原標(biāo)題：哪些保險(xiǎn)可以賠付新型冠狀病毒肺炎？聽聽專家怎么說(shuō)

　　中新經(jīng)緯客戶端1月20日電（魏薇）1月20日，武漢、北京、廣東、浙江等地衛(wèi)健委分別通報(bào)新型冠狀病毒感染的肺炎病例情況。國(guó)家衛(wèi)健委稱，專家研判認(rèn)為，當(dāng)前新型冠狀病毒感染的肺炎疫情仍可防可控。據(jù)了解，有的保險(xiǎn)公司已經(jīng)成立應(yīng)急處置工作組，與醫(yī)院等合作單位緊密聯(lián)系，多渠道主動(dòng)獲取患病人員名單，排查出險(xiǎn)客戶。那么，患者投保過(guò)的哪些保險(xiǎn)可以理賠？患病后哪些情況保險(xiǎn)可以賠付？

武漢衛(wèi)健委對(duì)于新型冠狀病毒感染的肺炎情況通報(bào) 來(lái)源：武漢衛(wèi)健委官網(wǎng)

　　業(yè)內(nèi)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以賠付

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)憑借其保費(fèi)低、保額高、在線購(gòu)買便捷等特點(diǎn)，一經(jīng)推出便迅速受到消費(fèi)者追捧，成為保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“網(wǎng)紅”。那么，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否可以賠付新型冠狀病毒肺炎？

　　昆侖保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專家對(duì)中新經(jīng)緯記者介紹，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因罹患該種疾病導(dǎo)致住院或接受門診、急診治療，在符合保險(xiǎn)合同約定的就診醫(yī)院，并產(chǎn)生保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同約定的賠付比例及賠償限額進(jìn)行賠付。

　　“需要注意的是，一些舊的醫(yī)療險(xiǎn)條款中會(huì)在責(zé)任免除條款中除外法定傳染病，新型冠狀病毒肺炎雖為新發(fā)病種，但在傳染病界定及分類中也容易引起爭(zhēng)議。”上述專家介紹，目前在售的大部分醫(yī)療險(xiǎn)條款中都沒(méi)有將法定傳染病作為除外，建議重點(diǎn)關(guān)注責(zé)任免除條款。

　　中國(guó)太保方面對(duì)中新經(jīng)緯記者表示，凡購(gòu)買其醫(yī)療類保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，如在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)出險(xiǎn)，將獲得全方位的便捷保險(xiǎn)理賠服務(wù)。對(duì)于客戶因該類疾病而支付的醫(yī)療費(fèi)用，只要確定費(fèi)用金額，中國(guó)太保將依據(jù)條款約定主動(dòng)預(yù)付或及時(shí)支付理賠款，遇特殊緊急情況可以現(xiàn)金支付以滿足客戶需求。

　　以騰訊旗下的微醫(yī)保·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例，客服人員表示，除了免責(zé)條款規(guī)定的情況之外，對(duì)病種沒(méi)有限制。無(wú)論是因普通疾?。ㄈ珀@尾炎、胃潰瘍等）或意外事故（如交通事故、燒燙傷等）治療所花費(fèi)的扣除免賠額后的醫(yī)療費(fèi)用，還是重大疾病治療所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用均可申請(qǐng)報(bào)銷。

　　“只要符合承保條件，客戶投保了，等待期以后，出險(xiǎn)時(shí)符合保險(xiǎn)責(zé)任，即可正常申請(qǐng)報(bào)銷?！鄙鲜隹头藛T表示，具體花費(fèi)和治療會(huì)根據(jù)客戶提供的診斷證明和費(fèi)用明細(xì)，在客戶申請(qǐng)理賠后提交給理賠人員出具結(jié)論。

　　新出現(xiàn)的疾病不在重疾險(xiǎn)病種內(nèi)

　　不少投保人也關(guān)心，新型冠狀病毒肺炎重疾險(xiǎn)是否能賠付呢？上述專家介紹，新型冠狀病毒肺炎不在重疾險(xiǎn)的輕、中、重癥的保障病種內(nèi)是賠不了的，但疾病如果發(fā)展到一定程度引起嚴(yán)重的并發(fā)癥如：深度昏迷（意識(shí)喪失，對(duì)外界刺激和體內(nèi)需求均無(wú)反應(yīng)，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級(jí)結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上）等，達(dá)到重疾的賠付條件就可以獲得理賠，具體還是要看實(shí)際病情。如果買的是帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，在治療無(wú)效身故后，重疾險(xiǎn)的身故責(zé)任可以賠付。

　　“如果保險(xiǎn)公司在新出的重疾險(xiǎn)里，將新型冠狀病毒引發(fā)的肺炎列為新的可保重疾添加進(jìn)保險(xiǎn)條款，那么就可以在新的投保重疾險(xiǎn)里承保。但是一般新出現(xiàn)的流行疾病，納入重疾承保的可能性不大。” 明亞保險(xiǎn)資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人劉偉璐對(duì)中新經(jīng)緯記者表示。

　　以國(guó)華人壽健康?！ぶ丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品為例，國(guó)華人壽客服表示，該款產(chǎn)品主要是保障100種重疾、20種中癥以及40種輕癥，累計(jì)160種疾病，在保險(xiǎn)條款中也有詳細(xì)列出疾病種類。目前新型冠狀病毒肺炎并不在這款重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

　　不過(guò)，世衛(wèi)組織表示，感染新型冠狀病毒者會(huì)出現(xiàn)急性、嚴(yán)重呼吸道疾病，伴有發(fā)熱、咳嗽、氣短及呼吸困難，部分病例出現(xiàn)腎功能衰竭和死亡。

　　上述客服稱，若因新型冠狀病毒初次發(fā)生并確診導(dǎo)致的合同約定的疾病，符合理賠條件，即在保障范圍。

　　中新經(jīng)緯記者查閱幾款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，其中一款的重大疾病定義包括“終末期腎病”，另外一款包括“慢性呼吸功能衰竭終末期肺病”。

　　劉偉璐介紹，終末期腎病是《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》列明的，所有重疾險(xiǎn)都會(huì)包含。對(duì)于新型肺炎后期并發(fā)的腎衰竭，如果達(dá)到腎衰竭賠付條件的，可以得到重疾險(xiǎn)賠償，事實(shí)上很多疾病的末期都會(huì)引發(fā)多個(gè)器官衰竭，所以這也不是特例。

　　劉偉璐稱，肺炎不是慢性病，所以重疾險(xiǎn)的重大疾病中并不包含該病種。但如果感染的肺炎后期并發(fā)癥有“慢性呼吸功能衰竭”并達(dá)到理賠條件的也是可以獲賠的。當(dāng)然，最終是否能獲得理賠，需要綜合醫(yī)生的診斷報(bào)告，判斷是否滿足理賠條件。

　　多數(shù)壽險(xiǎn)未將傳染病作為除外責(zé)任

　　據(jù)武漢市衛(wèi)健委通報(bào)，截至1月19日22時(shí)，武漢市累計(jì)報(bào)告新型冠狀病毒感染的肺炎病例198例，已治愈出院25例，死亡3例。

　　上述專家介紹，因疾病導(dǎo)致的身故可以獲得賠償。大多數(shù)壽險(xiǎn)的免責(zé)條款沒(méi)有將傳染病作為除外責(zé)任，如果因?yàn)轭净夹滦凸跔畈《痉窝?，治療無(wú)效身故，絕大多數(shù)的壽險(xiǎn)都是可以理賠的。

　　需要注意的是，意外險(xiǎn)是不能理賠的。劉偉璐表示，因?yàn)樾滦凸跔畈《靖腥镜姆窝讓儆诩膊。峭鈦?lái)的、突發(fā)的、非主觀的因素所導(dǎo)致，不符合意外的定義。

　　春節(jié)、元宵兩節(jié)將至，專家提示，冬春季是呼吸道傳染性疾病高發(fā)季節(jié)，居家和公共場(chǎng)所要保障室內(nèi)空氣流通。廣大群眾要注意個(gè)人衛(wèi)生，勤洗手，減少或避免到人群密集場(chǎng)所，如有發(fā)熱、呼吸道感染癥狀，要及時(shí)聯(lián)系社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)或就近到醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)熱門診就診。

責(zé)任編輯：張緣成