原標題：多家險企布局海外醫(yī)療保險：服務(wù)高端客戶 可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)

隨著國民經(jīng)濟水平的提升，海外就醫(yī)也逐漸成為國內(nèi)部分消費者的選擇。而面對海外醫(yī)療的昂貴費用以及復(fù)雜的服務(wù)流程，海外醫(yī)療保險則成為了一種有效的輔助方式。瞄準海外醫(yī)療大蛋糕，越來越多的險企開始布局海外醫(yī)療險。

大童保險服務(wù)與國際醫(yī)療機構(gòu)HCA Healthcare UK（以下簡稱“HCA”）1月16日簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動大童保險二次診療、海外就醫(yī)以及專屬高端醫(yī)療產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)落地。無獨有偶，中國人壽也于近期推出了一款海外醫(yī)療健康保障產(chǎn)品即國壽附加特定疾病海外醫(yī)療保險，該產(chǎn)品可為客戶提供惡性腫瘤、嚴重冠心病等多個特定疾病及治療方式的海外醫(yī)療費用補償，同時，客戶可以依據(jù)自身偏好選擇投保海外就醫(yī)地區(qū)，其中包括美國、歐洲、日本等多個國家及地區(qū)的指定醫(yī)療機構(gòu)。

而在2019年也有多家險企推出相關(guān)海外醫(yī)療險產(chǎn)品，例如中信保誠人壽推出的中美癌癥醫(yī)療保險等。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，布局海外醫(yī)療險產(chǎn)品市場的險企至少超過20家，例如還包括中宏人壽、復(fù)星保德信人壽、泰康在線、陽光財險、同方全球人壽、招商仁和人壽、太平人壽等。

緣何險企頻頻布局海外醫(yī)療保險？中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠分析稱，一方面到境外定居、求學(xué)、旅行等的人員快速增加，境外醫(yī)療支出風(fēng)險增加；另一方面，隨著收入和財富水平的提高，更多患者也希望到醫(yī)療和護理條件更發(fā)達的國家或地區(qū)去治療某些具體疾病。

此外，國家相關(guān)政策也在積極助推健康險產(chǎn)品的多元化發(fā)展，例如在今年年初發(fā)布的《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》就曾提出，鼓勵保險機構(gòu)提供包括醫(yī)療、疾病、康復(fù)、照護、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產(chǎn)品。

而從消費者的角度來看，來自易觀研究的一項調(diào)查結(jié)果顯示，出國患者擔憂的問題主要涉及歸國后的病情跟蹤；國外翻譯及護工安排；病歷材料的醫(yī)學(xué)翻譯；醫(yī)療費用昂貴；后期用藥服務(wù)等。而海外醫(yī)療保險所提供的服務(wù)恰恰可覆蓋上述問題。有業(yè)內(nèi)人士指出，海外就醫(yī)除了可以購買到國內(nèi)尚未上市的特效藥外，還能有效減少藥物費用的支出，并提升患者的就醫(yī)體驗。

對于海外醫(yī)療保險的發(fā)展前景，王向楠也表示，海外醫(yī)療保險主要服務(wù)高端客戶，發(fā)展前景較好，也是健康險專業(yè)化發(fā)展的方向之一。但是，該險種的市場規(guī)模有限，外資公司具有先天優(yōu)勢。

不過，目前海外醫(yī)療產(chǎn)品發(fā)展依然面臨諸多挑戰(zhàn)，法國再保險醫(yī)療險定價負責(zé)人、北美精算師張立光表示，例如海外醫(yī)療產(chǎn)品受到百萬醫(yī)療和高端醫(yī)療的競爭，容易產(chǎn)生“高不成，低不就”的局面；服務(wù)質(zhì)量以及可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)，保險公司或缺少國外二診和轉(zhuǎn)診的能力。

張立光還補充道，從風(fēng)險控制方面看，海外就診費用高昂，二診轉(zhuǎn)診醫(yī)患糾紛、墊付直付資金周轉(zhuǎn)、匯率波動外匯管制等問題仍存；在監(jiān)管方面，健康險新規(guī)中短期險“保短期”，其中“續(xù)?！辈僮鬟€未定，另外險企也面臨健康管理服務(wù)成本受凈保費20%限制、賠付率應(yīng)公開披露等挑戰(zhàn)?？傮w來看，海外醫(yī)療保險面臨前所未有的好環(huán)境，但仍較長的路需要去探索和發(fā)展。