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play 30秒｜中國銀保監(jiān)會：將加大對保險公司捐贈行為的監(jiān)督檢查

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　　原標題：銀保監(jiān)會將加大對保險公司捐贈行為的監(jiān)督檢查，捐贈保險與正常保險同樣理賠

　　來源：中國銀行保險報 

　　記者：李林鸞 仇兆燕 張爽

　　2月24日15時，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制召開新聞發(fā)布會，介紹為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準金融服務(wù)的有關(guān)情況。中國人民銀行金融市場司副司長彭立峰，中國銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐、副局長吉昱華出席發(fā)布會，就信貸支持、保險賠付、網(wǎng)上服務(wù)等問題介紹了具體情況。

　　疫情防控關(guān)乎生命，復(fù)工復(fù)產(chǎn)關(guān)系生計。如何做到兩手抓且兩手都要硬，是現(xiàn)階段大家最為關(guān)心的問題。

　　銀行要根據(jù)企業(yè)的實際情況靈活使用政策

　　針對外界關(guān)注的風(fēng)險問題，葉燕斐認為整體可控。他指出，黨的十八大以來，在黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和部署以及監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融機構(gòu)加大了風(fēng)險的化解力度，目前銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本金比較充足，撥備覆蓋率也很高，完全有充裕的能力化解風(fēng)險和可能出現(xiàn)的不良貸款。

　　他建議金融機構(gòu)辯證地看待風(fēng)險?！敖^大多數(shù)企業(yè)的基本面良好且具有一定發(fā)展?jié)摿?，受疫情影響是暫時的?，F(xiàn)在幫助企業(yè)就是幫助銀行自己，就好像醫(yī)病一樣，不能讓輕癥拖成重癥，重癥拖成危癥，而一旦進入重癥或危癥階段，再救回來就很難了。所以幫助企業(yè)要盡早，能早貸盡可能早貸，這樣才能更好地幫助企業(yè)。”

　　對于在實際操作中存在的有些國有銀行決策鏈條較長、反應(yīng)不過來，有些基層銀行實施細則不到位、不知道怎么做的問題，葉燕斐認為基層銀行首先要解除顧慮，其次要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于作為。

　　他表示，對受疫情影響的企業(yè)、個人，可以調(diào)整還款期限和還款方式。根據(jù)商業(yè)銀行法，銀行是自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體，只需遵循監(jiān)管大方向來組織實施具體的政策、細則，無需等待監(jiān)管部門的實施細則。只要銀行認為企業(yè)沒問題，證據(jù)留在那兒，上級部門不會問責(zé)，監(jiān)管部門也不會事后追責(zé)。銀行一定要根據(jù)企業(yè)的實際情況靈活使用政策，根據(jù)實際需要，受疫情影響多長時間就延多長時間。

　　這其中，調(diào)動基層分支銀行的積極性非常重要。葉燕斐表示：第一，作為金融機構(gòu)，上級部門要給予分支機構(gòu)充分的信任和授權(quán)，因為一線的基層網(wǎng)點的客戶經(jīng)理、分支銀行的行長是真正了解企業(yè)和客戶情況的人。

　　第二，合理考核。基層的客戶經(jīng)理、分支機構(gòu)的行長們也承擔(dān)了很多指標，在疫情防控期間，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持小微企業(yè)的指標權(quán)重可能要再提高一些，適當(dāng)降低風(fēng)險方面的考量。

　　第三，要給基層機構(gòu)配足資源，包括人力資源、財務(wù)資源、科技資源，要打仗總要有“彈藥”，沒有資源就沒有辦法打。

　　第四，要盡職免責(zé)。只要基層網(wǎng)點盡到相當(dāng)?shù)呢?zé)任就要給它免責(zé)，這其中企業(yè)的貸款要把握三個原則：一是企業(yè)是否是誠實守信的企業(yè)；二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動是否有市場、有訂單；三是銀行貸款是否真正用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，而非違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場。只要把握住大方向、大原則，能免去的責(zé)任盡可能給基層網(wǎng)點免去。

　　第五，要適當(dāng)提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，不良貸款維持原狀是不現(xiàn)實的，上級部門和監(jiān)管部門應(yīng)提高對不良的寬容度。

　　第六，即使發(fā)生了不良貸款，現(xiàn)在銀行的撥備和資本都很充足，因此可以鼓勵金融機構(gòu)自主核銷一部分，這樣也會把不良率降下來。

　　值得注意的是，疫情期間為加強金融服務(wù)，各家金融機構(gòu)積極開展線上業(yè)務(wù)。葉燕斐指出，做好線上業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)要增強自身硬實力。一是小金融機構(gòu)要在分清權(quán)利和責(zé)任的基礎(chǔ)上，與有公信力的公司加強合作，提高金融科技的支撐能力；二是要完善制度和業(yè)務(wù)流程，使之能夠適應(yīng)線上辦理業(yè)務(wù)的需要；三是金融機構(gòu)要加強與其他部門的互動，加強數(shù)據(jù)共享。

　　保險業(yè)完成疫情相關(guān)賠付超7500萬元

　　吉昱華介紹，截至目前，財產(chǎn)保險公司與疫情相關(guān)的賠付金額為2460萬元，其中涉及一線醫(yī)護人員的賠付金額為657萬元。

　　人身保險公司共賠付與疫情相關(guān)的出險客戶795人次，賠付金額5174萬元，其中屬于贈險項目下的賠付3320萬元，占比64%；賠付一線醫(yī)護人員338人次，賠付金額3078萬元。

　　據(jù)了解，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，保險業(yè)積極履行社會責(zé)任，踴躍向抗疫一線人員捐贈保險，截至目前全行業(yè)累計捐贈保額共計11.58萬億的保險保障。

　　“保險機構(gòu)做出捐贈之后，切實遵守中國銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，把捐贈保單與正常保單同樣管理和理賠。在實踐中的確也出現(xiàn)了一些如因捐贈過程中受捐面積很大，一時聯(lián)系不上受捐對象的情況，也有投保單位不能第一時間把投保名單提供給保險公司的情況，還包括醫(yī)護人員不能第一時間去簽合同的情況?！?吉昱華表示，對這些問題保險公司和相關(guān)方面要加強信息溝通和交流，同時銀保監(jiān)會也考慮根據(jù)實際情況放寬相關(guān)監(jiān)管要求。

　　吉昱華表示，疫情發(fā)生以來，各保險公司按照監(jiān)管要求，從快速理賠、方便理賠、主動擴展保險責(zé)任等三個方面著手做好保險理賠服務(wù)，目前共有68家財產(chǎn)保險公司通過擴展產(chǎn)品責(zé)任等方式開發(fā)了600多款保險產(chǎn)品；70家人身保險公司在不增加保費的前提下，把1210款產(chǎn)品責(zé)任范圍擴展到新冠肺炎，惠及大量保單持有人。

　　對于廣大消費者關(guān)心的理賠時限問題，吉昱華表示，監(jiān)管部門和保險公司都希望能夠提高理賠時效性，并為此做了大量工作。但是由于不同公司的信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程有差異，理賠時限也不盡相同。不過，一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)理賠中出現(xiàn)違法違規(guī)問題，將依法嚴肅處理，切實維護消費者利益。

　　金融支持體現(xiàn)在四個層次

　　彭立峰在發(fā)布會上表示，當(dāng)前金融支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，主要體現(xiàn)在四個層次。

　　第一個層次是3000億元專項再貸款政策，利率非常優(yōu)惠且有財政貼息。但他表示：“3000億元再貸款是救急的、救命的，所以它的支持范圍是非常嚴格的，相對來說也是比較窄的?！?/p>

　　為確保專項再貸款資金用于疫情防控領(lǐng)域，把好鋼用在“刀刃”上，目前央行已經(jīng)會同有關(guān)部門對于疫情防控資金的使用建立了全流程監(jiān)控。在彭立峰看來，全流程的監(jiān)控重點是把好三道關(guān)：第一是把好重點企業(yè)名單關(guān)；第二是把好優(yōu)惠貸款的發(fā)放關(guān)，銀行跟蹤監(jiān)測貸款運用情況，人民銀行建立電子臺賬，財政部門也會對貼息情況進行監(jiān)督；第三是把好整個流程的審計關(guān)，審計部門全程參與監(jiān)督。

　　另外，對于一些原來不生產(chǎn)防疫物資、現(xiàn)在轉(zhuǎn)產(chǎn)國家急需醫(yī)療物資的企業(yè)，彭立峰表示，這些企業(yè)可以申報全國性或地方性重大企業(yè)名單，如果進入名單，就可以納入專項再貸款支持范圍。

　　第二個層次是對企業(yè)現(xiàn)存的債務(wù)進行接續(xù)。“受疫情影響，企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營比較困難，現(xiàn)金流受到影響，且企業(yè)的債務(wù)存量較大，每個月都有上萬億元的債務(wù)到期，這時候如果要企業(yè)還款可能導(dǎo)致其資金鏈斷裂?！迸砹⒎逭f，因此央行等五部門在《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中明確，對于因為疫情影響出現(xiàn)還款困難的企業(yè)，銀行要給予展期或續(xù)貸，以緩解迫在眉睫的還款付息壓力。

　　不過對于市場擔(dān)心的企業(yè)債務(wù)問題，彭立峰認為，受疫情影響的企業(yè)，比如餐飲、旅游企業(yè)的債券規(guī)模占全市場融資規(guī)模比重不高，目前在1%左右，不會推高整個債券市場的違約風(fēng)險。同時，疫情發(fā)生以來央行加強逆周期調(diào)節(jié)，超預(yù)期投放流動性，債券市場流動性比較充裕，債券融資成本下降，有利于企業(yè)接續(xù)債務(wù)。央行還設(shè)立了“綠色通道”，提高受影響的金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)債效率，有利于緩解企業(yè)再融資壓力。

　　第三個層次是進一步加大信貸增量支持。如今，全國疫情防控取得了積極進展，各地也在抓緊復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這就意味著，企業(yè)要采購原料、發(fā)工資，不僅存量債務(wù)需要接續(xù)，還會有新增資金需求。對于這方面的需求，彭立峰介紹，央行會發(fā)揮普惠性政策工具覆蓋面廣的優(yōu)勢，激勵銀行向企業(yè)提供增量的資金支持，同時引導(dǎo)銀行降低貸款利率、減免服務(wù)費用。

　　第四個層次是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)效率。彭立峰表示，在信貸政策執(zhí)行過程中，考慮到小微和民營企業(yè)相對比較弱勢，政策執(zhí)行方面會有針對性地向其加大傾斜力度，通過信用貸款和中長期貸款的投放提高資金支持的質(zhì)效，資金支持不僅要有數(shù)量還要有質(zhì)量。同時也要求銀行簡化流程，下放審批權(quán)限，提高服務(wù)效率，使企業(yè)能夠盡快盡早地取得資金。

　　與此同時，彭立峰還強調(diào)，當(dāng)前中國金融體系總體穩(wěn)健，疫情發(fā)生以來中國金融市場運行穩(wěn)定，金融機構(gòu)運行正常，中國金融體系在應(yīng)對風(fēng)險方面具備較強韌性。而投資者也認為這次疫情的影響是階段性的，不會影響經(jīng)濟長期向好的基本面。同時，疫情過后經(jīng)濟還會出現(xiàn)補償性的增長，這也是防范化解金融風(fēng)險的基礎(chǔ)和底氣所在。

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責(zé)任編輯：王進和