近期國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)政策導(dǎo)向，再次提及普惠保險(xiǎn)的重要性。如何有效推進(jìn)其發(fā)展呢？答案顯而易見(jiàn)——離不開(kāi)科技與互聯(lián)網(wǎng)的深度參與。在提升服務(wù)觸達(dá)率、拓寬保險(xiǎn)覆蓋面方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)展現(xiàn)出了巨大的潛力與優(yōu)勢(shì)。

　　因此，我們有理由相信，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為普惠保險(xiǎn)發(fā)展的最重要的動(dòng)能，特別是針對(duì)普惠健康險(xiǎn)領(lǐng)域，科技與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合更是不可或缺。

　　近年來(lái)，國(guó)家高度重視普惠金融的發(fā)展，為普惠保險(xiǎn)的發(fā)展提供了政策支持與廣闊空間。在監(jiān)管的引導(dǎo)下，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、保障民生的普惠型人身保險(xiǎn)、支持新就業(yè)形態(tài)的新市民保險(xiǎn)以及保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)快速發(fā)展。

　　今年，《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式發(fā)布，提出了要實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)的四性原則——可及性、可負(fù)擔(dān)性、保障性和可持續(xù)性。

　　在我看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)促進(jìn)實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)“四性”原則。

　?、倏杉靶?，就是買(mǎi)得到?；ヂ?lián)網(wǎng)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)的廣泛覆蓋與高效觸達(dá)，正是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵。相比之下，傳統(tǒng)渠道難以匹敵線上平臺(tái)的便捷與高效。

　?、诳韶?fù)擔(dān)性，就是買(mǎi)得起?？萍嫉倪\(yùn)用，如大數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)定價(jià)等，有助于降低保險(xiǎn)成本，使更多人能夠負(fù)擔(dān)得起。

　?、郾Ｕ闲裕褪琴r得滿意。科技在提升理賠服務(wù)質(zhì)量和效率方面發(fā)揮著重要作用，讓賠付流程更加簡(jiǎn)便，賠付體驗(yàn)更加優(yōu)化。

　?、芸沙掷m(xù)性，對(duì)于商業(yè)機(jī)構(gòu)而言，意味著在控制成本的同時(shí)保持合理的利潤(rùn)空間。這同樣需要科技的深度介入，通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控策略、降低業(yè)務(wù)管理費(fèi)用等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)。

　　當(dāng)前，在考核的導(dǎo)向之下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要做普惠保險(xiǎn)，背后都需要科技做支撐，科技提升普惠保險(xiǎn)“能做會(huì)做”服務(wù)能力。通過(guò)數(shù)字化的獲客、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用以及智能化的風(fēng)控等手段，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)們得以以較低的成本觸達(dá)并服務(wù)于那些分散而龐大的普惠群體。

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　　-Insurance Today-

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需進(jìn)入支持創(chuàng)新發(fā)展新周期

　　從粗放式發(fā)展已向可持續(xù)

　　規(guī)范化的方向轉(zhuǎn)變

　　鼓勵(lì)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展

　　提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化水平

　　當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范性的顯著提升，加之科技與互聯(lián)網(wǎng)在普及保險(xiǎn)、特別是普惠保險(xiǎn)與健康險(xiǎn)中的重要作用日益凸顯。

　　《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》及配套規(guī)范性文件相繼出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展更加規(guī)范，初步實(shí)現(xiàn)了由粗放式增長(zhǎng)逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)變。因此，應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管政策導(dǎo)向，進(jìn)入支持創(chuàng)新發(fā)展的新周期。未來(lái)監(jiān)管應(yīng)持競(jìng)爭(zhēng)中立的方針，支持創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保障消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　那么，監(jiān)管政策應(yīng)該如何調(diào)整呢？

　　監(jiān)管政策可遵循一致性原則，更有利互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。例如英國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策遵循一致性原則，監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)在償付能力上的監(jiān)管上是一致的。同樣的，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上的原則也是一致的?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并未因互聯(lián)網(wǎng)的生長(zhǎng)環(huán)境而有相關(guān)單獨(dú)的監(jiān)管要求，也沒(méi)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的事先批準(zhǔn)制度。

　　美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管也強(qiáng)調(diào)一致性原則。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)適用原有規(guī)則，沒(méi)有因產(chǎn)品線上銷(xiāo)售的屬性而有所不同。美國(guó)以州監(jiān)管為主，州監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)消費(fèi)者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】程序來(lái)解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題。其采取的方式，并未因線上銷(xiāo)售而抬高某些門(mén)檻。

　　從英國(guó)和美國(guó)的例子來(lái)看，保險(xiǎn)渠道有所改變，但是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不變，沒(méi)有因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上銷(xiāo)售的屬性，而提高償付能力要求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)中立的監(jiān)管政策，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管遵循一致性原則，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有更有利的創(chuàng)新監(jiān)管環(huán)境，才能讓更多的主體有機(jī)會(huì)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，促進(jìn)市場(chǎng)活力與多樣性。

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)：英、美互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則：

　　①鼓勵(lì)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展

　　美國(guó)NAIC于2017年集合30多個(gè)州的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同設(shè)立了創(chuàng)新科技工作組（Innovation and Technology Task Force），致力于彌補(bǔ)舊有監(jiān)管條例與快速發(fā)展的保險(xiǎn)科技之間的空白，孵化創(chuàng)新；鼓勵(lì)保險(xiǎn)科技以及傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司與州監(jiān)管部門(mén)的合作；在保證消費(fèi)者利益的前提下，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展?？纤?、佛蒙特州、佛羅里達(dá)州、西弗吉尼亞州、亞利桑那州、內(nèi)華達(dá)州、懷俄明州、猶他州等州自2019年起推行面向保險(xiǎn)創(chuàng)新的監(jiān)管沙盒（regulatory sandbox），允許創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)在這些司法管轄區(qū)進(jìn)行更大的測(cè)試場(chǎng)景創(chuàng)新，在保護(hù)消費(fèi)者的同時(shí)，為沙盒內(nèi)外的保險(xiǎn)公司保持公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　歐盟也支持?jǐn)?shù)字創(chuàng)新，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。如德國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin與保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)保持密切聯(lián)系與及時(shí)反饋建議；在法國(guó)，ACPR和AMF設(shè)定建立一個(gè)金融科技論壇。荷蘭于2017年推出了監(jiān)管沙箱，增加進(jìn)入創(chuàng)新服務(wù)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)；在英國(guó)，F(xiàn)CA制定了監(jiān)管沙箱，為保險(xiǎn)科技初創(chuàng)公司設(shè)定適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)準(zhǔn)入，減少不必要的創(chuàng)新障礙。

　　借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)也需要增強(qiáng)監(jiān)管適應(yīng)性，探索監(jiān)管沙盒機(jī)制，兼顧創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。允許金融科技企業(yè)在一定的豁免規(guī)則下，在一定的期限內(nèi)測(cè)試具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營(yíng)銷(xiāo)方式，主動(dòng)、合理、適度放松監(jiān)管規(guī)定，減少現(xiàn)有金融科技創(chuàng)新體制的機(jī)制障礙，鼓勵(lì)創(chuàng)新，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，降低創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)的面市風(fēng)險(xiǎn)和成本。

　　②加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　　美國(guó)主要通過(guò)消費(fèi)者投訴程序解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管集中在數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)等領(lǐng)域。保險(xiǎn)科技創(chuàng)新主要集中在大數(shù)據(jù)、AI及預(yù)測(cè)模型等在保險(xiǎn)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的應(yīng)用，由此較為容易產(chǎn)生價(jià)格歧視、消費(fèi)者隱私侵犯等問(wèn)題。加州《消費(fèi)者隱私法案》（California Consumer Privacy Act，CCPA）于2020年生效。阿拉巴馬、康涅狄格、特拉華、密歇根、密西西比、新罕布什爾、俄亥俄、南卡羅來(lái)納等州陸續(xù)通過(guò)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)安全的法律，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)者隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全提出更高的要求。

　　我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管可聚焦于數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)等領(lǐng)域。消費(fèi)者對(duì)于線上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的信息安全擔(dān)憂普遍存在，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、信息披露及售后服務(wù)水平至關(guān)重要。未來(lái)需進(jìn)一步完善監(jiān)管框架，確保客戶信息安全，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展，滿足消費(fèi)者需求。

　　當(dāng)前，我們亟需持續(xù)提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化水平

　　①優(yōu)化保險(xiǎn)配置服務(wù)

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品顯著的專(zhuān)業(yè)性、本身的復(fù)雜性，以及消費(fèi)者個(gè)性化需求的差異，提升保險(xiǎn)配置服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平至關(guān)重要。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，消費(fèi)者的保險(xiǎn)有錯(cuò)配的也有多配的，一言以蔽之：沒(méi)買(mǎi)對(duì)。我們通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行的調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)消費(fèi)者需要導(dǎo)購(gòu)。

　　平臺(tái)上僅1/4的消費(fèi)者有明確的購(gòu)買(mǎi)意圖，3/4的消費(fèi)者是處于猶豫狀態(tài)，需要導(dǎo)購(gòu)觸達(dá)進(jìn)行需求激發(fā)。

　　另外，即便1/4有明確購(gòu)買(mǎi)意圖的消費(fèi)者中，僅1/3的消費(fèi)者有明確的目標(biāo)產(chǎn)品，其余2/3消費(fèi)者是不知道該買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品的，這2/3中80%的消費(fèi)者也是需要導(dǎo)購(gòu)進(jìn)行銷(xiāo)售服務(wù)的?？梢?jiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中絕大多數(shù)消費(fèi)者需要導(dǎo)購(gòu)。

　　因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)應(yīng)增強(qiáng)個(gè)性化配置建議能力，減少錯(cuò)配與多配現(xiàn)象，降低信息不對(duì)稱(chēng)，減少銷(xiāo)售誤導(dǎo)。通過(guò)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)與對(duì)比服務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者做出更合適的保險(xiǎn)選擇，提升整體滿意度。

　　②提升理賠服務(wù)水平

　　理賠作為保險(xiǎn)服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)保障功能和服務(wù)的溫度。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)情景中，擔(dān)心理賠困難被拒是最核心的困擾，找不到人理賠難其實(shí)是消費(fèi)者線下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最重要的顧慮。而“理賠簡(jiǎn)單，賠付時(shí)間短”是消費(fèi)者購(gòu)險(xiǎn)最看重的因素之一。有線上理賠經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者，超八成對(duì)高效和快捷的理賠表示滿意。此外，能賠了、找得到人賠了，并不意味著堵點(diǎn)就疏通了。理賠時(shí)效同樣非常重要，這是消費(fèi)者非?？粗氐囊蛩亍?/p>

　　針對(duì)理賠難、時(shí)效慢等痛點(diǎn)，應(yīng)著力提升理賠效率與透明度。根據(jù)對(duì)17家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介的調(diào)研，只有4家可以通過(guò)中介平臺(tái)在線發(fā)起直接理賠，1家可以通過(guò)致電平臺(tái)發(fā)起理賠，其余12家需要致電保險(xiǎn)公司發(fā)起理賠。故讓前端銷(xiāo)售和后端服務(wù)充分銜接以提高理賠融合度非常重要。

　　加強(qiáng)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司之間的服務(wù)銜接，優(yōu)化理賠流程，利用科技手段如AI技術(shù)提升理賠時(shí)效與智能化水平，確保理賠過(guò)程高效、快捷、透明，增強(qiáng)消費(fèi)者信任與滿意度。優(yōu)化理賠的流程，讓理賠更加透明實(shí)時(shí)同步，是當(dāng)前理賠端智能化的熱點(diǎn)。畢竟用戶對(duì)智能化理賠的感知是最強(qiáng)的，研究顯示，超七成認(rèn)為可提升售后體驗(yàn)。所以我們需要通過(guò)科技提升理賠效率。

　　③提升產(chǎn)品匹配度

　　根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前健康險(xiǎn)產(chǎn)品超4000款，人壽險(xiǎn)產(chǎn)品超1600款，年金險(xiǎn)產(chǎn)品超800款。盡管當(dāng)前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)極大豐富，但我們也要看到，產(chǎn)品的同質(zhì)性也非常高。這使得消費(fèi)者面臨產(chǎn)品數(shù)量多、復(fù)雜、晦澀的挑戰(zhàn)。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜，同質(zhì)化強(qiáng)，條款晦澀，而且大家每個(gè)人選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)差異還大，有的對(duì)價(jià)格敏感、有的對(duì)品牌敏感、有的對(duì)服務(wù)敏感，這種情況下需要用科技提升匹配效率。近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)們基于場(chǎng)景數(shù)據(jù)洞察消費(fèi)者需求，智能推薦高性價(jià)比、更符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)供需端的匹配，為行業(yè)提供了有益的探索。

　　同時(shí)，針對(duì)老年人及帶病體等特定群體，通過(guò)反向定制豐富產(chǎn)品供給，解決其保險(xiǎn)保障不足的問(wèn)題?？萍荚谔嵘L(fēng)險(xiǎn)承保能力、拓寬可保性方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)更好地服務(wù)于這些特殊需求群體。

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　　-Insurance Today-

　　數(shù)字時(shí)代浪潮洶涌

　　保險(xiǎn)消費(fèi)者群體結(jié)構(gòu)根本性變化

　　線上購(gòu)險(xiǎn)渠道將迎來(lái)顯著增長(zhǎng)

　　用戶行為的深刻變遷促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)一步促進(jìn)了中小主體的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　首先，用戶行為的變化是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已突破數(shù)億大關(guān)，視頻用戶同樣達(dá)到了驚人的十億量級(jí)，而網(wǎng)絡(luò)支付用戶更是在互聯(lián)網(wǎng)用戶群體中占據(jù)了高達(dá)85%的比例。

　　在這種背景下，保險(xiǎn)業(yè)的主力消費(fèi)群體正經(jīng)歷著代際的更迭，80后、90后乃至00后正逐步成為保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)力的主體。這些客戶呈現(xiàn)出越來(lái)越專(zhuān)業(yè)化、越來(lái)越年輕化的趨勢(shì)。因受互聯(lián)網(wǎng)的影響，客戶接受信息、接受新技術(shù)的能力變強(qiáng)，并且風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也隨之增強(qiáng)。

　　對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)不再是買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)的問(wèn)題，而是需要買(mǎi)什么保險(xiǎn)的問(wèn)題?？蛻暨x購(gòu)保險(xiǎn)變得越來(lái)越主動(dòng)，決策趨于理性，并且傾向定制化產(chǎn)品。他們有多種渠道了解和比較產(chǎn)品，這使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)迎來(lái)更好的發(fā)展。

　　其次，行業(yè)的數(shù)據(jù)同樣顯示新一代保險(xiǎn)消費(fèi)者深受互聯(lián)網(wǎng)影響很大。

　　保險(xiǎn)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)者與潛在購(gòu)買(mǎi)者群體結(jié)構(gòu)已發(fā)生根本性變化，80后、90后群體不僅超越了70后，更引領(lǐng)著消費(fèi)趨勢(shì)，而00后的崛起更是為市場(chǎng)注入了新鮮血液。我們注意到，線上購(gòu)險(xiǎn)的力量逐年攀升，尤其是在年輕群體中，線上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為偏好愈發(fā)顯著。這一客群結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，無(wú)疑將對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的銷(xiāo)售渠道和服務(wù)模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

　　對(duì)于行業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)者新特征的深入探究，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)今的保險(xiǎn)公司客戶群體正被“互聯(lián)網(wǎng)化、專(zhuān)業(yè)化、年輕化、信息化”四大關(guān)鍵詞深刻定義。這意味著，新一代保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)新技術(shù)的接納度更高，決策過(guò)程更加趨于理性與自主。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，他們擁有多元化的渠道去深入了解并比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種變化無(wú)疑是前所未有的。

　　未來(lái)，線上購(gòu)險(xiǎn)渠道將迎來(lái)顯著增長(zhǎng)，其背后邏輯簡(jiǎn)單而深刻——年輕一代的生活已全面線上化，社交媒體成為了他們接觸保險(xiǎn)知識(shí)、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵窗口。

　　后記

　　核心觀察與期待

　　①中國(guó)的醫(yī)改越是深化越需要商業(yè)健康保險(xiǎn)大力發(fā)展， 隨著政府衛(wèi)生支出面臨的預(yù)算約束不斷增強(qiáng)，以及基本醫(yī)?；鹗罩毫Γ虡I(yè)健康保險(xiǎn)成為降低個(gè)人自付比例、增強(qiáng)醫(yī)療保障能力的關(guān)鍵途徑。

　　②互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在推動(dòng)普惠健康險(xiǎn)發(fā)展方面功不可沒(méi)。從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到惠民保，再到其他各類(lèi)普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以其便捷性、高效性和普惠性，極大地促進(jìn)了健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的普及與覆蓋。

　?、郛?dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)已越來(lái)越規(guī)范，同時(shí)，市場(chǎng)中的企業(yè)也具備創(chuàng)新活力。因此，監(jiān)管與行業(yè)政策的支持至關(guān)重要，它將有助于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的創(chuàng)新發(fā)展周期。為此，有必要優(yōu)化監(jiān)管政策，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)中立，促進(jìn)創(chuàng)新，保護(hù)消費(fèi)者。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升專(zhuān)業(yè)化水平，優(yōu)化配置服務(wù)、提升理賠服務(wù)以及提高產(chǎn)品匹配度。

　?、苡脩粜袨榈纳羁套冞w以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)一步促進(jìn)了中小主體的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)可期。

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責(zé)任編輯：秦藝