10月14日，某銀行向界面新聞記者證實，廣東地區(qū)分行已收到廣東金融監(jiān)管局下發(fā)的《關于開展非法銷售境外保險產品、違規(guī)跨境投保專項治理工作的通知》（下稱“通知”），將按要求提交自查報告。

　　另有某大型保險公司深圳保險代理人向界面新聞記者透露，其于9月26日收到了深圳公司的調查要求。

　　近段時間以來，內地赴港投保熱潮持續(xù)，涉及境外投保的違法違規(guī)行為亦成為了行業(yè)弊端。

　　界面新聞記者獲悉的通知文件顯示，為規(guī)范廣東（不含深圳）保險市場秩序，保護金融消費者合法權益，廣東金融監(jiān)管局決定開展全轄全行業(yè)非法銷售境外保險產品、違規(guī)跨境投保專項治理工作。

　　根據(jù)通知，各機構應于10月15日前將自查報告等資料報送，各分局應于10月21日前將資料匯總報至對口機構監(jiān)管處室。

　　機構展開自查

　　通知提及，近期，部分金融消費者向監(jiān)管部門反映，個別銀行保險機構從業(yè)人員向客戶推介境外保險產品，以及部分非持牌主體以“家族辦公室”“咨詢公司”為名向客戶推介銷售境外保險公司的保險產品，上述非法銷售境外保險產品、違規(guī)跨境投保行為侵犯金融消費者合法權益，亟待有力整治。

　　根據(jù)通知，本次專項治理工作將全面排查是否存在機構及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險產品、違規(guī)跨境投保問題，包括但不限于：機構或個人存在收受境外機構利益，在境內以各種講座、會議、活動等名義或通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險機構保險產品的行為，或者安排有意投保境外保險產品的客戶赴境外投保等行為。

　　銀保渠道代理人、保險公司個人代理人、保險專業(yè)代理機構的代理人員、保險經紀機構的經紀人員均納入此次排查范圍。

　　通知顯示，各銀行保險機構可在排查報告中向監(jiān)管部門提供以下情況：一是轄內其他銀行保險機構及從業(yè)人員（含離職人員）參與、組織或協(xié)助非法銷售（含非法宣傳、推介）境外保險產品、違規(guī)跨境投保的相關線索。二是具有職業(yè)化、團隊化特征的，未取得境內金融管理部門批準并頒發(fā)許可證的機構或個體組織在境內以促成交易為目的，宣傳、推介境外保險產品，安排有意向的內地居民赴境外簽投保險產品的相關線索。三是與非法銷售境外保險產品、違規(guī)跨境投保相關的非法結售匯、洗錢等非法活動線索。

　　上述代理人向界面新聞記者透露的調查問卷顯示，調查覆蓋一線外勤以及全體營銷員。調查問題包括：是否參與、組織或協(xié)助過銷售境外保險產品？是否知曉其他保險從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助銷售境外保險產品？是否參與、組織或協(xié)助過跨境投保？是否知曉有其他保險從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助過跨境投保？是否知曉其他非法銷售境外保險產品、違規(guī)跨境投保的相關線索？

　　違規(guī)跨境投保對投保人不利

　　上述代理人告訴界面新聞記者，一直以來，赴港投保的市場熱度都很高，恢復通關疊加境內外利差明顯，導致市場需求更是井噴式發(fā)展。

　　從最新數(shù)據(jù)來看，內地赴港投保情況有所降溫，但依然受到市場青睞。香港保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，源自內地訪客的新造保單保費較去年同期下跌6.9%至297億港元，占個人業(yè)務總新造保單保費份額由31%降低至25.7%，終身壽險、危疾及儲蓄壽險保險分別占保單數(shù)目的59%、29%和3%。

　　該名代理人認為，對于投保人而言，違規(guī)跨境投保非常沒有保障。“如果我在境內推薦你到香港投保，我聯(lián)系的也只是一個香港方的經紀人，再由經紀人來幫我聯(lián)系保險公司的代理人。這意味著投保過程經過了三個人，中間但凡有一個人拿完傭金后就離職，或者用‘只是介紹人’當借口，那這張保單是沒有人盡力負責的，后續(xù)有任何問題或需求，投保人也只能想辦法通過跨境電話或主動到柜臺和承保公司聯(lián)系?！?/font>

　　今年6月，香港保監(jiān)局曾發(fā)文提醒，切勿墮入無牌保險銷售陷阱。香港保監(jiān)局稱，發(fā)現(xiàn)市場上出現(xiàn)一些依靠非持牌人士銷售保單的業(yè)務模式，情況更隨著需求增長而變本加厲。這些非持牌人士會將自己的角色設定為“轉介”或“介紹”內地訪客在香港購買保險，但其行為卻不止于此：盡管沒有所需牌照或獲認證從事這些活動的資格，他們仍會向內地訪客提供意見和特定的建議，并主動推銷個別的香港保險產品。這些行為令內地訪客承受巨大的不良銷售風險。

　　香港保監(jiān)局提醒赴港投保需注意7大注意事項：親身赴港購買香港保險、不要與無牌人士接洽、直接向保險公司支付保費、切勿與中介人協(xié)議回傭、了解產品的特點及風險、留意索賠事宜、認識香港保險業(yè)的規(guī)管。

　　“跨境保險通”實現(xiàn)存在難度

　　此前，“跨境保險通”的話題一度引起市場熱議。

　　全國政協(xié)委員羅卓堅曾在提案中建議仿效債券通及滬港通等模式，讓香港保險公司在大灣區(qū)以試點形式銷售產品，并分階段試點銷售不同類型保險產品。

　　國家金融監(jiān)督管理總局在回復中明確，目前，港澳保險機構未在內地設立商業(yè)存在，直接向內地消費者跨境銷售保險產品的建議，以及港澳保險從業(yè)人員直接到內地向客戶進行推銷及銷售產品的建議，與《中華人民共和國保險法》以及我國加入世貿組織承諾等有關規(guī)定存在沖突。

　　金融監(jiān)督管理總局表示，考慮到內地與港澳地區(qū)的保險市場在法律體系、監(jiān)管制度、機構管理、產品設計和銷售、消費者認知等方面存在較大差異，市場風險易交叉?zhèn)魅?，消費者權益保護難度較大，現(xiàn)階段直接開展跨境保險通試點的時機尚不成熟。

　　華泰證券保險行業(yè)首席分析師李健此前曾向界面新聞記者表示，“跨境保險通”的實現(xiàn)存在難度?！氨ｋU通與理財通不同，理財通道是封閉的，錢出去之后可以原路返回，但保險的操作要相對困難，不僅周期很長，當中也有許多不確定性存在。特別在現(xiàn)行的外匯管理制度下，跨境購買尚不可行?！?/font>

　　上述代理人也向界面新聞記者表示，“跨境保險通”的建立涉及不同類型的金融機構，要打通并不容易，在跨境背景下，投保人、被保險人、受益人的身份認證問題也不好處理。

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責任編輯：秦藝