備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險新規(guī)終于落地，讓財險公司“差等生”擔憂的事情終于還是來了。近日，金融監(jiān)管總局一紙《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)”），不僅對互聯(lián)網(wǎng)財險市場提出新要求，也讓安心財險、渤海財險等八家險企面臨黯然離場的現(xiàn)實。

　　但北京商報記者發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)落地后，仍有門檻之外的機構(gòu)在“暗度陳倉”經(jīng)營線上業(yè)務(wù)，對于新規(guī)視若無睹……

　　八家機構(gòu)暫別互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)

　　8月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)，明確保險公司原則上可將互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，需要滿足一定門檻，包括最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%且最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上等。

　　北京商報記者了解到，截至目前，有八家財險公司被“拒之門外”，分別是安心財險、華安財險、渤海財險、前海財險、珠峰財險、都邦財險、安華農(nóng)險、富德產(chǎn)險?；ヂ?lián)網(wǎng)財險新規(guī)明確，財產(chǎn)保險公司不滿足經(jīng)營門檻的，應立即停止開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險新業(yè)務(wù)。在停止開展新業(yè)務(wù)之日起10個工作日內(nèi)，向負責日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告，并在官方網(wǎng)站、自營網(wǎng)絡(luò)平臺以及受托保險中介機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺披露相關(guān)信息。

　　目前，新規(guī)落地已有10日，各家機構(gòu)也正在按照監(jiān)管要求整改關(guān)停業(yè)務(wù)。8月20日，北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，多數(shù)不滿足經(jīng)營門檻的保險公司，目前其線上產(chǎn)品已經(jīng)停售或無法投保。

　　首都經(jīng)濟貿(mào)易大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示，按照監(jiān)管文件的要求，應該是不滿足門檻的保險公司不能再經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，也就是不能通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行財產(chǎn)保險產(chǎn)品的銷售，但是可以繼續(xù)利用互聯(lián)網(wǎng)進行保險產(chǎn)品的宣傳和業(yè)務(wù)介紹。

　　個別門檻外機構(gòu)未及時停售

　　互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)落地要求不滿足經(jīng)營門檻的險企立即停止新業(yè)務(wù)，但北京商報記者發(fā)現(xiàn)，仍有個別被“拒之門外”的保險公司不僅沒有在官網(wǎng)披露暫?；ヂ?lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的信息，甚至在自營平臺依舊銷售產(chǎn)品，無視監(jiān)管規(guī)定。

　　8月20日北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，在安華農(nóng)險微信公眾號，安華農(nóng)險的居家責任險、安居保家庭財產(chǎn)保險等產(chǎn)品目前仍可通過線上渠道付款投保。前海財險承保的家財寶、寵愛寶也能通過前海財險在線公眾號完成線上渠道付款。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示，安華農(nóng)險、前海財險仍有線上產(chǎn)品在售，這反映了對監(jiān)管政策執(zhí)行存在一定的滯后性。中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，不滿足經(jīng)營門檻的個別機構(gòu)仍有線上產(chǎn)品在售，這反映出個別保險公司可能存在違規(guī)操作的情況。

　　北京商報記者就產(chǎn)品未停售等問題致函采訪安華農(nóng)險、前海財險。就在記者發(fā)函采訪后，安華農(nóng)險和前海財險均迅速關(guān)閉了線上投保入口。

圖說：左圖為記者發(fā)函前，有在線投保入口；右圖為記者發(fā)函后，在線投保入口關(guān)閉

圖說：左圖為記者發(fā)函前，有產(chǎn)品投保入口；右圖為記者發(fā)函后，產(chǎn)品投保入口關(guān)閉

　　對于不滿足經(jīng)營門檻依然在線銷售保險產(chǎn)品的情況，安華農(nóng)險回復北京商報記者表示，公司接到文件后，認真學習監(jiān)管要求，深刻理解文件精神，堅決貫徹執(zhí)行。公司立即行動，暫停了所有正在洽談的互聯(lián)網(wǎng)新合作及產(chǎn)品開發(fā)。按照過渡期的要求，我們正在積極進行業(yè)務(wù)的全面自查、系統(tǒng)更新、流程調(diào)整及產(chǎn)品下架等工作。8月23日前將全面下架互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

　　前海財險也給出了類似的回復，該公司表示，鑒于目前公司不符合開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的條件，公司已統(tǒng)籌部署，將結(jié)合客戶服務(wù)、渠道管理等方面工作，有序安排停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。截至目前，公司自營官微已停止線上銷售功能。

　　車險開口子利好頭部險企

　　除了一些機構(gòu)失去經(jīng)營資格，業(yè)內(nèi)最關(guān)注的還有監(jiān)管對于線上車險業(yè)務(wù)“開了口子”。

　　北京商報記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)對于車險，雖然設(shè)置了嚴格的地域門檻，但同時也開了一扇窗：嚴控財產(chǎn)保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式將機動車輛保險經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。具備較強的風險管理、內(nèi)控管理和綜合服務(wù)能力，匹配相應地區(qū)市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度等，滿足相應區(qū)域監(jiān)管要求的，可經(jīng)金融監(jiān)管總局審慎評估后實施。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)對于線上經(jīng)營車險“開了口子”，對于頭部險企屬于利好。海通證券研報表示，新規(guī)有助于互聯(lián)網(wǎng)財險市場規(guī)范發(fā)展，頭部公司或更具優(yōu)勢。新規(guī)的落地進一步加強了互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的市場規(guī)范，通過提升準入門檻、明確展業(yè)要求、強化服務(wù)能力，可以更加有效保障消費者權(quán)益、促進市場穩(wěn)健發(fā)展，機構(gòu)覆蓋廣、內(nèi)控管理強的頭部險企在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開展上更具優(yōu)勢。

　　從長遠來說，互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)的落地將有利于提升全行業(yè)的車險服務(wù)水平。李文中表示，由于車險是一種相對容易標準化和通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行銷售的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，因此，該規(guī)定將對車險市場產(chǎn)生重要影響，通過這種激勵約束機制引導保險公司加強風險管理和內(nèi)控，提升服務(wù)質(zhì)量。同時，也督促保險公司不斷加強保護消費者權(quán)益，促進市場的規(guī)范化和健康化發(fā)展。而且，這也會促使保險公司利用科技手段提升服務(wù)效率和質(zhì)量，滿足消費者對便捷、高效保險服務(wù)的需求。

　　不僅是車險市場將有所改變，互聯(lián)網(wǎng)財險新規(guī)的落地有望重塑整個財險市場格局。李文中指出，按照新規(guī)要求，少數(shù)不達標的保險公司將不能繼續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，而經(jīng)營管理能力強的保險公司可以將車險業(yè)務(wù)拓展到未設(shè)立分公司的省份，這將會進一步加強財產(chǎn)保險市場主體的優(yōu)勝劣汰。其次，該規(guī)則也促使保險公司進一步加強科技投入，通過科技給保險業(yè)務(wù)賦能，同時加強保險消費者權(quán)益保護。

　　北京商報記者 李秀梅

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責任編輯：李琳琳