財聯(lián)社8月19日訊（記者 鄒俊濤）人身險預定利率下調(diào)在即，舊備案產(chǎn)品近期迎來下架潮。

　　8月19日，財聯(lián)社記者注意到，螞蟻集團旗下保險代理平臺螞蟻保近期提醒并公布多款預定利率3%保險產(chǎn)品將于8月31日進行下架。記者根據(jù)平臺“下架專區(qū)”顯示產(chǎn)品統(tǒng)計，當前至少有25款產(chǎn)品待下架中，距離下架時間僅剩12天。

　　此外，螞蟻保平臺顯示，截止今年8月8日，該平臺此前已下降15款此類產(chǎn)品。螞蟻保提醒消費者，“且買且珍惜”。

　　財聯(lián)社記者注意到，不僅是螞蟻保，其他保險代理平臺近期也在通知舊款產(chǎn)品下架的消息。據(jù)了解，在納斯達克上市的國內(nèi)保險代理平臺慧擇近期也公布多達5款“3%預定利率優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品”將于本月底下架。

　　“預定利率3%儲蓄型產(chǎn)品都要在本月底進行下架，9月1日將上架2.5%的產(chǎn)品?！庇形浵伇Ｏ嚓P人士今日告訴財聯(lián)社記者，預定利率即將迎來調(diào)整，不符合要求的相關產(chǎn)品都將被下架。該人士還表示，除了儲蓄型產(chǎn)品，保障型產(chǎn)品，比如說重疾險，也會有相應調(diào)整，“后續(xù)應該會進行漲價，大概要漲20%”。

　　多家保險代理平臺將集中下架3%預定利率產(chǎn)品

　　隨著監(jiān)管要求的人身險預定利率下調(diào)期限9月1日即將到來，各保司新舊款備案產(chǎn)品更替密集展開。財聯(lián)社記者注意到，從近期各保險代理平臺公布信息來看，3%預定利率人身險產(chǎn)品正迎來下架潮。

　　據(jù)螞蟻保平臺顯示，該平臺目前有多達25款預定利率3%的人身險產(chǎn)品將在8月31日集中下架，其中包括安穩(wěn)贏、盈利寶、倍穩(wěn)贏、極致贏等多個系列產(chǎn)品以及相關合作保司推出的多款年金類儲蓄型產(chǎn)品。此外，還有多款教育金類產(chǎn)品也在待下架之列。

　　該平臺顯示，上述25款待下架產(chǎn)品合作方涉及太平洋保險、招商信諾、太平人壽、泰康人壽等多家保司。

　　此外，另一家保險代理平臺慧擇也在近期公布多款預定利率3%保險產(chǎn)品將在8月31日集中下架。記者從該平臺網(wǎng)站了解到，目前已公開的待下架產(chǎn)品共有5款，包括兩款年金險、兩款定額終身壽險和一款重疾險。待下架產(chǎn)品涉及到的保司有新華人壽、德生命人壽、中英人壽、中郵保險和瑞華保險等。

　　財聯(lián)社記者注意到，從平臺展示信息來看，各保司下架相關產(chǎn)品的動作并不統(tǒng)一。據(jù)了解，在此輪“下架潮”之前，螞蟻保平臺已集中下架過15款此類產(chǎn)品，下架時間為今年8月8日及以前。

　　待下架產(chǎn)品是否還能繼續(xù)購買，購買之后又該如何執(zhí)行？前述螞蟻保相關人士指出，“只要在8月31日下架前購買待下架產(chǎn)品，就還是按照現(xiàn)行3%預定利率來計算收益，若后續(xù)待新產(chǎn)品上架后再購買，就將按照預定利率下調(diào)后的新規(guī)則執(zhí)行?！痹撊耸吭撝赋觯诿芗录芟嚓P產(chǎn)品主要因為要配合監(jiān)管相關要求。記者注意到，螞蟻保在平臺多處提醒消費者，保險產(chǎn)品預定利率即將下調(diào)。

　　據(jù)了解，自7月下旬開始，市場就有消息指出，人身險產(chǎn)品的預計利率將迎來新一輪下調(diào)。據(jù)公開信息，7月下旬就已有部分保司率先宣布停售旗下預定利率3%產(chǎn)品，重新備案并上架銷售預定利率3%以下的產(chǎn)品。

　　8月19日，國家金融監(jiān)督管理總局在官網(wǎng)正式發(fā)布《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%，相關責任準備金評估利率按2.5%執(zhí)行；預定利率超過上限的普通型保險產(chǎn)品停止銷售。自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.0%，相關責任準備金評估利率按2.0%執(zhí)行；預定利率超過上限的分紅型保險產(chǎn)品停止銷售。新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，相關責任準備金評估利率按1.5%執(zhí)行；最低保證利率超過上限的萬能型保險產(chǎn)品停止銷售。

　　業(yè)內(nèi)預判：后續(xù)儲蓄型產(chǎn)品收益減少14%，重疾險保費漲價20%

　　對于消費者而言，人身險產(chǎn)品預定利率下調(diào)，將會帶來何種影響？上述人士表示，最明顯的感受就是，儲蓄型保險收益下降，保障型保險保費將變貴。

　　“假設同樣投入100萬，如果按照3%和2.5%預定利率，不考慮預定費用率、預定死亡率等各種因素，20年時現(xiàn)金價值相差1.6萬，30年相差32.9萬，40年相差57.7萬，50年相差94.7萬?！鄙鲜鋈耸糠治鲋赋?。

　　據(jù)螞蟻保平臺顯示，以該平臺在銷的“安穩(wěn)贏 增額壽2.0（升級版）”為例，下架后買同款收益將減少14%。而對于保障型保險，比如重疾險，上述人士分析表示，后續(xù)漲價幅度將在20%左右。

　　財聯(lián)社記者注意到，近年來，人身險預定利率已下調(diào)多次。在業(yè)內(nèi)看來，人身險產(chǎn)品預定利率下調(diào)對相關保司來說有利于進一步壓降負債成本，加強防范利差損風險。

　　東海證券指出，預定利率層層下調(diào)，主要系利率中樞下行趨勢下的資產(chǎn)負債匹配管理，此次《通知》調(diào)降了各類型新備案保險產(chǎn)品的預定利率上限50bps，預定利率步入“2”時代，有利保司成本降低，強化資產(chǎn)負債匹配?！锻ㄖ肥状翁岢鼋㈩A定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制，在該機構看來，也有利于推動保險企業(yè)的資負聯(lián)動有效性持續(xù)提升。

　　此外，中華聯(lián)合保險集團有限公司研究所首席保險研究員邱劍指出，“產(chǎn)品預定利率下降之后，行業(yè)競爭模式將發(fā)生改變，不再是過去將保險產(chǎn)品定位為類似于財富管理的功能，而是倒逼壽險從業(yè)者回歸壽險基本保障功能，不再通過較高的投資收益率來驅(qū)動銷售。”

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責任編輯：張文