在我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)逐步開啟執(zhí)行“報(bào)行合一”、新能源汽車滲透率逐步增加之時(shí)，多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)正重新重視、加碼車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推出自有保險(xiǎn)品牌，緊抓這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)口。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)爭(zhēng)奪車險(xiǎn)渠道

　　界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，今年以來，包括騰訊微保、眾安保險(xiǎn)、螞蟻保、京東保等具備“互聯(lián)網(wǎng)基因”的平臺(tái)系公司，正從占?jí)艛嗟匚坏膫鹘y(tǒng)車商渠道，逐步搶占線上渠道份額，成為車險(xiǎn)領(lǐng)域不可忽視的一股新興力量。

　　面對(duì)線下車商渠道離車主更近等優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛打出了“低價(jià)”、“價(jià)格透明”、“多家報(bào)價(jià)、一鍵比價(jià)”，以及線上投保方便快捷等適合年輕群體的營(yíng)銷方式。

　　在社交平臺(tái)上，也有眾多消費(fèi)者在傳統(tǒng)車險(xiǎn)公司中無法得到滿意的報(bào)價(jià)后，轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買車險(xiǎn)，有一位新能源車主甚至發(fā)出帖子感嘆“比車商渠道的車險(xiǎn)代理人那里買可以省下近2000塊”，并得到眾多有相似投保經(jīng)歷的消費(fèi)者回應(yīng)。

　　界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，在上述多家互?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)中，不同公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式上并不盡相同，在營(yíng)銷渠道、理賠、產(chǎn)品定價(jià)方面各有側(cè)重。

　　眾安保險(xiǎn)押寶渠道與理賠

　　今年9月末，在一場(chǎng)媒體溝通會(huì)上，眾安保險(xiǎn)車險(xiǎn)產(chǎn)品的一位負(fù)責(zé)人公開表示，眾安在車險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力了兩個(gè)方面——“私域”營(yíng)銷渠道和視頻理賠。

　　該負(fù)責(zé)人表示，在銷售渠道方面，第一，眾安在今年推出“眾安車險(xiǎn)”的品牌，而非像以往一樣依賴于合作股東的方式，造成市場(chǎng)對(duì)眾安車險(xiǎn)認(rèn)知不清晰；第二，重視直營(yíng)渠道的運(yùn)營(yíng)，也就是公司的“私域客戶”，也最新推出了車主服務(wù)等新內(nèi)容。

　　在理賠方面，眾安車險(xiǎn)今年再次梳理打通了承保端到理賠端的業(yè)務(wù)流程之后，不同于傳統(tǒng)險(xiǎn)企以電話溝通為主的理賠方式，眾安選擇了視頻理賠，讓客戶可以通過5G電話、SDK 接入視頻等方式，與報(bào)案客戶接觸，眾安車險(xiǎn)的客服也都是真人而非AI。

　　他表示，眾安嘗試車險(xiǎn)的視頻報(bào)案理賠，可以讓客服人員更直觀看到出險(xiǎn)狀況，并完成視頻智能勘察，而不用客戶口頭描述。另外，真人帶有溫度的溝通，也可以緩解客戶報(bào)案的緊張與不安情緒，

　　界面新聞?dòng)浾咭沧⒁獾?，雖然眾安此前的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)均以“眾安平安聯(lián)合車險(xiǎn)”的品牌運(yùn)營(yíng)，并利用平安產(chǎn)險(xiǎn)的線下理賠網(wǎng)絡(luò)為客戶提供服務(wù)，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均對(duì)股東較為依賴。在業(yè)務(wù)規(guī)模方面，長(zhǎng)期以來，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模遠(yuǎn)不如健康險(xiǎn)、數(shù)字生活類險(xiǎn)種等規(guī)模增長(zhǎng)迅猛，但這一現(xiàn)象在近年來得到了逐步扭轉(zhuǎn)。

　　眾安保險(xiǎn)披露，2021年至2023年，公司的車險(xiǎn)生態(tài)收入分別為9.46億元、12.67億元、15.8億元，增速超過行業(yè)平均。2024年上半年，眾安汽車生態(tài)上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入人民幣8.63億元，同比增長(zhǎng)24.2%。其中，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)214.8%，在公司車險(xiǎn)總保費(fèi)中貢獻(xiàn)超過10%。截至7月底，眾安車險(xiǎn)的視頻理賠案件覆蓋率已達(dá)50%。

　　螞蟻保提出“從人定價(jià)”

　　作為螞蟻集團(tuán)旗下的保險(xiǎn)品牌，螞蟻保也在今年內(nèi)披露了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最新發(fā)展?fàn)顩r，并以新能源汽車定價(jià)技術(shù)為突破口，拓展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　螞蟻保負(fù)責(zé)人披露，早在2022年起，螞蟻保開始自研隱私計(jì)算技術(shù)框架“隱語(yǔ)”為基礎(chǔ)，與保險(xiǎn)公司共同研發(fā)車險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)。這一技術(shù)綜合了“從車因素”和“從人因素”，助力保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)后，再給出合理報(bào)價(jià)。

　　今年5月，螞蟻保新能源車險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人張怡文在接受采訪時(shí)曾公開表示，試運(yùn)營(yíng)一年之后的數(shù)據(jù)顯示，應(yīng)用“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)后的保司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)平均可便宜數(shù)百元。這主要是在新能源車險(xiǎn)中更注重“從人”的數(shù)據(jù)，而非從前主要是“從車”的靜態(tài)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)從“一車一價(jià)”，到“一人一車一價(jià)”。

　　她透露，螞蟻保整體把用戶分成多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來進(jìn)行定價(jià)，這意味著，被評(píng)為低風(fēng)險(xiǎn)的38%的用戶會(huì)享受到更低價(jià)格，被評(píng)為高風(fēng)險(xiǎn)的15%的用戶價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上漲，中間的多數(shù)用戶價(jià)格變化不大。因此，這樣情況下整體客單價(jià)沒有出現(xiàn)太大浮動(dòng)。

　　此外，京東保和騰訊微保也在今年加碼了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　今年5月，京東保的車險(xiǎn)平臺(tái)不僅推出了車險(xiǎn)全網(wǎng)“比價(jià)” ，還為車險(xiǎn)提供了消費(fèi)分期服務(wù)。具體來看，在價(jià)格方面，京東車險(xiǎn)產(chǎn)品顯示，所有續(xù)保期私家車主，只要是同一用戶名下同一車牌、同地區(qū)、同被保人、同險(xiǎn)種方案、同保額、同保司等情況下，發(fā)現(xiàn)其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)報(bào)價(jià)比京東平臺(tái)報(bào)價(jià)更低，即可申請(qǐng)66元紅包余額或白條12期免息券中擇一申請(qǐng)。

　　而作為騰訊旗下的保險(xiǎn)代理平臺(tái)，今年9月，騰訊微保也加碼推出了“騰訊微保車險(xiǎn)”品牌，主打一鍵比價(jià)，目前已經(jīng)有12家合作的車險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加碼車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這或?qū)⒂兄谲囯U(xiǎn)市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)。不少公司看到了報(bào)行合一的機(jī)遇與政策紅利，并逐步完善了定價(jià)風(fēng)控模型、夯實(shí)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)建設(shè)，加入車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　“報(bào)行合一”，是指保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中所實(shí)施的保持一致，此前“報(bào)行不合一”的問題在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中非常普遍，多以“虛列費(fèi)用”換取更高的傭金空間，過往行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)主要依賴高定價(jià)產(chǎn)品、高手續(xù)費(fèi)率、高營(yíng)銷費(fèi)用的低水平競(jìng)爭(zhēng)。

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責(zé)任編輯：王馨茹