新華財經(jīng)北京1月13日電（記者張斯文 王虎云）2019年保險業(yè)整體呈穩(wěn)步發(fā)展趨勢。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，原保險保費收入3.45萬億元，同比增長12.6%。監(jiān)管方面，保險業(yè)延續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢，加大對外開放力度，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　隨著保險業(yè)回歸保障本源，產(chǎn)險保費增速主要依賴非車險業(yè)務推動，壽險公司開始著力鞏固個險渠道，從單純追求保費規(guī)模逐步向追求保費質(zhì)量轉(zhuǎn)變。

　　守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線

　　12月10-12日，中央經(jīng)濟工作會議對2020年經(jīng)濟工作作出具體部署。其中，在深化經(jīng)濟體制改革的重點工作中提到，要加快金融體制改革，引導保險公司回歸保障功能。

　　風險保障能力的提升離不開嚴監(jiān)管。今年以來，保險業(yè)監(jiān)管力度加碼，整治行業(yè)亂象并加強資產(chǎn)負債管理。

　　5月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，鞏固前期整治工作成果，防止市場亂象反彈回潮。其中工作要點之一就是查處關(guān)聯(lián)交易，推動保險機構(gòu)提質(zhì)降風險。

　　9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，從完善關(guān)聯(lián)方認定標準、科學制定監(jiān)管指標、加強穿透監(jiān)管、完善內(nèi)控和問責機制、加強信息披露、強化監(jiān)管職能等六個方面加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，強化保險公司內(nèi)控。

　　總體來看，該辦法要求保險公司提高市場競爭力，控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，從而達到提高保險公司經(jīng)營獨立性，防止利益輸送風險的監(jiān)管目標。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，在防范化解重大風險、銀行業(yè)保險行業(yè)改革開放持續(xù)深化的背景下，銀保監(jiān)會也持續(xù)強調(diào)要優(yōu)化激勵約束機制。

　　此外，銀保監(jiān)會還于2019年8月發(fā)布《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管暫行辦法》。資產(chǎn)負債管理是近年來保險監(jiān)管的又一有力工具，為行業(yè)發(fā)展帶來硬約束。專家認為，辦法的出臺形成了五加一的資產(chǎn)負債率管理制度體系，在制度上防范保險業(yè)風險，有利于保護消費者利益，也有助于保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學教授王國軍認為，基于投保與給付或賠付之間較長的時間差，加上保險費和保險金額之間的高杠桿特性，承保與投資業(yè)務的雙重驅(qū)動，使得保險公司資產(chǎn)負債管理成為保險業(yè)最關(guān)鍵的管理環(huán)節(jié)之一。

　　國富人壽總經(jīng)理助理兼總精算師郭瀟表示，《暫行辦法》明確了監(jiān)管機構(gòu)對保險公司資產(chǎn)負債管理的評估方式和監(jiān)管措施，為行業(yè)的發(fā)展提供硬約束。

　　非車險業(yè)務推動產(chǎn)險保費增長

　　從前三季度數(shù)據(jù)看，產(chǎn)險業(yè)務方面，產(chǎn)險保費增速主要依賴非車險業(yè)務推動。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，機動車輛保險原保險保費收入5915億元，保單件數(shù)35598萬件。

　　非車險業(yè)務方面，前三季度中國財險依靠信用保證險、意外傷害險、農(nóng)險和責任險的高速增長，帶動了非車險業(yè)務的高速擴張。前三季度，國家政策有所扶持的農(nóng)險業(yè)務和責任險業(yè)務均為中國財險的非車險保費增長拉動力，顯示出其“政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務融合”戰(zhàn)略的效果。

　　車險業(yè)務方面，由于商車費改后，車險件均保費下降以及新車銷量增速低迷，車險保費增速普遍較低。

　　在談及財險發(fā)展方向時，人保集團黨委書記、董事長繆建民表示，人保財險要堅守商業(yè)性財產(chǎn)險業(yè)務綜合成本率與國際先進同業(yè)持平的中長期目標，業(yè)務結(jié)構(gòu)逐步達到國際上非車險占比60%的結(jié)構(gòu)性目標，實現(xiàn)規(guī)模、效益與結(jié)構(gòu)同步提升優(yōu)化，成為集團市值支撐的“壓艙石”。

　　“不會放松車險發(fā)展，調(diào)結(jié)構(gòu)，并不是說把車險的速度放下來，而是要繼續(xù)保持發(fā)展。同時，重點發(fā)展非車險。因為這個領(lǐng)域是一個藍海領(lǐng)域，特別是隨著國家一系列政策的出臺，非車險的發(fā)展空間不斷擴大。”人保財險副董事長、總裁謝一群說。

　　內(nèi)部變革促壽險轉(zhuǎn)型

　　中國是全球第二大壽險市場，隨著健康中國戰(zhàn)略的推出，醫(yī)療、養(yǎng)老等需求快速增長，市場發(fā)展仍具潛力。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，人身險公司總資產(chǎn)16.26萬億元，較年初增長11.3%。其中健康險原保險保費收入4978億元，保單件數(shù)23236萬件．

　　在行業(yè)快速增長的同時，內(nèi)部變革也在同步進行，推動傳統(tǒng)險規(guī)模提升，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)改善提速，利源結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　隨著保險業(yè)回歸保障本源，此前銀保渠道銷售的萬能險等理財類產(chǎn)品大幅縮減，壽險公司開始著力鞏固個險渠道，加強人力隊伍建設(shè)，從單純追求保費規(guī)模逐步轉(zhuǎn)向追求保費質(zhì)量。

　　并且，2019 年壽險公司普遍經(jīng)歷了代理人渠道轉(zhuǎn)型，上市險企率先放棄人海戰(zhàn)術(shù)，對代理人進行質(zhì)量把控，從而也導致代理人數(shù)量呈現(xiàn)一定規(guī)模負增長。隨著各項措施逐步深入，代理人產(chǎn)能或在2020年迎來釋放。

　　此外，近幾年隨著保障型產(chǎn)品的高速增長，市場競爭也越發(fā)激烈。有專家認為，互聯(lián)網(wǎng)及中小型險企過往通過“低價策略”實現(xiàn)較快發(fā)展。然而，隨著居民對保險認知度的提高和需求的改變，保險公司需要通過產(chǎn)品的多元化供給、優(yōu)質(zhì)的線下服務體系等提高用戶滿意度，改善保障型產(chǎn)品市場競爭態(tài)勢。

　　加大對外開放進程

　　2019年我國保險行業(yè)加大防范風險力度，促進保險業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級?？梢哉f，我國保險業(yè)對外開放程度前所未有，僅2019年監(jiān)管部門就多次發(fā)布相關(guān)文件，加速保險業(yè)開放進程。

　　7月，國務院公布進一步擴大金融業(yè)對外開放的11條措施，其中5條與保險業(yè)相關(guān)，包括允許境外金融機構(gòu)投資設(shè)立、參股養(yǎng)老金管理公司；自2020年1月1日起，正式取消經(jīng)營人身保險業(yè)務的合資保險公司的外資比例限制；取消外資保險公司準入需30年經(jīng)營年限要求等。

　　專家學者普遍認為，擴大金融對外開放有助于深化金融供給側(cè)改革，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對監(jiān)管也提出了更高的要求。

　　截至2019年10月末，境外保險機構(gòu)在我國設(shè)立了59家外資保險機構(gòu)、131家代表處和18家保險專業(yè)中介機構(gòu)。外資保險公司原保險保費收入2513.63億元，總資產(chǎn)12847.47億元。

　　12月，中國銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》。修訂后的《實施細則》進一步落實保險業(yè)最新開放舉措要求，放寬外資人身險公司外方股比限制，將外資人身險公司外方股比放寬至51%，并為2020年適時全面取消外方股比限制預留制度空間。

　　自保險業(yè)加快對外開放進程后，隨著利好政策不斷釋放、制度環(huán)境持續(xù)完善，外資險企進入我國保險市場的主動性越來越高。同時，也有專家提醒，雖然對外開放進程加快，但外資險企想要在中國發(fā)展順利，仍需走上回歸保障本源、深耕細作的發(fā)展道路。

　　12月10日，中國銀保監(jiān)會召開外資銀行和保險機構(gòu)座談會，聽取12家外資銀行和保險機構(gòu)情況匯報，并介紹中國銀行業(yè)保險業(yè)對外開放政策。

　　會議強調(diào)，中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，中國金融業(yè)向更高水平開放的腳步不會停滯。

　　銀保監(jiān)會表示，站在新的歷史起點，將把握規(guī)律、認清大勢，進一步深化改革、擴大開放，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

責任編輯：賈振飛 2031864307