每經(jīng)記者 涂穎浩 

　　8月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求。

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　　具體而言，保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需滿(mǎn)足以下條件：最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；最近連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)及以上；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

　　《通知》要求，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司給予過(guò)渡期。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)在切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的基礎(chǔ)上推進(jìn)整改，于2024年12月31日前全面符合本通知各項(xiàng)要求。

　　對(duì)償付能力提出更高要求

　　《通知》所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)立自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銷(xiāo)售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　2020年12月下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，應(yīng)符合監(jiān)管關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)規(guī)定。按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司需滿(mǎn)足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)及以上。

　　此次《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出更高要求：最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；最近連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)及以上；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多家公司未達(dá)到新的監(jiān)管要求。例如，截至2024年第二季度末，前海財(cái)險(xiǎn)核心、綜合償付能力充足率均為106.1%，未能達(dá)到“綜合償付能力充足率不低于120%”的要求。前海財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)顯示，公司當(dāng)前有退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，食品安全責(zé)任險(xiǎn)（放心吃）、外賣(mài)延誤險(xiǎn)（準(zhǔn)時(shí)保）、航意險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等19款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在售。

　　根據(jù)《通知》要求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不滿(mǎn)足本通知上述規(guī)定的經(jīng)營(yíng)條件的，應(yīng)立即停止開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。在停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在官方網(wǎng)站、自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)披露相關(guān)信息。對(duì)已生效的保險(xiǎn)合同，應(yīng)繼續(xù)履行合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任，并做好理賠等后續(xù)服務(wù)。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》有關(guān)條件，且上季度末償付能力、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)滿(mǎn)足前款要求的指標(biāo)。具體來(lái)看，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力不達(dá)標(biāo)，目前業(yè)務(wù)發(fā)展處于停滯狀態(tài)。

　　建合作對(duì)象準(zhǔn)入退出機(jī)制

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2021年9月監(jiān)管曾向業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，規(guī)定是“符合條件的保險(xiǎn)公司，可不設(shè)分支機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展除機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以外的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。

　　此次下發(fā)的《通知》要求，符合本通知條件的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，原則上可將互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），并及時(shí)向拓展地的派出機(jī)構(gòu)報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展情況。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，原則上不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

　　此外，《通知》還要求，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線(xiàn)下業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域，規(guī)避屬地監(jiān)管。

　　對(duì)于開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介，《通知》除了要求“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)為全國(guó)性機(jī)構(gòu)”之外，還必須滿(mǎn)足“具有三年以上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)”“銷(xiāo)售管理、保單管理、客戶(hù)服務(wù)等信息系統(tǒng)完備，業(yè)務(wù)流程管理滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需要，機(jī)構(gòu)自身符合互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可回溯管理的相關(guān)要求”等條件。

　　《通知》還要求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，應(yīng)審慎選擇合作對(duì)象。建立合作對(duì)象準(zhǔn)入和退出機(jī)制，明確相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)和程序，對(duì)合作對(duì)象進(jìn)行充分評(píng)估和盡職調(diào)查，并實(shí)施名單制管理。

　　根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本通知相關(guān)規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可依照法律法規(guī)提出整改要求，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者進(jìn)行行政處罰。對(duì)已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司給予過(guò)渡期。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)在切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的基礎(chǔ)上推進(jìn)整改，于2024年12月31日前全面符合本通知各項(xiàng)要求。

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責(zé)任編輯：張文