來源：慧保天下

　　近幾天，各種利好政策密集出臺(tái)。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，近期最重要的政策之一莫過于新“國十條”，各路媒體的一輪解讀之后，終于迎來了官方的權(quán)威解讀。

　　9月27日下午，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”，即《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》有關(guān)情況。

　　金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企、人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長羅艷君、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長尹江鰲、法規(guī)司司長王勝邦一同出席會(huì)議，并回答了現(xiàn)場記者的提問，圍繞新“國十條”本身，以及其中備受關(guān)注的一些提法，介紹當(dāng)下行業(yè)現(xiàn)狀，監(jiān)管工作思路，以及下一步的工作重點(diǎn)。想要了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)，此次會(huì)議不容錯(cuò)過。

　　據(jù)介紹，監(jiān)管部門正在把新“國十條”的十條舉措細(xì)化成具體的工作舉措，今后會(huì)陸續(xù)推出，具體而言，《保險(xiǎn)法》修訂仍在推進(jìn)中；保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，監(jiān)管下一步的工作重點(diǎn)是繼續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善內(nèi)部長周期考核機(jī)制，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的投資力度等；第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，監(jiān)管將抓緊出臺(tái)“商業(yè)保險(xiǎn)年金”配套政策；健康保險(xiǎn)方面，未來也將出臺(tái)配套政策文件；車輛保險(xiǎn)方面，下一步的重點(diǎn)則是研究優(yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等；巨災(zāi)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)方面，監(jiān)管也已經(jīng)有了明確的發(fā)展思路……

　　以下就是此次政策吹風(fēng)會(huì)的主要內(nèi)容：

　　01

　　詳解保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵

　　保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展：新“國十條”十條舉措內(nèi)涵豐富，監(jiān)管部門正在把意見細(xì)化成具體的工作舉措

　　肖遠(yuǎn)企詳細(xì)回答了對(duì)于“保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”的理解，指出，保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展主要是體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　首先，強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)是高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。如果風(fēng)險(xiǎn)沒有防好，監(jiān)管不到位的話，高質(zhì)量發(fā)展也就很難得到保證。其次，高質(zhì)量發(fā)展有很豐富的內(nèi)涵。比如說，在發(fā)展理念方面，要樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，改變過去由追求快速發(fā)展、以保費(fèi)驅(qū)動(dòng)的外延式發(fā)展模式，向走資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動(dòng)的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)以價(jià)值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)多層次、多樣化需求。

　　在發(fā)展定位方面，更加要注重強(qiáng)調(diào)服務(wù)民生保障、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。

　　在發(fā)展模式方面，更加強(qiáng)調(diào)要完善公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化長周期考核，要尊重保險(xiǎn)本身的規(guī)律，尊重保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)律，還要按照保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)律謀劃發(fā)展，提升內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展水平。

　　在發(fā)展路徑方面，要豐富和健全保險(xiǎn)市場體系，特別是要深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，推進(jìn)高水平對(duì)外開放，形成良好的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展格局。

　　在發(fā)展文化方面，要健全培育中國特色金融文化，讓保險(xiǎn)行業(yè)在本身文化建設(shè)方面做到誠實(shí)守信、依法合規(guī)，形成良好形象。

　　肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，高質(zhì)量發(fā)展涉及方方面面，《若干意見》指明了方向。十條措施，每一條都有很豐富的內(nèi)涵，監(jiān)管部門正在把意見細(xì)化成具體的工作舉措，今后會(huì)陸續(xù)推出來。

　　加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管要從重規(guī)模轉(zhuǎn)向重業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性

　　王勝邦回答了有關(guān)新“國十條”中，“加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)”等方面的提問，他指出，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的一個(gè)永恒主題，要在以下幾個(gè)方面進(jìn)一步落實(shí)好意見的部署：

　　一是打造保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。公司治理是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)行的基石，保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行面臨很多挑戰(zhàn)，第一就是要有良好的公司治理。金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理，強(qiáng)化股東資質(zhì)、資金來源和股東行為的穿透審查，確保股東盡職、合規(guī)、有實(shí)力，防止不法股東控制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。第二是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、高管人員的監(jiān)管。高管層是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的核心，我們過去對(duì)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管有市場準(zhǔn)入，除了加強(qiáng)任職資格審查以外，還要加強(qiáng)履職行為的監(jiān)管。第三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能不能穩(wěn)健、長期、可持續(xù)，關(guān)鍵是要有正確的業(yè)績觀、發(fā)展觀，以及可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。

　　王勝邦表示，“我們對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管要從重規(guī)模轉(zhuǎn)向重業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性。”

　　二是要持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。中央金融工作會(huì)議提出“四早”要求，我們要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。除了要加強(qiáng)對(duì)單家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析以外，還要善于以自上而下的視角，從宏觀和長周期的維度來看待經(jīng)濟(jì)周期變化、金融市場波動(dòng)以及保險(xiǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、競爭格局、集中度等因子對(duì)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)累積的影響，盡早采取一些監(jiān)管措施。

　　三是通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。在保險(xiǎn)業(yè)，長期以來存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，要進(jìn)一步加大整治力度，要嚴(yán)厲整治保險(xiǎn)公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，對(duì)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重破壞市場秩序、嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事和關(guān)鍵行為加強(qiáng)監(jiān)管，綜合運(yùn)用行政處罰、強(qiáng)制措施、通報(bào)曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為依法合規(guī)。

　　保險(xiǎn)領(lǐng)域法治建設(shè)：繼續(xù)推進(jìn)《保險(xiǎn)法》修訂；建立以風(fēng)險(xiǎn)為本的制度體系，強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管之外，還要強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健性

　　王勝邦回答了有關(guān)保險(xiǎn)領(lǐng)域法治建設(shè)情況的提問，他表示，經(jīng)過多年的努力，現(xiàn)在已經(jīng)形成了以《保險(xiǎn)法》為統(tǒng)領(lǐng)，以國務(wù)院頒布的三個(gè)保險(xiǎn)方面的條例和20幾部監(jiān)管規(guī)章為主體、一系列規(guī)范性文件為補(bǔ)充的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系。這個(gè)體系運(yùn)行多年以來，為保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展起到了積極的支撐作用。

　　針對(duì)下一步工作重點(diǎn)，他表示，為適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新形勢，按照《若干意見》部署，將從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)。

　　第一，推進(jìn)《保險(xiǎn)法》修訂。他指出《保險(xiǎn)法》是保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法和保險(xiǎn)監(jiān)管法三合一的立法模式。根據(jù)新形勢的需要，總局正在跟相關(guān)部門積極配合，推動(dòng)《保險(xiǎn)法》的修訂。整體上是堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向相結(jié)合，問題導(dǎo)向是解決目前保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置中存在的一些缺陷、一些短板，目標(biāo)導(dǎo)向就是進(jìn)一步為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定法治環(huán)境、法律基礎(chǔ)。

　　第二，建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系。王勝邦強(qiáng)調(diào)“這句話大家要很好去理解”。他指出，過去保險(xiǎn)監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)行為監(jiān)管，主要是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、保險(xiǎn)公司理賠行為等微觀行為的監(jiān)管，目的是防止保險(xiǎn)公司不當(dāng)經(jīng)營損害保單持有人合法權(quán)益，損害消費(fèi)者利益。但是強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，不僅僅是強(qiáng)調(diào)微觀的具體經(jīng)營行為，而是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的穩(wěn)健性，“保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健了，依法合規(guī)經(jīng)營了，保單持有人利益就會(huì)得到很好的保障。”

　　王勝邦表示，將根據(jù)《若干意見》的要求，系統(tǒng)梳理現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理、償付能力、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用以及保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等方面的監(jiān)管制度，構(gòu)建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點(diǎn)突出的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架，為保險(xiǎn)公司的審慎經(jīng)營確立清晰邊界，提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健性。

　　第三，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管執(zhí)法機(jī)制。王勝邦指出，監(jiān)管部門監(jiān)管工作除市場準(zhǔn)入，還有非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、稽查、采取監(jiān)管措施和行政處罰等一系列內(nèi)容，除此之外，還和紀(jì)檢監(jiān)察、巡視、審計(jì)、司法機(jī)關(guān)有很好的配合?！拔覀冋谔幚磉@方面的工作，爭取在金融監(jiān)管總局內(nèi)部建立起責(zé)任更加清晰、分工更加明確、更加配套一致的監(jiān)管框架，同時(shí)加大與外部監(jiān)管部門的合作和配合，共同維護(hù)好保險(xiǎn)業(yè)的市場秩序。”

　　02

　　保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　羅艷君回答了有關(guān)“保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”方面的提問。她首先介紹了當(dāng)前保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一些基本情況，其披露的一些數(shù)據(jù)尤其值得關(guān)注：

　　到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬億元，同比增長10.4%；

　　保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%；

　　保險(xiǎn)資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產(chǎn)21萬億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)超過6萬億元；

　　在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；

　　在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元；

　　在培育耐心資本，積極支持資本市場穩(wěn)健發(fā)展方面，監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，不斷拓寬險(xiǎn)資投資范圍，到目前，保險(xiǎn)資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元；

　　……

　　至于下一步工作重點(diǎn)，羅艷君指出，經(jīng)國務(wù)院同意，監(jiān)管部門推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù)，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)。

　　此外，還將繼續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善內(nèi)部長周期考核機(jī)制，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的投資力度，更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　03

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)下一步重點(diǎn)

　　第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)：將抓緊出臺(tái)“商業(yè)保險(xiǎn)年金”配套政策，科學(xué)界定其內(nèi)涵和外延

　　針對(duì)有關(guān)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的提問，羅艷君詳解了養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱的內(nèi)涵，與其他兩大支柱的區(qū)別與聯(lián)系等。

　　她指出，保險(xiǎn)公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：

　　一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從2022年開始試點(diǎn)，在36個(gè)城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支，目前處在起步階段。

　　第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開展的一些試點(diǎn)。近幾年，保險(xiǎn)公司積極探索服務(wù)社會(huì)多樣化的養(yǎng)老需求，比如，有的公司與網(wǎng)約車平臺(tái)合作，為數(shù)萬名網(wǎng)約車司機(jī)提供長期商業(yè)養(yǎng)老保障，受到廣泛好評(píng)。

　　針對(duì)《若干意見》中提及的“商業(yè)保險(xiǎn)年金”，羅艷君也進(jìn)行了較為詳細(xì)的解讀，表示“商業(yè)保險(xiǎn)年金”是對(duì)保險(xiǎn)公司開發(fā)的第三支柱產(chǎn)品的統(tǒng)稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進(jìn)人民群眾對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其功能作用的了解，著力打造群眾信賴的行業(yè)品牌。商保年金與第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金既有區(qū)別又有聯(lián)系，有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在第三支柱中更好發(fā)揮主力軍的作用。

　　談及下一步，羅艷君則表示會(huì)抓緊出臺(tái)配套政策，科學(xué)界定商保年金的內(nèi)涵和外延，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮精算技術(shù)、長期產(chǎn)品開發(fā)、長期資金管理等優(yōu)勢，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。

　　在個(gè)人養(yǎng)老金方面，要求保險(xiǎn)公司堅(jiān)持普惠、便民的原則，開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品，特別是要提高投保的便利度。

　　在產(chǎn)品的形態(tài)上，支持保險(xiǎn)公司創(chuàng)設(shè)簡明易懂、安全穩(wěn)健、收益方式靈活的新型產(chǎn)品，滿足不同年齡、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的差異化需求。

　　鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，發(fā)展浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，通過“人身保障+保證利益+浮動(dòng)收益”這樣的多功能設(shè)計(jì)，提升客戶全生命周期的人身保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性，讓客戶與保險(xiǎn)公司互利共贏，實(shí)現(xiàn)客戶安心、公司靠譜、行業(yè)有溫度。

　　健康保險(xiǎn)：未來將出臺(tái)商業(yè)健康保險(xiǎn)配套政策文件，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)

　　針對(duì)有關(guān)健康保險(xiǎn)的提問，羅艷君首先介紹了近些年來健康保險(xiǎn)的發(fā)展情況。她指出，到目前為止，我國一共有157家保險(xiǎn)公司開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有財(cái)險(xiǎn)公司、也有人身險(xiǎn)公司，累計(jì)承保近8億人次。過去5年，商業(yè)健康保險(xiǎn)為患病人群累計(jì)支付1.7萬億元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。到目前，保險(xiǎn)業(yè)積累的長期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過2.3萬億元，成為客戶未來醫(yī)療健康的堅(jiān)實(shí)儲(chǔ)備和保障。

　　針對(duì)下一步，羅艷君表示，金融監(jiān)管總局將根據(jù)《若干意見》的部署，出臺(tái)商業(yè)健康保險(xiǎn)配套政策文件。總體考慮是，進(jìn)一步明確未來商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑，擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

　　在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到、買得放心。

　　在服務(wù)領(lǐng)域上，促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。

　　在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶省心、省錢、省時(shí)。

　　監(jiān)管部門也將積極推進(jìn)部門間溝通協(xié)作，在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)，共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能，讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準(zhǔn)。在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險(xiǎn)理賠更便捷。在財(cái)稅政策方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。

　　04

　　車險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)下一步重點(diǎn)

　　車輛保險(xiǎn)：在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究優(yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

　　尹江鰲回答了有關(guān)車險(xiǎn)的提問，他首先介紹了當(dāng)前車險(xiǎn)發(fā)展基本情況，指出，我國目前機(jī)動(dòng)車保有量約4.4億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)思s5.3億人，去年車險(xiǎn)保費(fèi)8779億元。

　　他也簡要介紹了近年來車險(xiǎn)綜合改革情況，表示2019年推行車險(xiǎn)綜合改革，今年開始試行“查處、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管。這三項(xiàng)機(jī)制就是強(qiáng)監(jiān)管的具體舉措。通過這些舉措，以及研究的新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)。具體來看：

　　在“降價(jià)”上，車均保費(fèi)明顯下降。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來看，車均繳納保費(fèi)為2777元，較綜改前下降了21%。其中，商業(yè)車險(xiǎn)平均無賠款優(yōu)待系數(shù)，由綜改前的0.789，下降到現(xiàn)在的0.722，說明駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

　　在“增?！鄙希Ｕ铣潭却蠓岣?。交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，保障是原來的1.6倍。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

　　在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營效益雙提升。通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少。

　　另一個(gè)方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營效益好轉(zhuǎn)。今年前8個(gè)月，自然災(zāi)害比較多，直接經(jīng)濟(jì)損失同比明顯上升，在這樣的情況下，車險(xiǎn)綜合賠付率是74%，同比上升3.3個(gè)百分點(diǎn)。但是由于“三項(xiàng)機(jī)制”發(fā)揮作用，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率23.3%，同比下降4.4個(gè)百分點(diǎn)，兩者一增一減，車險(xiǎn)的綜合成本率大概是97.3%，同比下降了1.1個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)了財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營成本的下降。

　　今年前8個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長5.5%，但是財(cái)險(xiǎn)賠付7116億元，同比增長8.1%，比保費(fèi)增速高了2.6個(gè)百分點(diǎn)，就相當(dāng)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)在對(duì)消費(fèi)者賠付更多的同時(shí)，行業(yè)承保效益得到了大幅改善。在經(jīng)營車險(xiǎn)的主體中，超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。

　　談及下一步，尹江鰲表示，將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn)，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究優(yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率，會(huì)同相關(guān)部門推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車險(xiǎn)運(yùn)行成本，比如降低出險(xiǎn)率、降低維修成本等，這樣可以為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)：分三個(gè)層次逐步形成中國特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，補(bǔ)充層由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障

　　尹江鰲針對(duì)有關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)的問題進(jìn)行了回答。他指出，中央金融工作會(huì)議和這次的《若干意見》專門對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)提出了新要求，金融監(jiān)管總局主要從三個(gè)方面推動(dòng)相關(guān)工作，前期取得了一些積極進(jìn)展。下一步，還將繼續(xù)加大工作力度，爭取各方面支持，推動(dòng)建立健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。具體來說：

　　第一個(gè)是健全機(jī)制。今年初，監(jiān)管部門聯(lián)合財(cái)政部專門出臺(tái)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的文件，這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化：一是范圍擴(kuò)大了，將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業(yè)保險(xiǎn)。

　　下一步，監(jiān)管將堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場運(yùn)作相結(jié)合，分三個(gè)層次逐步形成“?；A(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險(xiǎn)提供基本保障；在擴(kuò)展層，將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍；在補(bǔ)充層，由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障。

　　第二個(gè)是探索試點(diǎn)。監(jiān)管引導(dǎo)各地積極穩(wěn)妥探索一些試點(diǎn)。前期，廣東省試點(diǎn)發(fā)揮了積極作用，近三年保費(fèi)8.6億元，賠了19.3億元。今年初，河北省試點(diǎn)也取得了進(jìn)展，這個(gè)試點(diǎn)既保居民財(cái)產(chǎn)，也保居民人傷，全覆蓋各類自然災(zāi)害，為全省2635萬戶7400多萬群眾提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　下一步，將繼續(xù)鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際，爭取政策支持，擴(kuò)大試點(diǎn)。

　　第三個(gè)是應(yīng)對(duì)災(zāi)害。在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)過程中，監(jiān)管指導(dǎo)行業(yè)通過相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮應(yīng)對(duì)災(zāi)害作用，為建立健全巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系積累經(jīng)驗(yàn)。9月份“摩羯”超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)登陸海南文昌和廣東徐聞，造成的損失比較大。保險(xiǎn)業(yè)克服通訊、電力、供水受損等困難，主動(dòng)作為，首次出臺(tái)了行業(yè)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害的理賠指引，做到盡賠快賠預(yù)賠。截至9月26日，接報(bào)案9.8萬件，已賠和預(yù)賠24億元，較好地支持了風(fēng)險(xiǎn)減量和災(zāi)后重建。

　　下一步，將繼續(xù)指導(dǎo)行業(yè)健全制度機(jī)制，完善理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用科技手段，更好地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用。

　　科技保險(xiǎn)：針對(duì)科技保險(xiǎn)特性，搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺(tái)，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　尹江鰲回答了有關(guān)科技保險(xiǎn)的提問。他表示，金融監(jiān)管總局非常重視推動(dòng)科技保險(xiǎn)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力和科技創(chuàng)新。今年1-8月份，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。比如，首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　下一步，監(jiān)管部門將圍繞建立科技保險(xiǎn)政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”總體思路，從以下三個(gè)方面著手：

　　一是豐富產(chǎn)品。圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)政策機(jī)制，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、研發(fā)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。

　　二是完善政策?？偩謺?huì)同有關(guān)部門加大對(duì)科技保險(xiǎn)的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時(shí)，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等政策支持舉措，推動(dòng)形成相關(guān)科技保險(xiǎn)新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。

　　三是推廣試點(diǎn)。前期寧波、上海臨港、武漢東湖結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢，在科技保險(xiǎn)試點(diǎn)方面有一些基礎(chǔ)了，監(jiān)管部門會(huì)繼續(xù)支持他們推廣試點(diǎn)，將其推廣到其他地方?？萍急ｋU(xiǎn)專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)特征比較獨(dú)特，和普通保險(xiǎn)有差異，監(jiān)管要搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺(tái)，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，同時(shí)還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)科技保險(xiǎn)“做起來、做得好”。

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責(zé)任編輯：曹睿潼