原標(biāo)題：14家險(xiǎn)企擴(kuò)展意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 新型冠狀病毒感染肺炎被納入保障范疇

　　⊙韓宋輝 ○編輯 陳羽

　　保險(xiǎn)業(yè)助力新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控再獲進(jìn)展。昨日，上證報(bào)在業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，已有14家險(xiǎn)企發(fā)布公告稱，擴(kuò)展部分保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障。

　　這是險(xiǎn)企對銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部日前下發(fā)的《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險(xiǎn)服務(wù)工作的通知》中“適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，在疫情防控關(guān)鍵期發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用”的具體落實(shí)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，有的公司在通知下發(fā)后第二天就公告了，落實(shí)得很高效。但由于險(xiǎn)企不能因擴(kuò)展責(zé)任而加收保費(fèi)，而且目前尚無法預(yù)估出險(xiǎn)帶來的賠付壓力，險(xiǎn)企應(yīng)注意做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　疫情為重 14險(xiǎn)企擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任

　　據(jù)上證報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有14家險(xiǎn)企宣布擴(kuò)展旗下部分產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障范疇。進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展的主要是兩類險(xiǎn)種：意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，意外險(xiǎn)主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致的意外身故、傷殘保險(xiǎn)金。截至目前，中國人壽、君康人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、平安人壽、中英人壽、鼎誠人壽、國聯(lián)人壽、國寶人壽等9家險(xiǎn)企對部分意外險(xiǎn)進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，部分公司賠付限額為20萬元，部分公司按照基礎(chǔ)保額賠付。

　　重疾險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)展，是指被保險(xiǎn)人首次經(jīng)醫(yī)院確診為新型冠狀病毒感染肺炎后，險(xiǎn)企給付一定額度的保險(xiǎn)金。截至目前，君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽光人壽、富德生命人壽、中英人壽、招商仁和人壽等7家險(xiǎn)企進(jìn)行了部分重疾險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展，部分公司給付基本保險(xiǎn)金的30%，部分險(xiǎn)企以普通型、重型及危重型加以區(qū)分，分別按輕癥或中癥、重癥標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金。

　　上證報(bào)梳理發(fā)現(xiàn)，責(zé)任擴(kuò)展均有一定期限，大部分公司截至今年4月底，個(gè)別公司延長至5月底、甚至9月底。業(yè)內(nèi)人士分析稱，新型冠狀病毒感染肺炎的保障需求是近期才出現(xiàn)的，采取限期擴(kuò)展，便于各公司以后根據(jù)疫情發(fā)展調(diào)整擴(kuò)展方案。

　　險(xiǎn)企應(yīng)注意做好風(fēng)控

　　對于老百姓來說，若不幸確診新型冠狀病毒感染的肺炎，有一筆保險(xiǎn)金緩解資金壓力無疑是雪中送炭。不過，根據(jù)通知要求，險(xiǎn)企不得因“擴(kuò)展責(zé)任”加收保費(fèi)，那么這部分賠付成本實(shí)際上由險(xiǎn)企自行承擔(dān)。

　　采訪中一位保險(xiǎn)專家坦言，與靈活理賠不同，險(xiǎn)企公告擴(kuò)展責(zé)任，相當(dāng)于修改保單合同，是具有法律效應(yīng)的。通知要求，險(xiǎn)企不得對公告前后購買該產(chǎn)品的客戶實(shí)行差異化的理賠標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，擴(kuò)展責(zé)任不僅對新客戶有效，對已經(jīng)持有保單的老客戶也有效，受益客戶量相對較大，帶給險(xiǎn)企的潛在賠付責(zé)任不小。

　　“疾病險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)的責(zé)任擴(kuò)展，我個(gè)人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)比較大，一些公司咨詢的時(shí)候，我也提了建議。”一位資深保險(xiǎn)人士認(rèn)為，上述通知支持疾病險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任，但“是否擴(kuò)展、對哪些產(chǎn)品進(jìn)行擴(kuò)展、擴(kuò)展范圍多大”都是有險(xiǎn)企自己決定。從目前來看，有近10家險(xiǎn)企對旗下多款重疾險(xiǎn)進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，實(shí)為不易。

　　上述專家表示，此次疫情具體將給險(xiǎn)企帶來多大的賠付壓力，還要看未來的確診病例和保單持有情況。他建議，險(xiǎn)企可以根據(jù)自身經(jīng)營情況，設(shè)定一定的賠付額度，超過額度后進(jìn)行減額賠付，來做好險(xiǎn)企自身的風(fēng)控。

責(zé)任編輯：陳鑫