原標(biāo)題：兩家險(xiǎn)企因營銷員人數(shù)不實(shí)被罰 微信朋友圈發(fā)布產(chǎn)品信息不可片面比較

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 李致鴻

　　2月17日，根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)層面共披露5張行政處罰信息決定書，其中包括建設(shè)銀行、光大銀行、交通銀行3家銀行，陽光人壽、泰康人壽2家保險(xiǎn)公司。

　　在銀保監(jiān)會(huì)披露的行政處罰決定書中，“多保魚”曾非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，以及工銀安盛人壽、華泰人壽保險(xiǎn)從業(yè)人員在微信朋友圈發(fā)布違規(guī)營銷信息被罰，亦成為“網(wǎng)紅”罰單。

　　2020年1月，在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)整治金融市場(chǎng)亂象。市場(chǎng)亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到有效遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，2019年全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.5億元。

　　營銷員人數(shù)不真實(shí)

　　具體緣由，在銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)披露的行政處罰信息中，建設(shè)銀行是因?yàn)橛糜陲L(fēng)險(xiǎn)緩釋的保證金管理存在漏洞；國別風(fēng)險(xiǎn)管理不完善。光大銀行是因?yàn)槭谛艑徟粚徤鳎粸檫€款來源不清晰的項(xiàng)目辦理業(yè)務(wù)；總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控不力承擔(dān)管理責(zé)任。交通銀行是因?yàn)槭谛艑徟粚徤?；總行?duì)分支機(jī)構(gòu)管控不力承擔(dān)管理責(zé)任?；诖?，建設(shè)銀行、光大銀行、交通銀行分別被罰80萬元、180萬元、150萬元。

　　從陽光人壽被罰的緣由看，主要是因?yàn)槠湎虮O(jiān)管部門報(bào)送的報(bào)表未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)事項(xiàng)；內(nèi)部控制不嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)處置制度機(jī)制不健全。

　　具體而言，在向監(jiān)管部門報(bào)送的報(bào)表未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)事項(xiàng)上，陽光人壽2017年末和2018年末向監(jiān)管部門報(bào)送的《保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)、人員情況統(tǒng)計(jì)表》中，未如實(shí)填列“期末營銷員人數(shù)”。

　　在內(nèi)部控制不嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)處置制度機(jī)制不健全上，陽光人壽一是銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排查及處置缺乏有效性，風(fēng)險(xiǎn)排查中未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的制度建設(shè)缺乏針對(duì)性，管理制度中未明確合同制等從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為要求和懲處規(guī)定。三是未按照監(jiān)管要求，在開展基金產(chǎn)品銷售前10個(gè)工作日內(nèi)向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)告。四是保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制不健全，未制定統(tǒng)一規(guī)范的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度，人員執(zhí)業(yè)登記情況不真實(shí)。

　　泰康人壽被罰的緣由與陽光人壽大抵相同。在向監(jiān)管部門報(bào)送的報(bào)告報(bào)表未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)事項(xiàng)上，泰康人壽一是2018年末向監(jiān)管部門報(bào)送的《保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)、人員情況統(tǒng)計(jì)表》中，未如實(shí)填列“期末營銷員人數(shù)”。二是2017年8月及2018年7月向監(jiān)管部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，未全面反映分支機(jī)構(gòu)排查發(fā)現(xiàn)的銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　在內(nèi)部控制制度不嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)處置制度機(jī)制不健全上，泰康人壽一是對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品未及時(shí)采取有效處置措施。二是對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況未進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并組織專項(xiàng)排查。三是非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售投訴業(yè)務(wù)記錄不準(zhǔn)確。四是保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制不健全，存在執(zhí)業(yè)登記情況不真實(shí)以及分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記開展保險(xiǎn)銷售的行為。

　　對(duì)于陽光人壽、泰康人壽其中未如實(shí)填列“期末營銷員人數(shù)”、人員執(zhí)業(yè)登記情況不真實(shí)的問題，2019年，銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》（“56號(hào)文”）、《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》（“71號(hào)文”），開啟保險(xiǎn)代理人清核工作。

　　究其原因，部分保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員，導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)偏差，影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整性。

　　網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營銷違規(guī)

　　值得一提的是，在今年銀保監(jiān)局本級(jí)披露的行政處罰決定書中，“多保魚”的罰單備受關(guān)注。浙江銀保監(jiān)局的公布行政處罰信息顯示，凡聲科技因非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被處罰款合計(jì)195.34萬元（沒收違法所得97.67萬元，并罰沒97.67萬元），其主要違法違規(guī)案由是非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

　　公開資料顯示，“多保魚”是凡聲科技旗下平臺(tái)。盡管凡聲科技已于2019年通過子公司投資控股取得了全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，但取得前的經(jīng)營行為違反了《保險(xiǎn)法》“從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)必須獲國家相關(guān)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，因此受罰。

　　2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)的營銷宣傳活動(dòng)僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁鏈接等，營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開展保險(xiǎn)銷售，不得開展保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢，不得開展保費(fèi)試算，不得片面比較價(jià)格和簡單排名，不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費(fèi)，不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息。

　　與此同時(shí)，湖北銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書，也再次給保險(xiǎn)從業(yè)人員在微信朋友圈等社交平臺(tái)發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷信息的合規(guī)性“提了醒兒”。具體而言，工銀安盛人壽、華泰人壽的幾位保險(xiǎn)從業(yè)人員在微信朋友圈發(fā)布的營銷信息，存在混淆片面比較、不實(shí)宣傳、炒作停售等問題。

　　例如，工銀安盛人壽一位理財(cái)經(jīng)理在微信朋友圈發(fā)布的信息稱，“定期小廣告-重疾險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)性價(jià)比最高的重大疾病保障，同樣的保額更低的保費(fèi)，更廣的重疾覆蓋面，我們的賠付不是一次就終止而是賠6次，分別是3次重疾和3次輕癥，重疾輕癥雙豁免！我們還有‘如意’增值服務(wù)！一個(gè)家庭最先投保的一定是重疾，而且家庭支柱一定要最先投保，而不是先幫孩子投保，自己有了保障，才能為孩子撐起一個(gè)強(qiáng)有力的保護(hù)傘！越早買越好，因?yàn)殡S著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步變高。”“介于身邊太多盆友購買了某安的‘平安?！汀賰浩桨哺！?，我覺得非常有必要來黑一波，如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請(qǐng)私信我。”

　　華泰人壽一位營業(yè)部經(jīng)理在微信朋友圈發(fā)布信息稱：“‘華泰盛世’返還高、拿錢快、快活好養(yǎng)老，司慶獻(xiàn)禮，僅售十天，今天不搶，更待何時(shí)?！睂?shí)際上，“華泰盛世”僅售十天的信息不真實(shí)，存在以不真實(shí)信息欺騙投保人的問題。

　　2019年12月，央行、銀保監(jiān)會(huì)等發(fā)布實(shí)施《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，自2020年1月25日起施行。其中，《通知》提出了八項(xiàng)明確的禁止性規(guī)定，主要包括不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng)；不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)；不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷信息等。

責(zé)任編輯：趙子牛