原標(biāo)題：多家互助保險將新型肺炎納入保障：相互寶買單無需成員分攤，新浪互助提供每日800元住院補貼

新冠肺炎疫情仍牽動著大眾的心，疫情防控及相關(guān)救助也已拓展到了更多領(lǐng)域。1月21日，國家醫(yī)保局宣布將“新型肺炎的藥品和醫(yī)療服務(wù)項目全部臨時納入醫(yī)保”。隨后，多家網(wǎng)絡(luò)互助計劃平臺也陸續(xù)增加或上線針對新型肺炎的特殊保障，以提供補充性救助。

自2018年底螞蟻金服旗下“相互?！备麨椤跋嗷殹敝螅W(wǎng)絡(luò)互助計劃開始頻繁出現(xiàn)在大眾視野中。隨后，滴滴、360、美團、京東、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛上線相關(guān)產(chǎn)品，布局網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域。

梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前螞蟻金服旗下相互寶、滴滴旗下水滴互助、360旗下360互助、新浪旗下新浪互助等，均已將新型肺炎列入保障范圍之內(nèi)。從新型肺炎相關(guān)網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品具體條款來看，各大平臺在保障范圍、等待期、互助金額度等方面存在一些差別。

對比發(fā)現(xiàn)，在保障范圍方面，大多互助產(chǎn)品為加入后確診為2019新型冠狀病毒感染的肺炎導(dǎo)致身故可申領(lǐng)互助金額，而新浪互助推出的新型冠狀病毒互助計劃除提供身故互助金外，還提供最高800元/天的住院補貼。

在相關(guān)費用方面，相互寶作出說明稱新冠特殊保障由螞蟻金服承擔(dān)相關(guān)費用，無需成員分擔(dān)，新浪互助則對分攤上限做出了不超過200元的說明。在等待期及互助金額方面，360互助及新浪互助均為加入后次日生效，相互寶、新浪互助提供的新冠相關(guān)身故互助金最高達10萬元。

此外，對于上述新冠特殊保障，大多平臺均表示將不收取管理費等。

新浪互助通過其官方微博公開的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年2月3日12:00，該新冠病毒互助計劃已運行3天，加入人數(shù)已達1.27萬人，互助申請受理及已互助案例數(shù)均為0例。

受疫情影響，互助案件處理進度等也或受到影響。2月4日，相互寶發(fā)布公告，在全國疫情防控工作下，為保護相互寶申請成員及調(diào)查人員的安全，相互寶不得不暫停部分地區(qū)的線下調(diào)查工作，互助案件的整體調(diào)查、審核進度將受到影響。

值得一提的是，上述提及網(wǎng)絡(luò)互助計劃并非保險，大多互助計劃平臺也會對此作出說明。一般來說，消費者繳納一定費用或免費即可成為網(wǎng)絡(luò)互助計劃成員，如遇重疾或意外等，互助計劃會通過其他成員繳納的費用或成員眾籌等方式對患病者提供互助金。而該模式與保險并不相同。

2018年10月，螞蟻金服聯(lián)合信美相互上線“相互保”試水互聯(lián)網(wǎng)保險。該產(chǎn)品上線月余，信美相互即因此被監(jiān)管部門約談。隨后“相互保”更名為“相互寶”，改為由螞蟻金服獨立運營，這款產(chǎn)品也“去保險化”變更為一項網(wǎng)絡(luò)互助計劃。

彼時被叫停的并非僅“相互?！币患?。京東此前也推出了與“相互?！币?guī)則類似的“京東互?！?，而該產(chǎn)品2018年11月上線內(nèi)測僅一天即被迫下線，截至目前京東金融官網(wǎng)仍顯示京東互保暫停售賣。

因“相互保”事件，信美相互及其相關(guān)負責(zé)人被處以共計93萬元的罰款。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的罰單，銀保監(jiān)會認為“相互?！睒I(yè)務(wù)中信美相互通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條等有關(guān)規(guī)定。此外，“相互保”業(yè)務(wù)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的問題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過備案是向消費者傳達產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息。同時，“相互保”采用后付費的方式導(dǎo)致分攤金額存在不確定性，向消費者傳達第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的信息存在誤導(dǎo)性。