火熱的香港保險(xiǎn)，可能要降溫。

　　近期，廣東金融監(jiān)管局發(fā)文稱，對全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作。涵蓋廣東監(jiān)管局轄下所有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排查內(nèi)容包括是否存在機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問題。此次專項(xiàng)治理要求機(jī)構(gòu)在10月15日前提交自查報(bào)告，廣東各監(jiān)管分局則須在10月21日前匯總上報(bào)。

　　2023年起，內(nèi)地與香港通關(guān)后，香港保險(xiǎn)持續(xù)火熱，銷售亂象隨之而來。貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，有內(nèi)地保險(xiǎn)代理公司在社交平臺宣傳上宣傳港險(xiǎn)，更有咨詢公司在無資質(zhì)的情況下，打出“投保過程全程陪同，專車接送，理賠無憂”的廣告。

　　赴港投保亂象：微信引流 無牌銷售 

　　據(jù)了解，此次廣東監(jiān)管局排查的內(nèi)容包括但不限于：機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以各種講座、會(huì)議、活動(dòng)等名義或通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為。

　　目前，香港保險(xiǎn)仍存在一些銷售亂象。貝殼財(cái)經(jīng)記者在“好惠保測評”微信公眾號上看到，其發(fā)布的內(nèi)容不少是關(guān)于香港保險(xiǎn)，比如10月5日該公眾號發(fā)文《內(nèi)地儲蓄險(xiǎn)VS香港儲蓄險(xiǎn)，誰更勝一籌？》，末尾引流了規(guī)劃師的微信，稱可提供“1V1保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)”。

　　記者以消費(fèi)者身份與該規(guī)劃師溝通，被告知客戶可購買中國人壽海外、宏利、周大福等保險(xiǎn)公司旗下的產(chǎn)品，且可陪同前去香港購買?！暗谝荒旰瀱涡枰ハ愀郏罄m(xù)每一年的保費(fèi)可以通過銀行卡轉(zhuǎn)賬”。

　　而“好惠保測評”公眾號簡介頁面顯示，其認(rèn)證主體為南粵保險(xiǎn)代理有限公司佛山禪城營業(yè)部。

　　記者在金融監(jiān)管總局保險(xiǎn)中介許可證信息中查詢到了這家公司，且顯示其業(yè)務(wù)范圍包括，在廣東省行政轄區(qū)內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。顯然，向消費(fèi)者推薦香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至提供赴港購險(xiǎn)服務(wù)，并不在其經(jīng)營范圍之內(nèi)。

　　記者還注意到，還有咨詢公司打出了“投保過程全程陪同，專車接送，理賠無憂”的廣告。比如網(wǎng)站“港保保”，其在網(wǎng)站稱“致力成為內(nèi)地最佳的香港保險(xiǎn)服務(wù)平臺”，其還稱全面代理香港各大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品；擁有最全面的香港各類保險(xiǎn)產(chǎn)品代理權(quán)；深諳香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，并細(xì)察內(nèi)地客戶的保險(xiǎn)需求等。

　　“港保?！本W(wǎng)站顯示，其是廣東港保信息咨詢有限公司旗下的香港保險(xiǎn)咨詢服務(wù)平臺，專門為內(nèi)地居民提供香港保險(xiǎn)咨詢、專車接送，協(xié)助售后理賠等保險(xiǎn)服務(wù)。

　　天眼查APP顯示，廣東港保信息咨詢有限公司成立于2016年，其經(jīng)營范圍中有一項(xiàng)為“經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)”，但貝殼財(cái)經(jīng)記者以“廣東港保信息咨詢有限公司”在金融監(jiān)管總局保險(xiǎn)中介許可證信息頁面中，并沒有查詢到這家公司。

　　值得一提的是，記者注意到社交網(wǎng)絡(luò)上還充斥著香港保險(xiǎn)的宣傳。

　　香港保險(xiǎn)代理人楊丹（化名）對記者表示，即便是香港持牌代理人也不可以在內(nèi)地展業(yè)?！拔覀兠磕甓紩?huì)重申這個(gè)規(guī)定，而且公司內(nèi)部也有規(guī)定，若代理人存在‘使用任何社交媒體平臺/賬戶向身處香港境外的潛在客戶推廣或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)。社交媒體平臺包括（但不限于）臉書、Instagram、微博、微信、新浪博客、百度貼吧、百度、文庫、Carousell、小紅書’等行為，可能會(huì)被頂格記分?！?/p>

　　監(jiān)管表態(tài)：對無牌銷售零容忍

　　疫情之后，香港保險(xiǎn)銷售火熱。

　　根據(jù)香港保監(jiān)局公布的2024年首季香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，期內(nèi)毛保費(fèi)總額達(dá)1651億港元，同比上漲12.2%。其中，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)為156億港元，創(chuàng)2018年以來的歷史新高。

　　面對火熱的市場，香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門也出手整頓亂象。

　　今年，香港保監(jiān)局明確表態(tài)：“對無牌銷售持零容忍態(tài)度?！睆氖孪愀郾ｋU(xiǎn)的推薦或銷售，相關(guān)保險(xiǎn)中介人必須持有香港保險(xiǎn)中介牌照。根據(jù)香港《保險(xiǎn)業(yè)條例》，無牌銷售保險(xiǎn)涉及刑事罪行，一經(jīng)定罪，最高可判處監(jiān)禁兩年及罰款100萬港元。

　　此外，香港保監(jiān)局還提示內(nèi)地訪客“赴港投保7件事”，包括：親身赴港購買香港保險(xiǎn)、不要與無牌人士接洽、直接向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)、切勿與中介人協(xié)議回傭、了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)、留意索賠事宜、認(rèn)識香港保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)管等。

　　該提示明確表示“香港的持牌保險(xiǎn)中介人不可以在內(nèi)地招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，假如有人在內(nèi)地向你銷售香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，對方有可能是無牌人士，不受香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)管。你可于保監(jiān)局網(wǎng)站的持牌保險(xiǎn)中介人登記冊，核查該人是否持有有效牌照?！?/p>

　　在嚴(yán)監(jiān)管及去年同期高基數(shù)的影響下，今年二季度內(nèi)地客戶購買港險(xiǎn)有所降溫，數(shù)據(jù)顯示，上半年源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)較去年同期下跌6.9%至297億港元，其中，二季度源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)為141億港元，同比減少36.77%。

　　如何滿足公眾赴港購險(xiǎn)需求

　　對于內(nèi)地客戶來說，香港保險(xiǎn)有收益優(yōu)勢，還有多幣種優(yōu)勢，赴港投保的客戶保單可以選擇港元、美元等貨幣，可以滿足高凈值客戶的一些外幣需求。

　　以重疾險(xiǎn)為例，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，香港保險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)相對比較便宜，主要有兩方面原因，一方面，源于香港重疾險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)以香港居民為主，而其重疾發(fā)生率低于內(nèi)地居民；另一方面，重疾險(xiǎn)是長期保險(xiǎn)，險(xiǎn)企會(huì)考慮資金的投資運(yùn)營，而香港作為全球金融中心之一，其險(xiǎn)資投資渠道和收益相對而言會(huì)優(yōu)于內(nèi)地，在這樣的投資環(huán)境下，香港的儲蓄型保險(xiǎn)投資收益也相對較高。

　　既然公眾對赴港購險(xiǎn)的需求較高，是否可以在滬港通、深港通和跨境理財(cái)通的穩(wěn)步推進(jìn)的大背景下，開展大灣區(qū)的“跨境保險(xiǎn)通”，即港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無需在內(nèi)地設(shè)立商業(yè)存在，可直接向內(nèi)地消費(fèi)者跨境銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品？

　　全國政協(xié)委員羅卓堅(jiān)在關(guān)于推進(jìn)“跨境保險(xiǎn)通”的提案中，就提到建議仿效債券通及滬港通等模式，讓香港保險(xiǎn)公司在大灣區(qū)以試點(diǎn)形式銷售產(chǎn)品，并分階段試點(diǎn)銷售不同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　金融監(jiān)管總局近日對其答復(fù)稱， 考慮到內(nèi)地與港澳地區(qū)的保險(xiǎn)市場在法律體系、監(jiān)管制度、機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售、消費(fèi)者認(rèn)知等方面存在較大差異，市場風(fēng)險(xiǎn)易交叉?zhèn)魅?，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)難度較大，現(xiàn)階段直接開展跨境保險(xiǎn)通試點(diǎn)的時(shí)機(jī)尚不成熟。下一步，金融監(jiān)管總局將支持運(yùn)用信息化、科技化手段，為粵港澳大灣區(qū)居民提供更加便捷高效的金融服務(wù)，在后續(xù)工作中按程序統(tǒng)籌研究推進(jìn)。

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責(zé)任編輯：王馨茹