中國(guó)證券報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年開(kāi)年半個(gè)多月（按照公告日期截至1月17日計(jì)）時(shí)間里，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融業(yè)亂象共亮出罰單超過(guò)600張，延續(xù)了近年來(lái)的嚴(yán)監(jiān)管、對(duì)違法違規(guī)零容忍的態(tài)度。

2019年銀保監(jiān)會(huì)共開(kāi)出罰單超過(guò)4500張，涉及銀行、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域。有分析稱，近年來(lái)監(jiān)管力度和精準(zhǔn)度均有提高，為規(guī)范行業(yè)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

罰單密集落地

截至17日發(fā)稿，2020年以來(lái)的半個(gè)多月時(shí)間里，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)罰單更新5張，銀保監(jiān)局本級(jí)罰單更新268張，銀保監(jiān)分局本級(jí)罰單更新356張，總計(jì)超過(guò)600張。

其中，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)罰單有兩張指向保險(xiǎn)公司，分別為陽(yáng)光人壽和泰康人壽。銀保監(jiān)會(huì)指出，陽(yáng)光人壽存在的違法行為包括向監(jiān)管部門報(bào)送的報(bào)表未如實(shí)記錄業(yè)務(wù)以及內(nèi)部控制不嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)處置制度機(jī)制不健全。泰康人壽違法行為與之類似。其余三張罰單對(duì)象均為銀行，涉及交通銀行、建設(shè)銀行和光大銀行，主要涉及授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面。

各地銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局罰單，也多指向銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其指出的違法違規(guī)行為包羅萬(wàn)象，各式不當(dāng)操作可謂花樣百出，指出的案由主要包括信貸資金違規(guī)改變用途，貸款審批與發(fā)放違規(guī)，授信管理不盡職、票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎等；針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的罰單指出的案由主要包括報(bào)表、文件、資料造假，未按規(guī)定報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表等。

此外，罰單不僅涉及機(jī)構(gòu)自身治理結(jié)構(gòu)的問(wèn)題，并對(duì)機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰，也有部分指向部分基層員工及其違法違規(guī)行為。有分析稱，執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員“雙罰制”，體現(xiàn)了監(jiān)管整治亂象的從嚴(yán)態(tài)度。

處罰對(duì)象現(xiàn)新面孔

銀保監(jiān)會(huì)的罰單不僅覆蓋各持牌金融機(jī)構(gòu)，也劍指“網(wǎng)紅”平臺(tái)。日前浙江銀保監(jiān)局對(duì)網(wǎng)紅保險(xiǎn)中介平臺(tái)多保魚所屬公司杭州凡聲科技有限公司作出“沒(méi)收違法所得人民幣97．67萬(wàn)元，并罰款人民幣97．67萬(wàn)元”的處罰，并指出其違法違規(guī)事實(shí)為非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于保險(xiǎn)中介的處罰而言，監(jiān)管開(kāi)出百萬(wàn)元級(jí)別的罰單比較少見(jiàn)。

資料顯示，多保魚依托微信公眾號(hào)、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，積累了大量粉絲，并發(fā)展成為第三方保險(xiǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”近年來(lái)反復(fù)為監(jiān)管所強(qiáng)調(diào)。非持牌第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)是監(jiān)管明確禁止的行為。

2019年4月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作的通知》，明確將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)中介亂象集中整治活動(dòng)，并明確了上述監(jiān)管思路。2019年12月，銀保監(jiān)會(huì)就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》征求意見(jiàn)，明確保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)的合規(guī)性，禁止非持牌第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)僅可作為營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)。

有分析稱，隨著金融業(yè)務(wù)漸趨互聯(lián)網(wǎng)化，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、個(gè)人信息安全、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷等方面違規(guī)問(wèn)題將成為整治新重點(diǎn)。

嚴(yán)監(jiān)管將延續(xù)

銀保監(jiān)系統(tǒng)簽發(fā)的行政處罰文件，可以視為監(jiān)管重點(diǎn)的“晴雨表”。罰單集中指出的違法違規(guī)行為，勾勒出當(dāng)前金融業(yè)的“痛點(diǎn)”和亂象集中地，也從側(cè)面表明了監(jiān)管整治金融業(yè)亂象的重心。

2019年銀保監(jiān)會(huì)總共開(kāi)出罰單超過(guò)4500張，涉及銀行、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域。其中，銀行、信托業(yè)是否從融資渠道上落實(shí)“房住不炒”成為監(jiān)管著重監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)之一，多張百萬(wàn)級(jí)罰單劍指銀行違規(guī)涉房涉地貸款，不少信托公司也因?yàn)榈禺a(chǎn)公司融資被貼罰單。

今年開(kāi)年，此類罰單依然吸引了業(yè)界的目光。1月6日，浙江銀保監(jiān)局對(duì)招商銀行（37．93 －0．08％，診股）杭州分行開(kāi)了一張百萬(wàn)元級(jí)別的罰單，指出該行存在以下違法違規(guī)行為：個(gè)人貸款管理不審慎，個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房市；貸款發(fā)放不審慎，未嚴(yán)格審核樓盤結(jié)頂情況即發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款；對(duì)項(xiàng)目資本金認(rèn)定不準(zhǔn)確，向資本金不足的房開(kāi)項(xiàng)目發(fā)放貸款；貸款管理不審慎，貸款資金轉(zhuǎn)為單位定期存款；對(duì)其罰款135萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)的罰單情況體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于金融機(jī)構(gòu)從嚴(yán)監(jiān)管、穿透監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管、靶向監(jiān)管、法制監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的理念和對(duì)違法違規(guī)的零容忍態(tài)度。銀保監(jiān)會(huì)此前也指出，監(jiān)管會(huì)跟隨機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)水平和路徑以及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品內(nèi)容的變化來(lái)調(diào)整，但監(jiān)管整體不會(huì)放松。