占據(jù)財產(chǎn)險行業(yè)7成保費，因此看疫情對財險的影響，不能忽略車險業(yè)務。

　　“車險基本是剛性續(xù)保的，幾乎不會影響。”亞太財險一位高管分析，目前看到的所謂車險新單業(yè)務量下滑，主要是因為車險有提前2個月續(xù)保的傳統(tǒng)，現(xiàn)在到期的可能此前一兩個月就已經(jīng)續(xù)保了。現(xiàn)在疫情期暫時影響續(xù)保的，未來會繼續(xù)補上。

　　也有另一中小險企人士表達了同樣觀點：車險主要是分散型的業(yè)務，客戶大多是個人，有點像銀行的零售業(yè)務，而消費者的車險交費和續(xù)保與在不在現(xiàn)場關(guān)系不大，因此影響幾乎可以忽略。

　　2019年財險數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)共計實現(xiàn)車險保費8188億，占財險業(yè)務總量的約70%。

　　因此，財險所受到的影響主要是非車險業(yè)務。這也解釋了為什么前述險企如此之“南”，因這家險企業(yè)務范圍不含車險，都為非車險，日常需要與企業(yè)客戶打交道，展業(yè)受到疫情直接影響。

　　從行業(yè)看，傳統(tǒng)非車險業(yè)務包括農(nóng)業(yè)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、信用保證保險、責任險、工程險等，從保費規(guī)?？矗来螢楸ＷC保險（2019年保費844億元，在財險業(yè)務占比7.2%）、農(nóng)業(yè)保險（保費672億、占比5.8%）、責任保險（保費753億、業(yè)務占比6.5%）、企業(yè)險（保費464億、占比4%）。

　　而財險公司紛紛出臺保障延期、緩交保費、保費減免等措施后，會對保費產(chǎn)生一些影響。中國精算師協(xié)會傳染病數(shù)學模型研究小組近日撰文分析疫情對財險影響時提到，各在鄂車險經(jīng)營公司配合當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會對2020年1月23日至疫情防控結(jié)束前有效的機動車交強險和商業(yè)車險保單制定保障期限延期實施方案，若3/4月有效保單延期一個月，預計降低湖北地區(qū)車險保費約29.5億元。再如，北京市出臺六項措施助力安責險參保企業(yè)共抗疫情，免費延長保險期限90天，涉及減免保險費2709萬元。

　　不過，總體上看，財險業(yè)務受到的影響還是可控的。天安財險一位高管對券商中國記者稱，企業(yè)財產(chǎn)險、工程險等險種的需求，應只是短暫受到抑制，預計會在疫情過去后釋放，全年應該不受太大影響。近年增長很快的健康險，則會在疫情喚起民眾的保障意識后，進一步受到拉動，應會大幅增長。

　　財險公司也在盡力把影響降到最低。人保財險2月27日數(shù)據(jù)顯示，在疫情嚴重的湖北地區(qū)，盡力做好承保和到期續(xù)保工作，小麥、油菜、育肥豬、能繁母豬等重要農(nóng)產(chǎn)品保險續(xù)保率為85%以上。

　　合作伙伴、客戶受影響程度，決定險企受影響程度

　　“的確有外因，但是外因本質(zhì)上還是通過它的內(nèi)因來發(fā)揮作用的?！币晃恢行∝旊U人士稱，各家所受疫情影響大小，主要還是看公司本身情況。

　　合眾財險一位高管表示，不同保險公司的線上能力、合作伙伴、客戶都不同，客戶和合作伙伴受疫情影響程度決定了險企受到的影響，險企線上能力的高低也決定了所受影響的不同。

　　“如果你的作業(yè)模式特別傳統(tǒng)的話，比如說都靠線下的話，你受到的疫情影響就會比較大。如果你線上線下一起的話，疫情會有所影響，影響不會太大。但如果以線上為主的話，我估計還會高速增長，尤其個人健康險這塊?！眮喬旊U上述高管認為，具體影響大小，與險企模式、業(yè)務結(jié)構(gòu)有關(guān)，也與客戶性質(zhì)相關(guān)。

　　“如果是個人業(yè)務多，影響也會比較小。特別是，如果線上個人客戶多，還會是增長的。”

　　中國精算師協(xié)會傳染病數(shù)學模型研究小組撰文提出，本次疫情給財險公司經(jīng)營帶來諸多啟示。一是銷售渠道建設(shè)，受疫情管控影響，復工復產(chǎn)延遲，客戶保險需求較難通過傳統(tǒng)線下方式滿足，互聯(lián)網(wǎng)等線上渠道優(yōu)勢凸顯，促使保險公司加大科技賦能力度，加快線上線下渠道有機融合；二是管理能力建設(shè)，本次疫情促使保險公司加速產(chǎn)品創(chuàng)新、提升服務水平、提高業(yè)務管理能力，推動保險公司通過創(chuàng)新服務實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

責任編輯：王進和