車險(xiǎn)理賠，

你知道多少呢？

日常生活中，車輛已經(jīng)成為我們出行通勤必不可少的重要工具。車輛保險(xiǎn)，在車輛使用過程中具有非常重要的作用，尤其在日益復(fù)雜的道路交通通行環(huán)境中，難免遇到磕磕碰碰。保險(xiǎn)，就是提供基礎(chǔ)事故理賠的基礎(chǔ)保障，那么身為“老司機(jī)”的你，對(duì)車險(xiǎn)理賠，知道多少呢？

車險(xiǎn)不僅是合同，更是一份保障

車輛購買保險(xiǎn)是一份保障，關(guān)于車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單一點(diǎn)可以分為車輛強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，那么要讀懂車保的作用，首先我們要說一下它的功能和程序。拿車損類交通事故舉個(gè)例，在機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)啟動(dòng)理賠程序，介入事故理賠全部環(huán)節(jié)，承保的保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)道路交通事故認(rèn)定書的責(zé)任劃分對(duì)受損車輛進(jìn)行技術(shù)定損并出具定損意見，根據(jù)責(zé)任劃分承擔(dān)駕駛?cè)素?zé)任內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失賠償，通俗一點(diǎn)就是按照責(zé)任劃分，理賠相應(yīng)責(zé)任范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失。這樣看，這頁保險(xiǎn)合同，其實(shí)就是機(jī)動(dòng)車上路行駛的一份關(guān)鍵保障。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

法律分析

根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

車險(xiǎn)不簡(jiǎn)單是理賠，也存在“陷阱”

保險(xiǎn)理賠上有什么“陷阱”呢？在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車輛用途以及出險(xiǎn)次數(shù)等對(duì)保險(xiǎn)種類進(jìn)行推薦，但部分保險(xiǎn)我們可能連理賠范圍和要求都不知道，就秉持“只要是保險(xiǎn)，買了準(zhǔn)沒錯(cuò)，肯定有用”的觀點(diǎn)閉眼“買買買”，可一旦遇到交通事故，又發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司這也不賠，那也不賠。

就道路交通事故而言，常見的保險(xiǎn)拒賠原因有：

1、機(jī)動(dòng)車脫檢脫保；

2、駕駛?cè)藷o證駕駛；

3、酒駕醉駕。

而這些都是保險(xiǎn)購買合同約定條款內(nèi)的規(guī)定，都能在保險(xiǎn)合同上看到，這里舉一些簡(jiǎn)單的例子。

（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

案例一

2024年3月11日，被告曹某駕駛其車輛與陳某（搭乘胡某）駕駛的二輪普通摩托車相撞，造成陳某、胡某受傷。事故發(fā)生后，陳某訴至法院要求曹某賠償其殘疾賠償金、醫(yī)藥費(fèi)等，胡某則要求賠償其醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。法院審理認(rèn)為，曹某駕駛的車輛在此時(shí)已“脫?！币惶臁ｋm僅僅“脫?！币惶?，但曹某與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同關(guān)系已經(jīng)結(jié)束，陳某、胡某已不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償，需要曹某自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例二

2024年5月2日，張某未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車與正常行駛的王某發(fā)生了財(cái)產(chǎn)損失較為嚴(yán)重的交通事故，但由于張某未取得駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車，不屬于保險(xiǎn)理賠范圍，張某動(dòng)起了歪腦筋，私下協(xié)商由張某賠償王某一萬元，并找來張某的朋友李某頂包，由購買了全保且證件齊全的王某承擔(dān)事故責(zé)任，王某的承保保險(xiǎn)公司在勘察取證現(xiàn)場(chǎng)和定損時(shí)發(fā)現(xiàn)事故疑點(diǎn)，并向交管部門提出復(fù)議，啟動(dòng)調(diào)查程序重新鑒定事故責(zé)任，發(fā)現(xiàn)三人存在詐保行為，駕駛員張某涉嫌無證駕駛機(jī)動(dòng)車，隨后保險(xiǎn)公司拒賠，并報(bào)警以三人詐保為由立案?jìng)刹椤?/p>

案例三

2024年2月17日，王某與朋友小聚，推杯換盞后，王某獨(dú)自駕車，路過一個(gè)路口與對(duì)面騎車的孫某相撞，導(dǎo)致傷者孫某被診斷腰部、膝部軟組織損傷，腰椎椎體骨折。經(jīng)測(cè)試王某屬醉酒駕車，承擔(dān)事故的主要責(zé)任。王某的機(jī)動(dòng)車上了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，但因王某系醉酒后駕駛，不屬于保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)內(nèi)先行賠償?shù)姆ǘㄇ樾?，故保險(xiǎn)公司不應(yīng)予以先行賠償。

組織開展法律知識(shí)培訓(xùn)

公職律師提醒

在機(jī)動(dòng)車保有量4.4億，日益復(fù)雜的道路通行環(huán)境里，車險(xiǎn)本是一份保障，但是要注意避免投機(jī)行為和違法行為；在出險(xiǎn)理賠時(shí)，依法依規(guī)。

道路千萬條，安全第一條。期望各位“老司機(jī)”行車規(guī)范，回家吃飯！行車安全，家庭團(tuán)圓！

原標(biāo)題：《公職律師說法|車險(xiǎn)理賠，你知道多少呢？》

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