強(qiáng)監(jiān)管的籬笆越扎越緊。

　　要理解監(jiān)管的邏輯和走向，回看監(jiān)管部門簽發(fā)的行政處罰文件不失為一個(gè)好辦法。

　　在剛剛過去的這個(gè)十月，四份監(jiān)管處罰值得回味。

　　一是會(huì)機(jī)關(guān)開出了針對(duì)基層營(yíng)銷員個(gè)人的最大罰單且是會(huì)機(jī)關(guān)本月開出的唯一一張罰單。二是兩核基層員工因核賠期間代簽名被監(jiān)管處罰。三是在任期間違規(guī)操作，跳槽至同業(yè)公司亦難逃處罰。四是代理公司違規(guī)挪用保費(fèi)被查。

　　四個(gè)案例不僅勾勒出當(dāng)前行業(yè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，亦講述著監(jiān)管與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)管的決心和重心。

　　先看中介，這一近年來強(qiáng)勢(shì)崛起，有望推動(dòng)行業(yè)走向真正意義上產(chǎn)銷分離的大玩家。

　　嚴(yán)監(jiān)管不是今年才有。從行業(yè)粗放式發(fā)展到今天回歸本源的精細(xì)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型的過程中，公司治理層面的股權(quán)、資金等最能左右行業(yè)主體走向的亂象已在此前的高壓監(jiān)管之下有了明顯好轉(zhuǎn)。

　　隨著中介的強(qiáng)勢(shì)崛起，保險(xiǎn)公司對(duì)其依賴度愈來愈高，而與之相伴生的則是產(chǎn)銷分離過程中潛藏的巨大風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，顯然，這一風(fēng)險(xiǎn)已引起了監(jiān)管層足夠的重視。

　　再看消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。于監(jiān)管而言，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)始終是工作的重中之重，從產(chǎn)品研發(fā)到維權(quán)投訴，從雙錄到朋友圈，監(jiān)管對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度持續(xù)加碼。

　　但現(xiàn)實(shí)中，當(dāng)自上而下的監(jiān)管與營(yíng)銷員個(gè)人利益相博弈時(shí)，孰占上風(fēng)顯然不是個(gè)問題，故而，管和罰并重，尤其是禁業(yè)之罰無疑是當(dāng)下可讓基層營(yíng)銷員對(duì)行業(yè)、對(duì)消費(fèi)者抱有敬畏之心的關(guān)鍵一擊。

　　最后看職業(yè)操守�，F(xiàn)行保險(xiǎn)法及部門規(guī)章對(duì)非高層員工的職業(yè)操守要求刻畫的并不清晰，但行業(yè)的發(fā)展除依賴于高層的戰(zhàn)略架構(gòu)之外，真正可左右行業(yè)明天歷史的一定是眾多基層員工，但在當(dāng)前公司內(nèi)部審計(jì)監(jiān)察流于形式的背景下，監(jiān)管層所傳遞出的讓違規(guī)者不敢犯的心理攻勢(shì)顯得尤為重要。

　　會(huì)機(jī)關(guān)處罰

　　2019年10月

　　時(shí)任陽光人壽呼和浩特中支工作人員王雅君欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，給予王雅君禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

　　局本級(jí)處罰

　　2019年10月

　　1人保財(cái)險(xiǎn)蕭山支公司開發(fā)區(qū)營(yíng)業(yè)部編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，罰款人民幣35萬元，給予直接負(fù)責(zé)人韓路鍇警告，并罰款人民幣7萬元。

　　2 杭州建安民生保險(xiǎn)代理有限公司代理人朱陶林、倪梁琴，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。給予二人警告處罰。

　　3 浙江永順保險(xiǎn)代理有限公司編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。給予警告，并罰款人民幣81萬元。給予負(fù)責(zé)人劉毅琦警告，并罰款人民幣20萬元。

　　4 國(guó)壽股份黃山分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，給予總經(jīng)理許可警告并處罰款七萬元、副總經(jīng)理謝民軍警告并處罰款三萬元的處罰。

　　5 國(guó)壽股份安徽省分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，給予負(fù)責(zé)人唐曉強(qiáng)警告并處罰款五萬元的處罰。

　　6 富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司朝陽中心支公司未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，罰款人民幣5萬元，負(fù)責(zé)人趙相福罰款人民幣2萬元。

　　7 人保財(cái)險(xiǎn)杭州市蕭山支公司聘任不具有任職資格的人員。罰款6萬元。主要負(fù)責(zé)人張偉鋼警告，并罰款4萬元。

　　8 中信保誠(chéng)浙江省分公司、溫州中心支公司，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，對(duì)中信保誠(chéng)浙江省分公司罰款人民幣50萬元；對(duì)中信保誠(chéng)溫州中心支公司罰款人民幣50萬元。溫州中支負(fù)責(zé)人余林劍警告，并罰款10萬元；潘重陽警告，并罰款3萬元，省分負(fù)責(zé)人應(yīng)專警告，并罰款3萬元；省分負(fù)責(zé)人李杰警告，并罰款5萬元。

　　9 平安創(chuàng)展保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司四川分公司，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，對(duì)平安創(chuàng)展保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司四川分公司警告并罰款1萬元；對(duì)保險(xiǎn)銷售人員王齊警告并罰款1千元。

　　10 美聯(lián)盛航保險(xiǎn)代理有限公司四川分公司，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員利用職業(yè)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。對(duì)美聯(lián)盛航保險(xiǎn)代理有限公司四川分公司警告并罰款1萬元；對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員陽歡警告并罰款1千元。

　　11 四川嘉誠(chéng)保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員利用職業(yè)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。對(duì)四川嘉誠(chéng)保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司警告并罰款1萬元；對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員周玉嬌警告并罰款1千元。

　　12 四川博廣誠(chéng)保險(xiǎn)代理有限公司，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員利用職業(yè)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。，對(duì)四川博廣誠(chéng)保險(xiǎn)代理有限公司警告并罰款1萬元；對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員黎建青警告并罰款1千元。

　　13 人保財(cái)險(xiǎn)阜新市分公司， 2018年10月至2019年3月，以虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)方式套取費(fèi)用29.14萬元，以發(fā)放車險(xiǎn)績(jī)效方式套取費(fèi)用33萬元。處罰款人民幣25萬元。

　　14 陽光財(cái)險(xiǎn)丹東中心支公司， 2017年1月至2018年12月，將部分車商渠道業(yè)務(wù)虛構(gòu)為個(gè)人代理人業(yè)務(wù)套取資金27.35萬元。對(duì)機(jī)構(gòu)處罰款人民幣12萬元。對(duì)時(shí)任副總經(jīng)理（主持工作）廖詩良給予警告，并處罰款人民幣2萬元；主要負(fù)責(zé)人楊瀟給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　15 陽光財(cái)險(xiǎn)撫順中心支公司， 2017年1月至2018年12月，陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司撫順中心支公司將部分車商渠道業(yè)務(wù)虛構(gòu)為個(gè)人代理人業(yè)務(wù)套取資金32.73萬元。處罰款人民幣12萬元。對(duì)負(fù)責(zé)人張松給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　16 陽光財(cái)險(xiǎn)沈陽中心支公司， 2017年1月至2018年12月，將部分車商渠道業(yè)務(wù)虛構(gòu)為個(gè)人代理人業(yè)務(wù)套取資金65.05萬元。處罰款人民幣20萬元。負(fù)責(zé)人董春良給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　17 陽光財(cái)險(xiǎn)錦州中心支公司，負(fù)責(zé)人李洪斌于2017年1月至2018年3月期間在沈陽中心支公司分管車商渠道業(yè)務(wù)，對(duì)任職期間內(nèi)的上述違法行為直接負(fù)責(zé)，給予警告，并處罰款人民幣5萬元。

　　18 大地財(cái)險(xiǎn)沈陽中心支公司總經(jīng)理助理王雙，2017年1月至2018年12月，陽光財(cái)險(xiǎn)沈陽中心支公司將部分車商渠道業(yè)務(wù)虛構(gòu)為個(gè)人代理人業(yè)務(wù)套取資金65.05萬元。其時(shí)任陽光財(cái)險(xiǎn)沈陽中心支公司總經(jīng)理助理，于2018年4月至7月期間分管車商渠道業(yè)務(wù)，對(duì)任職期間內(nèi)的上述違法行為直接負(fù)責(zé)。給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　19 國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)大連市分公司承保的多筆車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保人、被保險(xiǎn)人和車主均為黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體，公司未以使用性質(zhì)為黨政機(jī)關(guān)事業(yè)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保，而實(shí)際以使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)企業(yè)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保上述車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)事人負(fù)直接管理責(zé)任。警告，并處罰款人民幣1萬元。

　　20 平安財(cái)險(xiǎn)大連市沙河口支公司，通過虛列服務(wù)費(fèi)的方式套取費(fèi)用，用于向2019年商業(yè)車險(xiǎn)簽單客戶返還現(xiàn)金利益，突破報(bào)批的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。罰款人民幣50萬元。

　　21 業(yè)喬保險(xiǎn)代理有限公司2019年1月至4月，將部分預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)賬至業(yè)喬投資（集團(tuán)）有限公司或其控股公司，至2019年5月7日仍有4498萬元被挪用。給予警告，并處罰款人民幣10萬元。主要負(fù)責(zé)人王曉參處罰款人民幣30萬元。

　　22 國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)大連市分公司，承保的多筆車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保人、被保險(xiǎn)人和車主均為黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體，公司未以使用性質(zhì)為黨政機(jī)關(guān)事業(yè)團(tuán)體對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保，而實(shí)際以使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)企業(yè)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保上述車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。罰款人民幣10萬元。

　　23 平安財(cái)險(xiǎn)大連市沙河口支公司通過虛列服務(wù)費(fèi)的方式套取費(fèi)用，用于向2019年商業(yè)車險(xiǎn)簽單客戶返還現(xiàn)金利益，突破報(bào)批的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，當(dāng)事人負(fù)直接管理責(zé)任。警告，并處罰款人民幣10萬元

　　24 人保財(cái)險(xiǎn)阜新市分公司，2018年10月至2019年3月，其以虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)方式套取費(fèi)用29.14萬元，以發(fā)放車險(xiǎn)績(jī)效方式套取費(fèi)用33萬元。副總經(jīng)理（主持工作）周皓，給予警告，并處罰款人民幣5萬元。副總經(jīng)理曲東明警告，并處罰款人民幣5萬元。

　　25 太平洋財(cái)險(xiǎn)白城中心支公司未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，罰款3萬元的行政處罰，并對(duì)總經(jīng)理劉志君個(gè)人給予警告、罰款2萬元的行政處罰。

　　26 安徽匯嘉保險(xiǎn)公估有限公司，未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性；未按照規(guī)定報(bào)送變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的報(bào)告；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。機(jī)構(gòu)罰款三萬元。對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的丁濤、張琴分別予以警告并處罰款一萬元。

　　27 平安人壽臨沂中心支公司，2019年1月，其兩核風(fēng)險(xiǎn)管理室常規(guī)調(diào)查崗張榮乾在對(duì)邵某某理賠案件開展調(diào)查過程中，自行制作了《中國(guó)平安(601318)人壽保險(xiǎn)股份有限公司理賠申請(qǐng)書》，未經(jīng)客戶同意，在申請(qǐng)人簽名處代替客戶簽名。平安人壽臨沂中支罰款10萬元，對(duì)張榮乾警告并罰款1萬元。

　　28 時(shí)任個(gè)人保險(xiǎn)代理人周建軍，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，對(duì)周建軍警告并罰款0.2萬元。

　　29 安華農(nóng)險(xiǎn)山東分公司， 2018年9月-12月，經(jīng)安華農(nóng)險(xiǎn)山東分公司總經(jīng)理張麗華同意，安排未取得高管任職資格的谷某實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)，對(duì)安華農(nóng)險(xiǎn)山東分公司罰款2萬元；對(duì)張麗華警告并罰款1萬元。

　　30 太平人壽濟(jì)寧中心支公司欺騙投保人、太平人壽濟(jì)寧中支副總經(jīng)理董學(xué)軍于2018年4月在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)保險(xiǎn)宣傳信息，與實(shí)際不符；個(gè)人保險(xiǎn)代理人欺騙投保人，太平人壽濟(jì)寧中支個(gè)人代理人董學(xué)真分別于2017年10月和2018年4月在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)保險(xiǎn)宣傳信息，與實(shí)際不符。對(duì)太平人壽濟(jì)寧中支罰款5萬元；對(duì)董學(xué)軍警告并罰款1萬元。

　　31 新華人壽濟(jì)南市市中支公司， 2017年12月-2018年1月，新華人壽濟(jì)南市市中支公司在兩次產(chǎn)說會(huì)上向客戶承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。時(shí)任新華人壽濟(jì)南市市中支公司經(jīng)理張弛是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。對(duì)新華人壽濟(jì)南市市中支公司罰款7萬元；對(duì)負(fù)責(zé)人張弛警告并罰款2萬元。

　　32 和誠(chéng)安心保險(xiǎn)銷售有限公司編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的許文，警告，并罰款人民幣8萬元，對(duì)負(fù)責(zé)人陳燈紅罰款人民幣40萬元。

　　33 海安發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司杭州分公司，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，負(fù)責(zé)人鄂力煒，警告，并罰款人民幣51萬元。

　　34 海安發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司杭州分公司，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，對(duì)周華鋒警告，并罰款人民幣11萬元。

　　35 安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)嘉興中心支公司編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，罰款人民幣35萬元，徐建平警告，并罰款人民幣4萬元，朱偉龍警告，并罰款人民幣7萬元。

　　36 寶誠(chéng)保險(xiǎn)銷售有限公司編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，負(fù)有直接責(zé)任的王春奮警告，合計(jì)罰款人民幣48萬元。

　　37 人保壽險(xiǎn)寧夏分公司李宏武，未按規(guī)定開展回訪工作；留存投保人信息不真實(shí)。警告并處罰款1.5萬元。

　　38 泛華保險(xiǎn)公估青海分公司，編制虛假財(cái)務(wù)資料，機(jī)構(gòu)給予警告，并處1萬元罰款；對(duì)責(zé)任人巨占偉給予警告，并處1萬元罰款。

　　39 王文杰給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外利益，警告并處罰款0.5萬元。

　　資料來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)。10月8日——10月31日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和銀保監(jiān)局本級(jí)作出的行政處罰。

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