來源：北京商報

　　又一家險企風險處置步入尾聲。9月22日，北京商報記者了解到，近日，申能財險獲批受讓天安財險的保險業(yè)務，這意味著天安財險將以破產(chǎn)重整的方式正式退出市場，也意味著包括華夏人壽、天安人壽、易安財險、天安財險在內(nèi)的4家“明天系”險企處置工作將全部落下帷幕。

　　舊的主體退出市場，新的主體全新啟航，業(yè)內(nèi)人士表示，這為保險機構激進發(fā)展、偏離主業(yè)、助推資本亂象的時期又畫上了一個休止符。它提示現(xiàn)在的保險業(yè)機構，保險姓保，要回歸本源，要面向中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大局，面向金融強國建設，謀劃發(fā)展新思路，踐行發(fā)展新理念。

　　申能財險步入新階段

　　9月20日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布的行政許可顯示，同意申能財險受讓天安財險的保險業(yè)務，具體為雙方共同簽署的《收購承接協(xié)議》約定的收購承接標的。并同意申能財險業(yè)務范圍增加特殊風險保險、信用保險和保證保險。批復時間為2024年8月28日。

　　金融監(jiān)管總局表示，轉(zhuǎn)讓行為應嚴格遵守有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

　　根據(jù)申能財險8月30日發(fā)布的信息，轉(zhuǎn)讓至申能財險的保險業(yè)務的后續(xù)保險責任將由申能財險承擔，保單權利人（包括但不限于投保人、被保險人、受益人等）的合法權益將不受影響。

　　官網(wǎng)顯示，申能財險于今年1月16日正式成立，注冊資本100億元，由申能投資管理有限公司、上海國際集團有限公司、上海臨港園金投資有限公司、上海臨港新片區(qū)私募基金管理有限公司、臺州市國有資產(chǎn)投資集團有限公司、申能股份有限公司、上海國投資本管理有限公司、百聯(lián)集團有限公司8家國有企業(yè)共同發(fā)起籌建。

　　對于申能財險而言，在業(yè)務獲批受讓后，將開啟全新的下一階段；對于行業(yè)而言，又一家“問題險企”的風險處置即將落下帷幕。對于天安財險的現(xiàn)有保險業(yè)務將由申能財險接管，首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中分析表示，這意味著我國又利用市場機制成功處置了一家“問題險企”，保障了國家的金融安全與保險市場的穩(wěn)定。天安財險即將徹底告別市場，但是被保險人的利益得到了有效保障，并不會在天安財險的風險處置中受到影響。申能財險在接受天安財險保險業(yè)務的同時也將全面接受天安財險的分支機構與人員，申能財險即將利用天安財險原有分支機構全面開展保險業(yè)務。

　　新金融專家余豐慧表示，此次申能財險獲批受讓天安財險的保險業(yè)務，確實標志著“明天系”4家險企的風險處置正式畫上句號，新險企如瑞眾保險、申能財險、中匯人壽、比亞迪財險將全面登場。這不僅是對天安財險歷史遺留問題的徹底解決，也是對市場信心的重要提振。

　　風險處置進入尾聲

　　2020年7月，4家“明天系”險企——華夏人壽、天安人壽、易安財險、天安財險被依法接管。如今，這4家公司的風險處置方式相繼揭曉。

　　比亞迪全資控股易安財險，更名為比亞迪財險，標志著首家保險公司破產(chǎn)重整事項塵埃落定；由中央?yún)R金投資有限責任公司和中國保險保障基金有限責任公司于2023年共同發(fā)起設立的中匯人壽依法承接天安人壽保單負債、有效資產(chǎn)及全部機構網(wǎng)點，全面履行保險合同義務；從華夏人壽的“歸宿”來看，11家險企等成立的基金與保險保障基金共同出資籌建瑞眾人壽，受讓華夏人壽的資產(chǎn)負債。

　　除了市場化的戰(zhàn)略收購、“保險保障基金”間接介入，天安財險的改革化險采用“新設承接+破產(chǎn)”的模式，通過批設申能財險承接原有業(yè)務，同時引入地方國資作為股東，利用地方資源更高效地進行風險處置。

　　對于4家“明天系”險企的風險處置進入尾聲，在李文中看來，監(jiān)管部門采取了市場化和法治化的手段來處置風險，拓寬了資金來源渠道，減輕了保險保障基金的兜底壓力。這也表明中國金融市場在處理問題金融機構時，越來越傾向于通過市場機制和法律框架來解決問題。

　　“比亞迪財險和申能財險分別通過成立保險公司的方式，來接收易安財險和天安財險的業(yè)務，在利用社會資源處置問題保險機構的同時也加強了保險公司與實體經(jīng)濟的聯(lián)系，使相關保險公司能夠發(fā)揮集團公司資源、技術和優(yōu)勢，更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展?！崩钗闹腥缡潜硎尽?/p>

　　相關險企風險處置相繼迎來終局，余豐慧表示，對市場而言帶來的積極影響包括，首先，成功處置風險企業(yè)，有助于恢復市場對保險行業(yè)的信心，吸引更多投資者和消費者；其次，減少市場的不穩(wěn)定因素，有利于健康企業(yè)的長遠發(fā)展；最后，通過嚴格的監(jiān)管和有效的風險處置，提升了保險行業(yè)的整體形象，增強社會對保險產(chǎn)品的認可度。

　　除了提升市場信心、促進行業(yè)健康發(fā)展，李文中表示，通過這些改革化險的案例，監(jiān)管部門的監(jiān)管能力、權威性和有效性得到了驗證和加強，有助于提高未來監(jiān)管的質(zhì)量和效率。

　　面臨多重發(fā)展機遇

　　在迎來新股東后，相關改革化險的險企正面臨多重發(fā)展機遇，具體而言，新股東帶來新的資源和資金支持，有助于公司在業(yè)務拓展和技術升級方面取得突破。

　　基于股東背景，申能財險將發(fā)展目標錨定在綠色保險?！俺蔀橐患揖哂袃r值創(chuàng)造能力的綠色財產(chǎn)保險企業(yè)?！鄙昴茇旊U在官網(wǎng)如是強調(diào)。

　　比亞迪接盤易安財險后，車險方面經(jīng)營資質(zhì)已于此前獲批。該公司表示，保險將以科技為保險賦能，依托股東在新能源汽車產(chǎn)業(yè)技術的積累，運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、車聯(lián)網(wǎng)等技術，提升車主出行安全，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、完善的風險保障服務。

　　對于下一步的發(fā)展方向，瑞眾保險表示，公司確立“專業(yè)化、生態(tài)化、數(shù)字化”遠景，以“專業(yè)化”為體，以“生態(tài)化”“數(shù)字化”為翼，實現(xiàn)“一體兩翼”有機統(tǒng)一；中匯人壽表示，公司將深耕壽險主業(yè)，打造健康服務、養(yǎng)老服務、財富管理服務等三大平臺，以“產(chǎn)品+服務”“壽險+康養(yǎng)”的協(xié)同發(fā)展為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險保障服務。

　　“新股東的加入通常伴隨著資本的注入，這有助于增強公司的資本實力，改善財務狀況，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營和擴張?zhí)峁┲С?。同時，新的股東結構可能會帶來公司治理結構的優(yōu)化，提高決策效率和風險管理能力。新股東可能帶來新的業(yè)務理念、技術和市場資源，有助于險企開發(fā)新的保險產(chǎn)品和服務，拓展市場范圍，提高市場競爭力。”對于“問題險企”迎來新股東后，在經(jīng)營發(fā)展方面的機遇，李文中如是表示。

　　不容忽視的是，如何實現(xiàn)有效整合、避免內(nèi)部矛盾和沖突，是新股東加入后需要關注的問題。對此，在李文中看來，由于新舊股東之間的融合，包括經(jīng)營理念、企業(yè)文化和戰(zhàn)略目標的整合，可能會面臨挑戰(zhàn)。此外，新保險公司雖然全面接受了原保險公司的機構與人員，但是原機構在問題處置期間難免出現(xiàn)大量專業(yè)人才流失，這會對新公司的業(yè)務開展也會帶來一定的挑戰(zhàn)。

　　因此，在啟航階段，相關險企要實現(xiàn)更好發(fā)展，離不開把握機遇，同時直面挑戰(zhàn)。李文中表示，需要相關險企制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，加強內(nèi)部管理，提升服務質(zhì)量，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，同時嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，確保公司的長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　“對‘問題險企’的處置也說明保險機構需要嚴格遵守合法合規(guī)經(jīng)營的底線，才能保證自身的安全。”李文中補充表示。

　　近期，《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》重磅落地，在有力有序有效防范化解保險業(yè)風險、嚴格保險機構持續(xù)監(jiān)管方面提出新的要求。有業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，對于保險業(yè)而言，要充分落實《意見》中的要求，堅守戰(zhàn)略定位，防止戰(zhàn)略漂移，聚焦主責主業(yè)，以客戶為中心，積極優(yōu)化產(chǎn)品和服務模式，面向經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供風險保障方案。同時大力強化內(nèi)控建設，加強股東股權管理，堅持合規(guī)經(jīng)營，把“合規(guī)從高層做起”理念落到實處。

　　北京商報記者 胡永新

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責任編輯：張文