小公司“傍”品牌險企 精準(zhǔn)獲取客戶身份信息 起底“退保理財”黑色產(chǎn)業(yè)鏈

　　本報記者/宋文娟/北京報道

　　年關(guān)將至，遭遇上海捷量投資管理有限公司（以下簡稱“捷量理財”） “退保理財”騙局的投資者仍沒有等到資金返還的信息。

　　2018年5月，上海警方披露，捷量理財冒充保險公司客服，誘騙保險公司投保人“退保理財”，非法吸收公眾存款，涉案金額高達(dá)3億余元。投資者做了一場噩夢，誘騙對象8成為60歲以上的老年人。

　　目前，在北京、上海等地，“退保理財”騙局仍在上演。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，北京銀保監(jiān)局近日披露，已經(jīng)接到23家轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)反映第三方理財機(jī)構(gòu)假借保險公司名義邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品，且此類風(fēng)險近年有進(jìn)一步蔓延趨勢。

　　假扮險企邀約客戶

　　某頭部險企北京分公司一位人士向記者透露，自2019年7月至今，公司部分客戶接到電話、短信等通知，邀約客戶至金運大廈、金海商富中心、悠唐廣場、佳兆業(yè)廣場、朝陽門外大街26號樓等地辦理保單升級、差利返還、生存金及紅利領(lǐng)取等業(yè)務(wù)。不過，值得注意的是，上述邀約地方均非該險企經(jīng)營場所。

　　據(jù)該頭部險企相關(guān)人員透露，以朝陽門外大街26號樓的一家企業(yè)為例，該公司名為中億集團(tuán)，其自稱為投資方，投資項目為貴州茅臺酒基酒。但該公司業(yè)務(wù)卻是為對保險不滿意的客戶辦理對接服務(wù)，方式為帶客戶辦理退保，隨后幫客戶辦理投資對接。投資一期為兩年，未承諾利息。接待人員稱其掌握的客戶信息是險企高層和該公司高層之間進(jìn)行的交涉，該公司的目標(biāo)客戶是保險公司高保費（有一定交費能力）客戶。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士透露，距離朝陽門外大街26號不遠(yuǎn)的悠唐廣場18層也是“退保理財”高發(fā)地。

　　近日，記者前往悠唐廣場B座18層1801核實，該公司為鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）。不過，無論在悠唐廣場B座一層還是在悠唐廣場18層，該公司的指示牌均為項目分紅事業(yè)部。

　　從鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）大門進(jìn)去，前臺右邊懸掛多個營業(yè)執(zhí)照，法人代表均為殷朝平，不過營業(yè)執(zhí)照中的經(jīng)營范圍未涉及保險業(yè)務(wù)。天眼查信息顯示，殷朝平掌握28家企業(yè)的實際控制權(quán)，同時查詢到其關(guān)聯(lián)公司存在失信記錄。

　　記者從上述頭部險企獲悉，鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）客戶經(jīng)理謊稱其公司為險企分紅險的項目方，在保單最后一頁可查詢到。鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）只針對需要辦理“分紅核算”的客戶做售后服務(wù)，服務(wù)目的是檢視分紅盈利情況，如果盈利情況達(dá)不到預(yù)期將針對不同客戶的實際情況定制彌補(bǔ)方案。該客戶經(jīng)理還稱，客戶也可以前往其他營業(yè)區(qū)柜面辦理分紅業(yè)務(wù)，如遇到問題，鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）可以出面幫忙協(xié)調(diào)解決問題。

　　業(yè)內(nèi)人士推測，鴻藝匯金（并購項目事業(yè)部）是以“分紅核算”為幌子約見保險公司客戶，實際推銷其他產(chǎn)品。

　　某頭部險企專業(yè)人士透露，該保險公司了解到，違規(guī)邀約的幾起事件均為客戶接到邀約電話或短信后向保險公司進(jìn)行核實，保險公司人員前往調(diào)查取證時，因無法提供電話或短信證明，無法提供有效保單供其查詢，常會引起違規(guī)邀約公司的懷疑，因此無法獲得有用證據(jù)信息，且保險公司調(diào)查人員也常處于不安全處境，這些都使取證難度大大增加。

　　另一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這些第三方平臺警惕性非常高，察覺被發(fā)現(xiàn)后，會轉(zhuǎn)移陣地?！翱吹揭恍C(jī)構(gòu)人去樓空，但擺著十幾家保險公司的名簽。若沒有內(nèi)部人帶路，能接近到什么程度，很難保障?！?/p>

　　監(jiān)管：仍需強(qiáng)調(diào)險企主體責(zé)任

　　富德生命人壽北京分公司總經(jīng)理劉超透露：“客戶受到不法分子騷擾的方式基本是一樣的，比如，謊稱是我們的上級單位、集團(tuán)內(nèi)單位、子公司、售后服務(wù)部等工作人員，然后以高息的產(chǎn)品誘導(dǎo)客戶退保，詆毀我們公司的產(chǎn)品不好。很多客戶在不明情況下，輕易相信了不法分子的話。”

　　太平人壽北京分公司總經(jīng)理王平坦言，太平人壽也遭遇過類似狀況，非法機(jī)構(gòu)邀約客戶到非太平人壽的營業(yè)場所，并稱可以代辦退保手續(xù)，退保后將退保金投資在公司投資的項目。

　　“這個公司有數(shù)家公司的客戶資源，并不止太平人壽一家?！?王平說。

　　平安人壽某專業(yè)人士分析認(rèn)為，外部違規(guī)邀約事件的誘因主要為小公司傍名牌。具體表現(xiàn)為：個別中小保險公司或銷售公司利用大型保險公司的知名度，假借其名義邀約客戶，向客戶推銷中小公司的保險或其他產(chǎn)品?！巴獠窟`規(guī)邀約事件唆使客戶投訴、退保老保單，此行為將影響客戶利益，導(dǎo)致客戶與公司內(nèi)部的隊伍均產(chǎn)生不滿與失望；同時有引發(fā)非法集資的風(fēng)險。有些缺乏營業(yè)資質(zhì)的公司，假借大公司名義銷售非保險金融產(chǎn)品，可能造成非法集資，擾亂金融市場?！?/p>

　　北京銀保監(jiān)局總結(jié)，此類風(fēng)險具有五大基本特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險機(jī)構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費者資金損失。

　　不法分子是怎樣精準(zhǔn)地獲取客戶信息的呢？

　　個案中，如2019年7月，上海浦東分局梅園新村派出所接到一起退保理財案件，非法機(jī)構(gòu)對客戶諸如保險單號、投保日期、客戶的身份證號、家庭住址都一清二楚。經(jīng)警方查證，通過惡意購售正規(guī)公司客戶個人信息以牟利的是該公司“內(nèi)鬼”，即該保險公司總部的工作人員何某某、徼某，且兩人常駐北京。

　　但這種情況并不具有普遍性。

　　北京銀保監(jiān)局人身險處處長孟彥君認(rèn)為，目前在北京沒有證據(jù)表明，保險公司在這里有主觀惡意或者客觀違法。

　　“但仍需強(qiáng)調(diào)保險公司的主體責(zé)任?！?孟彥君說。

　　監(jiān)管在行動

　　消費者被誘騙通過辦理退保或保單貸款獲取資金、購買非保險金融產(chǎn)品，不但失去了保障，且一旦理財公司爆雷或跑路，消費者資金損失難以追回，維權(quán)道路漫長。

　　2018年5月，上海市公安局經(jīng)偵總隊公布，上海捷量投資管理有限公司長期假冒保險公司名義，通過信函、短信、電話誘騙保險公司客戶退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品，從而實施非法集資犯罪。截至案發(fā)，捷量理財吸收8000余名投資者共計3億余元資金。

　　與前述情況類似，該案件主要以辨識能力較弱的老年人為誘騙對象，通過不法手段獲得上海多家保險公司的保單信息，隨后冒充上述保險公司客服，聯(lián)系保險公司投?？蛻?，誘騙客戶提前退保，再購買非法理財產(chǎn)品。

　　一位安徽淮南的投資者在微博上感慨，“上海捷量理財崩盤，不知道有多少投資者血本無歸、家庭破碎，心痛?！倍鴷r隔近兩年，春節(jié)將至，捷量理財投資者追回資金仍需要等待一段時間。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年，北京市檢察機(jī)關(guān)辦理涉案金額過億元的重大非法集資犯罪案件142件。

　　北京銀保監(jiān)局批露，2019年在北京地區(qū)保險行業(yè)發(fā)生了兩起保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。盡管此類涉嫌非法集資案件還不多，但教訓(xùn)是血淋淋的。

　　值得注意的是，在“退保理財”中，遭遇維權(quán)困難的不僅有投資者，還有保險公司。如在捷量理財案中，盡管有險企對捷量理財提起了訴訟，并獲得勝訴，但卻只是以虛假宣傳的不正當(dāng)競爭為理由，賠償金額也很低，與其違規(guī)使用險企的企業(yè)名稱與商標(biāo)、邀約險企客戶退保購買理財產(chǎn)品，導(dǎo)致大量退保與投訴，嚴(yán)重?fù)p害客戶和險企的經(jīng)濟(jì)利益相比，可謂杯水車薪。

　　“現(xiàn)有的監(jiān)管和司法手段對其作用都十分有限。”新華保險某前高管認(rèn)為。

　　多位險企高管表示，目前其所在公司均多次通過各種渠道對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示，提醒客戶對誘導(dǎo)退保保持警惕。

　　“警鐘長鳴！”某險企人士對記者說。

　　而針對這種情況，監(jiān)管部門也在通過開展風(fēng)險治理專項行動、要求保險公司履行主體責(zé)任、實施監(jiān)管聯(lián)動、營銷員警示系統(tǒng)等進(jìn)行防范。

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責(zé)任編輯：張國帥