隨著銀保業(yè)務(wù)“報行合一”的規(guī)范化，以及取消銀行網(wǎng)點合作險企數(shù)量限制，銀保競爭格局正變化，有險企擬重新開始開展銀保業(yè)務(wù)。

　　自去年下半年以來，銀保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)的變化是，業(yè)務(wù)價值提升，而保費下滑。從競爭上看，研究機構(gòu)認(rèn)為，產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢突出的保險公司有望在維持較好盈利水平基礎(chǔ)上擴大份額。

　　考慮重啟銀保業(yè)務(wù)

　　近期，某中型險企人士向券商中國記者稱，公司擬重新開始做銀保業(yè)務(wù)。而在此前，該公司將重點放在個險等業(yè)務(wù)渠道上，近年未涉足銀保的主要原因是，銀保競爭靠的是拼費用，并非良性競爭。

　　該險企認(rèn)為，隨著“報行合一”的執(zhí)行，銀保業(yè)務(wù)競爭更加規(guī)范化。對于更注重合規(guī)性的保險公司而言，這開啟了進入銀保市場的時機。

　　銀保業(yè)務(wù)是壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的主力渠道之一，近年其保費貢獻不斷增長，同時也迎來多項政策規(guī)范。

　　自去年下半年以來，監(jiān)管部門多次就銀保執(zhí)行“報行合一”提出要求?！皥笮泻弦弧敝傅氖潜ｋU公司報備的產(chǎn)品定價假設(shè)，要與實際經(jīng)營過程當(dāng)中的行為情況保持一致，不能“說一套，做一套”。例如，保險公司通過銀行代理渠道銷售產(chǎn)品的實際費用率要與報備的費用率一致，不能再出現(xiàn)以往的“產(chǎn)品定價的費用率極低但實際費用大幅高于定價”的情況。

　　今年4月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，不再限制銀行網(wǎng)點合作的保險公司數(shù)量，明確原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，協(xié)議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

　　今年7月，金融監(jiān)管總局人身險司司長羅艷君在媒體采訪時表示，從“報行合一”執(zhí)行效果看，全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。

　　記者獲悉的一份行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，隨著“報行合一”實施，人身險公司手續(xù)費及傭金支出同比下降33.67%，其中：手續(xù)費同比下降54.04%；傭金同比下降18.62%。

　　價值提升保費下滑

　　在壽險業(yè)發(fā)展歷程中，銀保業(yè)務(wù)有過不同周期。上一輪銀保高速發(fā)展是由中短期理財業(yè)務(wù)帶動，2016年銀保對壽險業(yè)保費貢獻超過50%。此后隨著監(jiān)管政策調(diào)整，銀保業(yè)務(wù)占比一度降至兩成左右。2020年前后，在個險深度轉(zhuǎn)型下，銀保業(yè)務(wù)重新受到重視，2023年銀保對保費收入的貢獻又超過四成，這輪發(fā)展被認(rèn)為是銀行要提高中收與保險公司追求保費的“雙向奔赴”。不過，手續(xù)費水漲船高、業(yè)務(wù)有保費沒價值的老路再次出現(xiàn)。

　　在本輪嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”之后，保險公司的銀保渠道新業(yè)務(wù)價值率和價值貢獻顯著提升，但銀保新單保費收入出現(xiàn)下滑。