原標題：21爆料通丨投保車險變成統(tǒng)籌服務，這些蹭名大保險公司的推銷行為要警惕

　　近日，一位溫州市民趙先生（化名）向21世紀經濟報道“爆料通”平臺爆料稱，其于9月9日上午接到一個自稱“陽光車?！惫ぷ魅藛T的電話，向其推銷續(xù)保貨車保險，并提及“陽光財產保險是中國十大保險之一”。支付保險金后，由于雙方就“返點”與贈送“油卡”的優(yōu)惠意見不一致（注意，“返點”、贈送“油卡”等行為不符合我國保險行業(yè)監(jiān)管要求，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益是明令禁止的行為），隨后，趙先生試圖通過陽光財險客服退保，卻被告知與其簽訂“保單”的并非陽光財險（陽光財產保險股份有限公司），而是一家名為“陽光財保汽車服務有限公司四川分公司”的企業(yè)。

　　記者檢索發(fā)現(xiàn)，該公司所屬的“陽光財保汽車服務（海南）有限公司”成立于今年7月5日，經營范圍為交通安全統(tǒng)籌、機動車安全統(tǒng)籌等服務，并不包括“保險”字樣，屬于交通安全統(tǒng)籌類公司。

　　趙先生對記者表示，他聯(lián)系這家公司想要退保，但是公司卻告知扣除手續(xù)費后只能退回50%的本金。據(jù)了解，此事件目前尚未得到妥善解決，開頭的自稱“陽光車?！惫ぷ魅藛T的電話則已處于關機狀態(tài)。

　　21世紀經濟報道記者查閱發(fā)現(xiàn)，爆料人提供的“機動車商業(yè)安全保障單”文件的格式和內容，與中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的機動車商業(yè)保險示范條款相似，但是仔細對比普通保險公司的機動車商業(yè)保單，其名稱中并無保險二字。

　　針對此事，陽光財險方面對21世紀經濟報道記者表示，“陽光財保汽車服務有限公司”與陽光財險無關。

　　這并非個案，21世紀經濟報道記者在中國裁判文書網(wǎng)以“交通安全統(tǒng)籌”+“交通事故”為關鍵詞檢索，“民事案由”欄僅2024年（截至10月）就有203起相關案例。除了陽光財險被“碰瓷”外，市場上還混雜著冒名“太平洋財產保險股份有限公司”的“太保汽車服務公司”（實際為“統(tǒng)籌公司”），冒名“中國人民保險集團股份有限公司”的“人保汽車服務河北有限公司”（實際為“統(tǒng)籌公司”）等等。

　　交通安全統(tǒng)籌并非保險

　　車輛統(tǒng)籌類似于“集體互助”，通過向車主集資的方式，要求車主繳納相應的統(tǒng)籌費，形成一定規(guī)模的統(tǒng)籌資金，用于為參與統(tǒng)籌的大型、重型貨車等車輛提供保障。車車科技車險業(yè)務負責人對21世紀經濟報道記者表示，交通安全統(tǒng)籌建立之初，是確保交通運輸系統(tǒng)各單位和個人安全生產，具有行業(yè)互助性質的一種保障措施。隨著大量社會車輛參與其中，參與交通安全統(tǒng)籌的車輛已經超過了運輸公司內部范圍，從非營利互助性質變成了商業(yè)營利性質。

　　2012年，國務院發(fā)布《國務院加強道路交通安全工作的意見》﹝國發(fā)〔2012〕30號文件﹞。文件第二條強化道路運輸企業(yè)安全管理“（三）鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風險能力”的倡導，使得交通安全統(tǒng)籌的存在有了依據(jù)。同年9月，交通運輸部提出“鼓勵運輸企業(yè)采用安全統(tǒng)籌、行業(yè)互助等形式，提高企業(yè)抗風險能力”。

　　交通安全統(tǒng)籌公司并非保險公司，準入門檻較低。與設立保險公司對實繳貨幣、資金專戶管理、監(jiān)管要求均有專項法律規(guī)定相比，只要符合公司法規(guī)定的一般企業(yè)設立條件，就可以成立車輛統(tǒng)籌公司。記者在企查查平臺檢索發(fā)現(xiàn)，僅一年內，就有134家名稱中包含“交通安全統(tǒng)籌”的企業(yè)成立。

　　由于不受金融保險監(jiān)督管理部門監(jiān)管，亦無精算定價機制約束，使得交通安全統(tǒng)籌公司可以通過設置低價來吸引客源。當前市面上，就出現(xiàn)了一批“鉆空子”的統(tǒng)籌公司以車險公司的身份騙取顧客信任度，使用不合理的低價誤導消費者在不知情的情況下購買服務。

　　交通安全統(tǒng)籌風險尚存

　　業(yè)內認為，目前車險市場存在一定缺口，如爆料人所處的貨運行業(yè)，由于存在較高風險，可能出現(xiàn)保險公司拒保，或保險費用較高等情況。同時，在新能源汽車市場擴張之下，因為新能源車維修成本高、出險率高，存在新能源車險“車主喊貴、險企叫虧”的癥結。相比之下，交通安全統(tǒng)籌價格低廉，且具備一定的風險補償性質，瞄準這類價格高、數(shù)量多的群體，彌補了車險市場的缺口，現(xiàn)已斂獲相當數(shù)量的客群。

　　值得注意的是，在機動車交通事故責任糾紛訴訟中，統(tǒng)籌服務公司不直接承擔賠付責任。統(tǒng)籌單是一種商業(yè)合同，并非保險合同，不受保險法保護；統(tǒng)籌業(yè)務經營者不是保險公司，監(jiān)管部門及其派出機構無法對其進行監(jiān)督約束，交通安全統(tǒng)籌服務對互助事項及互助金額不具有剛性兌付承諾。因此，當經營交通安全統(tǒng)籌業(yè)務的公司對自身承保能力評估失準，或惡意操縱低價搶市、欺詐消費者，一旦發(fā)生交通事故的高額賠償金賠付就易發(fā)生糾紛，使得消費者的權益難以得到保護。

　　相關領域的法律專家對21世紀經濟報道記者表示，一般情況下，交通安全統(tǒng)籌的賠付糾紛只能通過訴訟解決，在援引法律裁決時，不能適用保險法的規(guī)定解決相關賠償糾紛，消費者的合法權益無法得到充分保障。一旦消費者在統(tǒng)籌公司“掛羊頭賣狗肉”式的推銷中購買服務，很可能面臨“人去樓空”的“爆雷”局面。

　　消費者需有效甄別“統(tǒng)籌”與“保險”

　　此前，國家相關部門對消費者已有所警示。國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關于理性投保五注意的風險提示》指出，以“××互助”“××聯(lián)盟”“ ××統(tǒng)籌”等為名的非保險機構推出的互助活動，不是保險或互助保險，不要與商業(yè)保險混淆。消費者要明確意識到二者本質上的區(qū)別。

　　2022年8月，中國保險行業(yè)協(xié)會關于機動車輛安全統(tǒng)籌的風險提示指出，機動車輛安全統(tǒng)籌不是保險。社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務模式不可持續(xù)，相關承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產等重大危機時，只能按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)承擔責任。如有保險需求，廣大車主請向具有合法經營車險業(yè)務資格的保險機構投保機動車輛交強險及商業(yè)保險。

　　業(yè)內人士建議，在合同簽訂環(huán)節(jié)，消費者應特別關注合同環(huán)節(jié)。第一，正規(guī)的保險單會出現(xiàn)“保險”二字，而非“保障”“統(tǒng)籌”“服務”等字樣。第二，統(tǒng)籌單的公章一般是“汽車服務公司”或“統(tǒng)籌公司”；保險公司的公單則均為保險公司或其分支機構的“保單專用章”。第三，最明顯的識別是保險公司的保單的左上角會有“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，而統(tǒng)籌單沒有。倘若不確定自身判斷的準確性，消費者可通過官方渠道驗證，利用保險公司的官方網(wǎng)站、客戶服務熱線等官方渠道對所收到的報價單及保單進行真實性驗證，以避免因誤信虛假信息而遭受不必要的經濟損失。

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責任編輯：曹睿潼