村民委員會作為投保人為村民集中投保，然而在村民委員會與保險公司簽訂保險合同前村民就突發(fā)疾病，村民主張應以其交費時間作為保險合同成立時間能否得到支持？

案情詳情

2023年3月26日，原告紀某前往西藏途中突發(fā)疾病，被送往拉薩市人民醫(yī)院住院治療，醫(yī)療費共計3.34萬元，其中統(tǒng)籌1.71萬元，自付1.63萬元。

原告紀某以參加了靈武市某村村民委員會向被告某財產(chǎn)保險股份有限公司投保的某民生普惠救助責任保險為由，向被告某財產(chǎn)保險股份有限公司主張賠償醫(yī)療費1.63萬元。

經(jīng)查，2023年3月18日，紀某等6人向其村隊長劉某交納意外傷害險保險金180元，劉某向紀某等人出具了加蓋被告某財產(chǎn)保險股份有限公司保險保單專用章收據(jù)一份。

2023年3月22日，靈武市某村村民委員會作為投保人及被保險人（人數(shù)669）向被告某財產(chǎn)保險股份有限公司投?！丁肮哺槐！泵裆栈菥戎熑伪ｋU》。被告某財產(chǎn)保險股份有限公司收費確認時間為2023年3月28日，生成保單時間為2023年3月28日零時。

法院判決

法院經(jīng)審理認為，收取紀某保險費的劉某非被告某財產(chǎn)保險股份有限公司員工，其收取保費并交付發(fā)票的行為并非職務(wù)行為，其法律效果不能歸屬于被告某財產(chǎn)保險股份有限公司；案涉保險合同并非個人投保，而系村民委員會作為投保人與被保險人進行的團體客戶集中投保，故保險合同應以村民委員會與被告某財產(chǎn)保險股份有限公司達成保險合意時成立并生效；被告某財產(chǎn)保險股份有限公司確認收到保險費時間為2023年3月28日，本案保險合同關(guān)系訂立的時間為2023年3月28日。

2023年3月26日原告紀某突發(fā)疾病，疾病發(fā)生時未在保險期間內(nèi)，故被告某財產(chǎn)保險股份有限公司無需承擔責任。

因此，對于原告紀某主張被告某財產(chǎn)保險股份有限公司賠償1.63萬元的訴訟請求不予支持。

法官說法

訂立保險合同是投保人與保險人的雙方法律行為，保險合同的訂立過程，是投保人和保險人意思表示趨于一致的過程，在雙方意思表示一致的基礎(chǔ)上，雙方最終達成協(xié)議，保險合同才能成立。

保險合同的成立是指當事人雙方經(jīng)過平等協(xié)商，對合同的基本內(nèi)容達成一致，保險合同的生效是指已經(jīng)成立的合同對保險當事人雙方產(chǎn)生法律約束力，即投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。一般來說，保險責任開始時間以投保人交付保險費為前提條件。

本案中，實際投保人及被保險人為村民委員會，而非紀某個人，因此合同成立時間應為村民委員會與保險公司達成保險合意時間，合同生效時間應為村民委員會向保險公司交付保險費、保險公司確認收到保險費時間。紀某向村民委員會交付保險費的時間不能作為保險成立或生效時間。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》

第十三條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

第十四條 保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

原標題：《保單生效前突發(fā)疾病，保險公司是否需要賠付？》

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