來源：機(jī)構(gòu)之家

　　在金融監(jiān)管的鐵幕下，國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“國元農(nóng)險”）貴州分公司及其分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為無處遁形。

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局毫不留情地連發(fā)17張罰單（貴金罰決字〔2024〕89號-105號），如同連珠炮般直擊國元農(nóng)險的違規(guī)軟肋。這一輪的處罰，涉及1家分公司、6家支公司以及10名責(zé)任人，累計罰款金額高達(dá)120萬元，堪稱“量大管飽”的監(jiān)管重錘。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

　　本次處罰涉及的最高層級高管為貴州分公司時任總經(jīng)理曹燕東。根據(jù)天眼查的信息，貴州分公司負(fù)責(zé)人已于今年3月5日從曹燕東變更為耿越。然而，更耐人尋味的是，從公司官方公眾號上的3月14日消息來看，曹燕東的職位名稱已經(jīng)是副總經(jīng)理、遵義中支總經(jīng)理。這種職位的下調(diào)，往往與業(yè)績不佳掛鉤，加之監(jiān)管局此次的重罰，不難推測，曹燕東在公司業(yè)績和合規(guī)兩個關(guān)鍵領(lǐng)域可能都遭受了重大挑戰(zhàn)。

來源：“國元保險”公眾號

　　公司經(jīng)營區(qū)域廣泛受罰、費用不真實問題尤為突出

　　國元農(nóng)險的監(jiān)管違規(guī)行為似乎已成常態(tài)，其違規(guī)觸角遍及多個省份，引發(fā)監(jiān)管層的連番重?fù)簟?/p>

　　根據(jù)2024年前三季度的償付能力報告，國元農(nóng)險在第一季度就因保險業(yè)務(wù)檔案不真實等問題，被處以3起行政處罰，涉及南陽、安陽、洪湖三地的中心支公司，累計罰款111.2萬元。緊接著的第二季度，國元農(nóng)險再次因虛列手續(xù)費等問題，遭到3起行政處罰，這次涉及的是安陽、商丘、碭山三地的中心支公司，罰款總額72.2萬元。到了第三季度，違規(guī)行為更是變本加厲，涉及安徽分公司、河南分公司、荊門中支、宿州中支，單季罰款總額275萬元。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)毫不手軟，罰單頻發(fā)，顯示出對國元農(nóng)險違規(guī)行為的零容忍態(tài)度?？梢?，這種違規(guī)行為的蔓延，不僅此次在貴州分公司造成了大范圍的處罰，連公司大本營安徽也未能幸免。

　　今年四月，公司發(fā)布受到行政處罰的補(bǔ)充公告，原銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局就國元農(nóng)險安徽分公司等機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)行為，開出了總計53萬元的罰單。8月份公告顯示，國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局對安徽分公司開出75萬元的罰單，理由是“未依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)、費用列支不真實、虛掛代理人業(yè)務(wù)套取費用”問題。

　　國元農(nóng)險的業(yè)務(wù)版圖橫跨六省市，但今年以來，除了上海市和山東省外，其他地區(qū)的分公司無一幸免，紛紛陷入了監(jiān)管的處罰漩渦。至于上海地區(qū)，盡管暫時未受到行政處罰，但在消費者保護(hù)方面的表現(xiàn)同樣令人擔(dān)憂。國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的2023年上半年上海保險業(yè)消費投訴 【下載黑貓投訴客戶端】情況通報中，國元農(nóng)險上海分公司的萬張保單投訴量高居轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)險公司前三甲，揭示了公司在服務(wù)質(zhì)量和消費者權(quán)益保護(hù)方面的不足。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局

　　在國元農(nóng)險屢遭監(jiān)管處罰的背后，費用不真實問題尤為突出，這通常涉及虛列費用和套取費用等違規(guī)行為。這種行為可能是為了突破費率表中規(guī)定的手續(xù)費及傭金上限，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長；亦或是出于私利，通過不正當(dāng)手段中飽私囊，索取回扣。作為地方國有企業(yè)，公司本應(yīng)恪守合規(guī)經(jīng)營的底線，承擔(dān)起維護(hù)市場秩序的社會責(zé)任。然而，國元農(nóng)險在合規(guī)性上的屢屢失守，不僅破壞了市場的公平競爭環(huán)境，也對其品牌形象和市場信譽(yù)造成了損害。

　　業(yè)績轉(zhuǎn)弱、高管頻繁更迭

　　國元農(nóng)險的保費收入在2022年之前確實呈現(xiàn)出了令人矚目的高速增長，2022年公司更是邁入了百億保險業(yè)務(wù)收入的門檻。但到了2023年，形勢急轉(zhuǎn)直下，保險業(yè)務(wù)收入同比下降了6.9%，其中大病醫(yī)療保險的減少尤為顯著，高達(dá)6.67億元，根據(jù)二季度的償付能力報告，肥東縣醫(yī)療保障基金管理中心因醫(yī)療保險結(jié)算糾紛對國元保險肥東支公司提起訴訟，體現(xiàn)出公司在政策性醫(yī)療保險方面遭遇了較大挫折。

來源：公司年報

　　盡管如此，公司近年來的利潤仍在逐步擴(kuò)大，這依然證明了其作為專業(yè)農(nóng)險公司的盈利潛力。但2024年前三季度的數(shù)據(jù)卻揭示了新的挑戰(zhàn)：保險業(yè)務(wù)收入85.54億元，同比下降了3.7%，凈利潤2.53億元，同比下降了5.96%，這些數(shù)字反映出公司在維持業(yè)績增長方面正面臨困境。

　　在業(yè)績增長的壓力下，公司在業(yè)務(wù)端采取了較為激進(jìn)的策略，這或許正是公司頻頻遭受監(jiān)管懲罰的原因所在。這種激進(jìn)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，雖然短期內(nèi)可能帶來業(yè)績的增長，但長期來看，卻可能因為忽視合規(guī)和風(fēng)險管理，而導(dǎo)致公司聲譽(yù)受損，甚至面臨更嚴(yán)重的監(jiān)管風(fēng)險。

　　與此同時，公司的管理層也經(jīng)歷了頻繁的更迭。蔡皖伶在達(dá)到退休年齡后，于2022年8月卸任國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司董事、董事長職務(wù)，此后高管層的變動更是如同走馬燈一般。

　　2022年10月31日經(jīng)公司董事會決定，聘任廖克權(quán)為公司首席風(fēng)險官，程斌不再擔(dān)任公司首席風(fēng)險官；到了2023年3月，李傳盛也因到齡退休，于4月3日經(jīng)董事會審議后，卸任了副總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等關(guān)鍵職務(wù)；2023年10月8日，程斌和張福銀也因個人原因相繼辭去了總經(jīng)理和副總經(jīng)理的職務(wù)，進(jìn)一步加劇了管理層的變動。

　　與此同時，雷經(jīng)升被任命為臨時負(fù)責(zé)人，而在同年10月10日，廖克權(quán)和陳寶鼎分別被任命為副總經(jīng)理。2023年10月19日，魏李翔的任職資格獲國家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)，自該日起擔(dān)任公司董事、董事長，這標(biāo)志著公司領(lǐng)導(dǎo)層的又一次重大調(diào)整。

　　2024年3月18日，孫宇任公司合規(guī)負(fù)責(zé)人，不再擔(dān)任審計責(zé)任人；同時雷經(jīng)升臨時負(fù)責(zé)人期滿，不再擔(dān)任公司臨時負(fù)責(zé)人，公司官網(wǎng)相關(guān)新聞顯示雷經(jīng)升目前為公司黨委副書記、擬任副總經(jīng)理（主持工作），目前其高管任職資格正在推進(jìn)中。2024年5月30日，童勁松被聘任為公司董事會秘書，6月21日，高鍔被任命為公司審計責(zé)任人。

來源：2024年三季度償付能力報告

　　國元農(nóng)險的管理層經(jīng)歷了一場劇烈的變革，其頻繁的人事變動幾乎可以稱為一次徹底的大換血。在這種動蕩中，公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的位置一度出現(xiàn)空檔，這無疑給公司的合規(guī)工作帶來了挑戰(zhàn)。孫宇如今接棒，肩負(fù)起重塑公司合規(guī)的重任，任務(wù)艱巨。

　　根據(jù)公司官網(wǎng)的動態(tài)，國元保險在10月30日召開了農(nóng)業(yè)保險專項整治工作總結(jié)會。該會議公司黨委書記、董事長魏李翔出席并發(fā)表講話，而公司黨委副書記、擬任副總經(jīng)理（主持工作）雷經(jīng)升則主持了會議，彰顯了公司高層對合規(guī)議題的重視。

　　魏李翔在會上提出了明確的要求，強(qiáng)調(diào)要以專項整治為起點，推動公司農(nóng)險合規(guī)邁向新臺階。他提出的下一步計劃包括建立健全農(nóng)業(yè)保險合規(guī)長效機(jī)制，強(qiáng)化工作協(xié)同，加強(qiáng)系統(tǒng)管控，完善制度建設(shè)，持續(xù)檢查問責(zé)，建立基層標(biāo)準(zhǔn)化體系。同時強(qiáng)調(diào)，要不斷強(qiáng)化農(nóng)險合規(guī)隊伍建設(shè)，加強(qiáng)思想教育，提升合規(guī)能力，打造農(nóng)險鐵軍、高標(biāo)準(zhǔn)縣域以及專業(yè)化管控模式。

　　然而，專項整治的成果仍有待時間的檢驗。國元農(nóng)險能否在這場合規(guī)風(fēng)暴中真正實現(xiàn)自我革新，避免再次成為監(jiān)管罰單的?？停颗c此同時，公司是否能夠在合規(guī)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)步提升，迎來高質(zhì)量發(fā)展的新時代，也是機(jī)構(gòu)之家關(guān)注的焦點。

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責(zé)任編輯：曹睿潼