原標(biāo)題：特斯拉“超級(jí)速度”背后的保險(xiǎn)商機(jī)

1月7日，10位普通車(chē)主在特斯拉上海超級(jí)工廠喜提國(guó)產(chǎn)Model 3新車(chē)。彼時(shí)，距離特斯拉上海超級(jí)工廠正式開(kāi)工剛好過(guò)去一整年。

作為中國(guó)首個(gè)外資整車(chē)制造項(xiàng)目、特斯拉首個(gè)海外生產(chǎn)基地，特斯拉上海超級(jí)工廠實(shí)現(xiàn)了當(dāng)年開(kāi)工、當(dāng)年投產(chǎn)、當(dāng)年交付的“上海速度”、“特斯拉速度”。

“特斯拉高速跑進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)，成績(jī)可觀，為大型精密行業(yè)設(shè)立了‘多快好’和風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)桿，同時(shí)也為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇?！?月9日，多名保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，類(lèi)似特斯拉上海超級(jí)工廠這樣的大型項(xiàng)目，在一年內(nèi)能夠完成，每一個(gè)環(huán)節(jié)都離不開(kāi)保險(xiǎn)的相關(guān)安排和保障。

工程保險(xiǎn)是重頭戲

每一個(gè)“超級(jí)工程”里，都有工程險(xiǎn)的身影。

安達(dá)保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)工程險(xiǎn)負(fù)責(zé)人倪丹峰向《國(guó)際金融報(bào)》記者介紹說(shuō)，特斯拉上海超級(jí)工廠是特斯拉全球第三座超級(jí)工廠，也是首座美國(guó)本土以外的超級(jí)工廠，占地86萬(wàn)平方米。作為中國(guó)首個(gè)外商獨(dú)資整車(chē)制造項(xiàng)目，該項(xiàng)目建設(shè)投資高、規(guī)模大、工期長(zhǎng)，建造過(guò)程中，一定有工程保險(xiǎn)進(jìn)行保障。

所謂工程保險(xiǎn)，是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn)，屬綜合性保險(xiǎn)。以建筑工程一切險(xiǎn)為例，主要防范工程項(xiàng)目建設(shè)期間的自然災(zāi)害和意外事故，包括臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、盜竊、不可預(yù)見(jiàn)的地質(zhì)災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)。

“此次特斯拉上海超級(jí)工廠能有如此快的建設(shè)速度，說(shuō)明工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)得到了非常好的管控?！蹦叩し逭f(shuō)。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)為硬核

眾所周知，Model 3基于純電動(dòng)平臺(tái)打造，擁有出色的加速性能和全輪驅(qū)動(dòng)選項(xiàng)，以及超長(zhǎng)續(xù)航里程和快速充電能力。為保證Model 3的性能，每一個(gè)汽車(chē)配件都發(fā)揮舉足輕重的作用，產(chǎn)品質(zhì)量無(wú)疑是消費(fèi)者關(guān)心的焦點(diǎn)。

“汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了中國(guó)零部件市場(chǎng)的迅猛增長(zhǎng)，同時(shí)帶動(dòng)了更多產(chǎn)品相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的需求。”某在滬外資財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是以產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，其中就包括汽車(chē)零部件險(xiǎn)。一旦汽車(chē)部件出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題或?qū)е率鹿?，汽?chē)零部件險(xiǎn)不僅能夠保障直接財(cái)產(chǎn)損失，還能負(fù)擔(dān)相應(yīng)的法律訴訟費(fèi)用及產(chǎn)品召回費(fèi)用。

另外，Model 3零部件主要從美國(guó)進(jìn)口，在國(guó)內(nèi)組裝。鑒于零部件的精密性，因此在運(yùn)輸過(guò)程中，海運(yùn)險(xiǎn)同樣必不可少。

據(jù)介紹，海運(yùn)保險(xiǎn)一般由承運(yùn)人負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)，也可以由委托方根據(jù)需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。海運(yùn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中基本險(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)等。

多名財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士補(bǔ)充指出，除上述保險(xiǎn)外，大型項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)期的風(fēng)險(xiǎn)管控同樣值得關(guān)注，比如財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)（附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)、偷盜險(xiǎn)）等。

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)是承保財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故以及由于突然和不可預(yù)料的事故造成的損失，除保險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任外，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)迎機(jī)遇

在交付儀式上，馬斯克表示，“2019年是特斯拉重要的一年，上海政府和我們一同創(chuàng)造了奇跡。未來(lái)特斯拉將繼續(xù)踐行承諾，深耕中國(guó)市場(chǎng)，為推動(dòng)智慧交通發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)?！?/p>

而智慧交通中涉及到的物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能、自動(dòng)控制、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代電子信息技術(shù)都離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)安全保障尤其值得關(guān)注。

“這也是保險(xiǎn)行業(yè)的機(jī)遇所在?！卑策_(dá)保險(xiǎn)金融責(zé)任險(xiǎn)高級(jí)核保楚旦丹認(rèn)為，盡管特斯拉已實(shí)現(xiàn)本土生產(chǎn)，但是此前發(fā)生了全球用戶(hù)由于網(wǎng)絡(luò)影響無(wú)法開(kāi)機(jī)的情況，未來(lái)特斯拉的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

據(jù)她介紹，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)層面：一方面，大型工廠全自動(dòng)智能化系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生非常大數(shù)量的節(jié)點(diǎn)，在這些節(jié)點(diǎn)上如果遭遇網(wǎng)絡(luò)攻擊，可能導(dǎo)致生產(chǎn)直接停擺；另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題影響客戶(hù)使用，也可通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決相關(guān)問(wèn)題。

作為一種新興保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)承保網(wǎng)絡(luò)空間相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，包括賠償責(zé)任、資產(chǎn)損失與失竊、數(shù)據(jù)損壞、網(wǎng)絡(luò)及服務(wù)中斷導(dǎo)致的收入損失、計(jì)算機(jī)故障或網(wǎng)絡(luò)污染等。