來源：金融時(shí)報(bào)

　　記者：李丹琳

　　今年秋天登陸我國(guó)沿海地區(qū)的臺(tái)風(fēng)有點(diǎn)猛！

　　9月以來，先是“摩羯”以超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)在海南登陸，成為1949年以來登陸我國(guó)的最強(qiáng)秋臺(tái)風(fēng)；緊接著，臺(tái)風(fēng)“貝碧嘉”又直奔上海；據(jù)中央氣象臺(tái)預(yù)報(bào)，臺(tái)風(fēng)“普拉桑”又要來了……

　　臺(tái)風(fēng)頻繁過境，給人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅。哪些保險(xiǎn)可以賠償？從報(bào)案到理賠，流程又有哪些？

　　Q：

　　哪些保險(xiǎn)能賠臺(tái)風(fēng)損失？

　　首先是由政府相關(guān)部門投保的巨災(zāi)保險(xiǎn)，即“巨大災(zāi)害保險(xiǎn)”，是指對(duì)因發(fā)生地震、臺(tái)風(fēng)（颶風(fēng)）、海嘯、洪水等自然災(zāi)害或重大人為災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)形式給予分散風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。當(dāng)?shù)貑?dòng)四級(jí)以上應(yīng)急響應(yīng)時(shí)，即可啟動(dòng)理賠機(jī)制。

　　其次，對(duì)于個(gè)人和企業(yè)來說，意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等均可理賠。具體來看：

　　對(duì)于企業(yè)而言，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)一般都包括對(duì)臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的保障，團(tuán)體意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等對(duì)員工人身安全也可以起到一定的保障。

　　對(duì)于個(gè)人而言，可以給汽車投保全面且足額的車險(xiǎn)，給房屋投保適當(dāng)?shù)募邑?cái)險(xiǎn)，給家庭成員投保人身意外險(xiǎn)。

　　對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言，投保適當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)最大限度地減少經(jīng)濟(jì)損失。

　　Q：

　　理賠有哪些流程和注意事項(xiàng)？

　　受災(zāi)者在臺(tái)風(fēng)過后申請(qǐng)理賠，一般有以下幾個(gè)步驟。

　　一是理賠申請(qǐng)：受災(zāi)者在臺(tái)風(fēng)過后要盡快收集相關(guān)證據(jù)，包括照片、視頻、維修記錄等。許多保險(xiǎn)公司都推出了手機(jī)APP或官方網(wǎng)站，方便客戶直接在線申請(qǐng)理賠。

　　二是現(xiàn)場(chǎng)勘查：保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)后，會(huì)派遣專人前往受災(zāi)地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，評(píng)估實(shí)際損失情況，并根據(jù)政策規(guī)定進(jìn)行理賠處理。

　　三是后續(xù)理賠：定損完畢后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)定損金額給保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行賠償。通常，保險(xiǎn)公司會(huì)在一周內(nèi)凍結(jié)賠款審核同意，之后再進(jìn)行出款，理賠的一般補(bǔ)償范圍包括直接損失、臨時(shí)安置費(fèi)用、清理費(fèi)用等，如果遇到特殊情況，大多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)開通理賠綠色通道、簡(jiǎn)化理賠流程。此次“貝碧嘉”過境，有保險(xiǎn)公司的首筆理賠款一小時(shí)左右便到賬。

　　Q：

　　對(duì)于有車一族來說，遭遇臺(tái)風(fēng)天氣，最擔(dān)心的莫過于車輛被淹，對(duì)車身設(shè)備造成損失。那么，臺(tái)風(fēng)天，車輛受損哪些情形能理賠？

　　在臺(tái)風(fēng)中受損的車輛主要有兩類，一是被墜落物砸壞，二是被水浸淹。

　　第一類如狂風(fēng)刮倒大樹砸到車輛、冰雹砸車等，都是屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)的。購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)的，可以獲得相應(yīng)賠償。另外，如果車身和車玻璃同時(shí)被冰雹砸，或者車身單獨(dú)被砸，可通過車損險(xiǎn)來賠付。

　　第二類如暴雨造成保險(xiǎn)車輛進(jìn)水的損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。需要注意的是，在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下不要再次啟動(dòng)車輛，否則保險(xiǎn)公司將不予賠償。因?yàn)檫@樣會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)條款上稱為“人為擴(kuò)大損失部分”的后果。

　　另外，如果車輛被沖走，車主購(gòu)買車損險(xiǎn)一般都可賠付。被水沖走的車輛需要根據(jù)汽車實(shí)際受損情況進(jìn)行定損后再進(jìn)行理賠，如果車輛無法找回，保險(xiǎn)公司通常情況下會(huì)處理為推定全損。

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責(zé)任編輯：秦藝