11月15日，中紀(jì)委網(wǎng)站公布了一則保險(xiǎn)業(yè)女將高管任上落馬被查的消息，一時(shí)間令市場(chǎng)嘩然。
根據(jù)此次通報(bào)，擔(dān)任工銀安盛人壽執(zhí)行董事、副總裁的陶仲偉，因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中國(guó)工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和甘肅省定西市監(jiān)察委員會(huì)監(jiān)察調(diào)查。
作為一家由國(guó)內(nèi)最大的銀行和資本雄厚的投資公司，以及國(guó)際知名的人壽保險(xiǎn)集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)“聯(lián)姻”而組建的銀行系人身險(xiǎn)企，工銀安盛人壽無疑是眾多銀行系保司中廣受關(guān)注的那一個(gè)。
而此次陶仲偉的任上落馬，是為業(yè)內(nèi)較為鮮見的女將落馬案例，無疑給其形象帶來了沉重打擊。同時(shí)也側(cè)面暴露出了工銀安盛人壽內(nèi)部管控可能存在缺失，亟待修復(fù)改善。
“工行系”任職超30年，今任上被查
公開資料顯示，陶仲偉是一位“70后”金融女將，今年已滿52歲，畢業(yè)于河北地質(zhì)學(xué)院（現(xiàn)河北地質(zhì)大學(xué)），經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。1993年7月，陶仲偉進(jìn)入了工商銀行工作，最初是從基層崗位做起，直至2005年5月，33歲的陶仲偉進(jìn)入總部，先后擔(dān)任過個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的多個(gè)要職，從理財(cái)產(chǎn)品銷售管理處副處長(zhǎng)到理財(cái)業(yè)務(wù)處處長(zhǎng)，再到市場(chǎng)四處處長(zhǎng)，2016年12月，還被任命為個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的營(yíng)銷專家。
四年后，2020年10月，陶仲偉由工行派出，正式加入工銀安盛人壽，并于當(dāng)年12月起開始擔(dān)任公司副總經(jīng)理，2021年8月起同時(shí)兼任工銀安盛資管理監(jiān)事，并擔(dān)任監(jiān)事會(huì)主席；自2020年12月起擔(dān)任工銀安盛人壽公司董事；現(xiàn)在同時(shí)為工銀安盛人壽管理委員會(huì)成員。
管理人員年薪并不低，女性高管人數(shù)占比較高
從高管薪酬層面來看，作為業(yè)內(nèi)知名的銀行系人身險(xiǎn)公司，工銀安盛人壽給陶仲偉一眾職業(yè)高管們所開出的薪金其實(shí)并不低。
該公司歷年償付能力報(bào)告所披露的高管薪酬數(shù)據(jù)顯示，近五年里（2019年-2023年），工銀安盛人壽關(guān)鍵管理人員總薪酬（包括董事和高級(jí)管理人員）分別為2278.52萬元、2098.02萬元、1500.36萬元、1678.81萬元、1296.67萬元，而這期間該公司董事和高管合計(jì)人數(shù)分別為12人、12人、12人、12人及13人。
由此簡(jiǎn)單計(jì)算可知，2019年-2023年，工銀安盛人壽一眾關(guān)鍵管理人員的平均年薪分別約為189.88萬元、174.84萬元、125.03萬元、139.9萬元和99.74萬元。
2022年和2023年，工銀安盛人壽也對(duì)外披露了公司年度最高薪酬數(shù)據(jù)，分別高達(dá)229萬元、236萬元。其中，在2023年，該公司有共計(jì)7位董事和高級(jí)管理人員，以及1位監(jiān)事的年薪區(qū)間在100萬元-500萬元。
代入到整個(gè)行業(yè)來看，這樣的薪酬水平雖然不足以一騎絕塵，但也算得上是中上游。然而，人心不足蛇吞象，對(duì)于任上落馬的陶仲偉而言，領(lǐng)取這樣的高薪還不夠滿足，反而是進(jìn)一步激發(fā)了其更深層次的貪婪。目前，陶仲偉的名字已經(jīng)從工銀安盛人壽官網(wǎng)董監(jiān)高名單中被抹去。
值得一提的是，與業(yè)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司男性高管扛起管理大旗相迥異的是，目前工銀安盛人壽董監(jiān)高所有成員中女性占比非常高，在不同崗位擔(dān)任著核心要職。
其官網(wǎng)信息顯示，若加上已被除名的陶仲偉，工銀安盛人壽董監(jiān)高以及關(guān)鍵崗位人員合計(jì)有18人，男性僅有董事長(zhǎng)王都富、副董事長(zhǎng)趙立功、監(jiān)事韓韜、首席財(cái)務(wù)官（副總經(jīng)理）張濤以及首席投資官（副總經(jīng)理）郭晉魯，共計(jì)5人。而剩余的13人皆為女性，占比總管理層人數(shù)的比重超過了三分之二。
這其中，王都富和張濤均是在今年5月份獲批正式上任，此前該公司董事長(zhǎng)一職由來自“工行系”的馬健擔(dān)任，后因工作變動(dòng)原因于2022年11月18日向公司董事會(huì)遞交書面辭呈“卸帥”而去，此后，工銀安盛人壽董事長(zhǎng)職位一直未有新的任命，處于長(zhǎng)期空缺狀態(tài)。直至今年5月13日，來自工行北京分行副行長(zhǎng)的王都富的任職董事長(zhǎng)資格才獲得監(jiān)管核準(zhǔn)，也意味著在“掌門人”空缺一年半后，工銀安盛人壽新的接任者終于落定。與此同時(shí)，來自工行總行財(cái)會(huì)部的張濤，接替同樣是女性的前任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人喬紅敏，于5月16日起正式出任工銀安盛人壽新一任CFO。
掌舵者出現(xiàn)近一年半時(shí)間的空缺而至如今職位獲批，也體現(xiàn)出工銀安盛人壽可能面臨較大的戰(zhàn)略調(diào)整。因?yàn)閷?duì)于險(xiǎn)企來說，不同執(zhí)掌人的上任往往意味著發(fā)展側(cè)重點(diǎn)的變更，整個(gè)集團(tuán)或都需要為此進(jìn)行調(diào)整，由此調(diào)整所帶來的便是一個(gè)更穩(wěn)定管理層格局，往往對(duì)保司的發(fā)展更為有利。
而隨著此次陶仲偉被帶走調(diào)查，顯然給公司好不容易建立起來的穩(wěn)固新管理格局，帶來了一絲動(dòng)蕩，我們更需要進(jìn)一步觀察，接下來工銀安盛人壽的盈利能力、管理質(zhì)量是否會(huì)有更進(jìn)一步的變化。
投資收益率有所提升，新準(zhǔn)則下盈利較好
2024年三季度償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度， 工銀安盛人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入405.3億元，同比增長(zhǎng)17.88%；受權(quán)益市場(chǎng)回暖影響，其投資收益率水平有所提升，綜合投資收益率為6.8%，相較于2023年同期的2.54%，大幅提升了4.26個(gè)百分點(diǎn)。
核心業(yè)績(jī)方面，由于2024年工銀安盛人壽正式執(zhí)行了新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，新準(zhǔn)則下，公司金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)減值評(píng)估以及保費(fèi)收入確認(rèn)原則等方面均有所調(diào)整，使其最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與往期不具可比性。
根據(jù)工銀安盛人壽所披露的2024年三季度報(bào)告，截至今年三季度末，該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入176.09億元，其中保險(xiǎn)服務(wù)收入56.12億元；營(yíng)業(yè)支出140.69億元，其中保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用39.17億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.76億元。
償付能力方面，2024年第三季度，受即期利率下降影響，工銀安盛人壽固收類資產(chǎn)浮盈增加，加之權(quán)益市場(chǎng)回暖等因素綜合影響，推動(dòng)實(shí)際資本規(guī)模上升，償付能力充足率較上季度末有所提升且保持充足水平。
截至 2024 年 9月末，工銀安盛人壽實(shí)際資本544.69億元，較上季度末增長(zhǎng)3.63%，其中核心一級(jí)資本384.46億元；核心償付能力充足率 154%，綜合償付能力充足率 214%，分別較上季度末提升了4個(gè)百分點(diǎn)、3個(gè)百分點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面，2024年第1季度和第2季度，工銀安盛人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果分別為AA、AAA。
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