來源：慧保天下

　　今年以來，養(yǎng)老險(xiǎn)公司的高管頻繁發(fā)生調(diào)整，一眾頭部險(xiǎn)企旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司紛紛更換“一二把手”。

　　近年來，在監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)養(yǎng)老險(xiǎn)公司回歸主業(yè)的核心方向下，人事的快速調(diào)整從某種層面上反映了當(dāng)下養(yǎng)老險(xiǎn)公司面臨的重重壓力：利潤下降、增長放緩——今年一季度，9家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司凈利潤同比減少19.04億元，2023年以來，多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司尋求增資“補(bǔ)血”。

　　不過，換“將帥”也只是“歷劫”的開始，畢竟，監(jiān)管新規(guī)下，短期健康險(xiǎn)被叫停、非主營業(yè)務(wù)被剝離，那些長期依賴此類業(yè)務(wù)的養(yǎng)老險(xiǎn)公司正面臨著前所未有的尷尬處境，接下來，還要思索轉(zhuǎn)型方向、業(yè)務(wù)重塑、公司定位……每一項(xiàng)都不輕松。

　　過半專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司換“將帥”

　　陳東升接掌泰康養(yǎng)老、“80后”李文峰空降新華養(yǎng)老

　　據(jù)“慧保天下”統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有5家養(yǎng)老險(xiǎn)公司迎來高管人事調(diào)整，包括3位董事長、2位總經(jīng)理的履新。自2004年首家養(yǎng)老險(xiǎn)公司成立以來，國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司數(shù)量為10家，這意味著僅一年內(nèi)就有過半養(yǎng)老險(xiǎn)公司換“將帥”。

　　這之中，最受關(guān)注的莫不是一眾頭部險(xiǎn)企旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司的人事變動(dòng)，涉及泰康養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老等。

　　首先是今年2月，掌舵泰康養(yǎng)老長達(dá)15年的李艷華因年齡原因辭去公司董事長及其他一切職務(wù)。與此同時(shí)，泰康創(chuàng)始人陳東升親自下場操刀，出任泰康養(yǎng)老董事長一職。泰康養(yǎng)老在公告中表示，公司于2023年11月召開董事會(huì)會(huì)議，選舉陳東升為公司董事長，并已獲得金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)。

　　到了4月底，人保養(yǎng)老發(fā)布公告表示，才智偉獲批擔(dān)任人保養(yǎng)老董事、董事長。公開資料顯示，才智偉生于1975年，曾擔(dān)任中國投資執(zhí)行委員會(huì)成員兼投資支持部總監(jiān)、房地產(chǎn)投資部總監(jiān)、董事總經(jīng)理，私募股權(quán)投資部董事總經(jīng)理等職務(wù)。他現(xiàn)任中國人保集團(tuán)黨委委員、副總裁，人保投資控股非執(zhí)行董事、董事長，人保資本投資管理非執(zhí)行董事、董事長，人保資本保險(xiǎn)資產(chǎn)管理董事長。

　　7月則陸續(xù)傳來3則高管履新消息。7月19日，新華養(yǎng)老發(fā)布公告稱，李文峰獲批擔(dān)任新華養(yǎng)老董事長。據(jù)悉，李文峰是一位“80”后新帥，曾于審計(jì)署、中投公司、中央?yún)R金、中國再保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職位。2024年2月起，李文峰進(jìn)入新華保險(xiǎn)并擔(dān)任總助，同年3月起，他被委任為新華養(yǎng)老的黨委書記。

　　7月24日，國壽養(yǎng)老發(fā)布公告稱，余賢群獲批擔(dān)任國壽養(yǎng)老總裁。公開資料顯示，余賢群曾任全國政協(xié)辦公廳研究室理論局局長，2008年加入國壽集團(tuán)，在國壽集團(tuán)內(nèi)部多個(gè)子公司、多個(gè)部門擔(dān)任重要職位，2020年4月，調(diào)任國壽財(cái)險(xiǎn)黨委副書記，任副總裁、首席風(fēng)險(xiǎn)官、董事會(huì)秘書等職務(wù)。

　　值得關(guān)注的是，在國壽養(yǎng)老任命新任總裁的前一天，市場傳出消息稱，渤海銀行原副行長靳超回歸中國平安，入職平安集團(tuán)旗下平安養(yǎng)老險(xiǎn)，擬任總經(jīng)理一職，平安養(yǎng)老險(xiǎn)現(xiàn)任總經(jīng)理王新，或?qū)⑼司佣€。對于人事變動(dòng)，7月19日，渤海銀行發(fā)布公告稱，靳超職業(yè)經(jīng)理人聘期屆滿，因個(gè)人原因，辭去銀行副行長職務(wù)。對此，平安養(yǎng)老險(xiǎn)未回應(yīng)具體細(xì)節(jié)，僅稱“關(guān)于公司高級管理人員的變更，請以官方公布信息為準(zhǔn)”。

　　公開資料顯示，出生于1979年的靳超，具備豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，歷任中國工商銀行北京王府井支行行長助理、副行長，中國工商銀行北京市分行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、投資銀行部副總經(jīng)理。這之后，靳超轉(zhuǎn)戰(zhàn)平安銀行，先后擔(dān)任平安銀行上海自貿(mào)區(qū)分行黨委委員、副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，平安銀行福州分行黨委書記、行長，2021年5月其出任渤海銀行副行長。

　　除上述險(xiǎn)企外，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老總經(jīng)理一職亦發(fā)生變動(dòng)。5月20日，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老發(fā)布公告稱，經(jīng)金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)，任命浦鵬舉為公司總經(jīng)理。據(jù)悉，浦鵬舉曾就職于遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、太保壽險(xiǎn)、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、天弘基金等大型養(yǎng)老金管理和投資機(jī)構(gòu)。2020年，浦鵬舉加入恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽養(yǎng)老金子公司籌備組，歷任恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老首席市場官、副總經(jīng)理等職務(wù)，分管市場發(fā)展部、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部、受托管理部和運(yùn)營部。

　　值得注意的是，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老披露的2024年二季度償付能力報(bào)告顯示，公司有10位董監(jiān)高，其中9人皆來自股東方恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，僅有浦鵬舉一人是來自外部。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)公司壓力重重

　　凈利潤“五盈四虧”、增資“補(bǔ)血”超55億元

　　密集的人事調(diào)整背后，是養(yǎng)老險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營重壓?！盎郾Ｌ煜隆苯y(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2024年一季度，9家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司凈利潤呈現(xiàn)“五盈四虧”格局，合計(jì)凈利潤為-4.14億，同比減少19.04億元。

　　具體而言，平安養(yǎng)老凈利潤為4.99億元，國壽養(yǎng)老凈利潤為2.77億元，位列前二。國民養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、太平養(yǎng)老凈利潤分別為0.93億元、0.51億元、0.05億元。其余四家養(yǎng)老險(xiǎn)公司為虧損狀態(tài)。

　　而為了滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求和償付能力要求，2023年以來，包括泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國民養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老等多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司多次尋求增資“補(bǔ)血”，總額超55億元。

　　其中，泰康養(yǎng)老近一年內(nèi)曾三次尋求增資。早在2023年4月，泰康養(yǎng)老發(fā)布公告稱，泰康集團(tuán)擬向其增資10億元，同年8月，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)再度向泰康養(yǎng)老增資10億元，注冊資本金變更為70億元。2024年4月，泰康養(yǎng)老發(fā)布公告顯示，泰康集團(tuán)擬向其增資20億元，最終，泰康養(yǎng)老于7月4日收到監(jiān)管關(guān)于公司20億元增資計(jì)劃的批準(zhǔn)，增資后其注冊資本變更為90億元。

　　體量相對較小的國民養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老兩家險(xiǎn)企尋求了2億元左右的小額增資。2024年3月，金融監(jiān)管總局同意恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老增加注冊資本2億元，其注冊資本金變更為4億元。6月，國民養(yǎng)老發(fā)布公告稱，公司擬以發(fā)行新股增資方式引入安聯(lián)投資為戰(zhàn)略投資人，安聯(lián)投資擬出資2.84億元，認(rèn)購公司本次發(fā)行的全部2.28億股股份，增資完成后，國民養(yǎng)老的注冊資本將增至113.78億元。

　　在國內(nèi)資本金難覓的市場環(huán)境下，太平養(yǎng)老則成功通過公開掛牌方式引入外部投資者進(jìn)行增資。2024年5月，中國太平發(fā)布公告稱，將引入歐洲保險(xiǎn)公司富杰作為旗下養(yǎng)老險(xiǎn)子公司太平養(yǎng)老的增資方，富杰將以10.75億元人民幣對價(jià)，獲得太平養(yǎng)老擴(kuò)股后10%的股份。

　　站在轉(zhuǎn)型的十字路口

　　監(jiān)管新政糾偏，養(yǎng)老險(xiǎn)公司定位、業(yè)務(wù)重塑進(jìn)行時(shí)

　　專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司普遍的業(yè)績低迷、核心高管調(diào)整背后，除了保險(xiǎn)業(yè)整體性轉(zhuǎn)型外，監(jiān)管新規(guī)的影響也不容小覷。

　　以往，養(yǎng)老險(xiǎn)公司由于主業(yè)是面向企事業(yè)單位開展企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、投管等業(yè)務(wù)，與投資、理財(cái)、團(tuán)險(xiǎn)等天然距離較近，出于提振業(yè)績、集團(tuán)業(yè)務(wù)分工等方面的考量，其業(yè)務(wù)逐漸走向多元化，主營業(yè)務(wù)除養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)外，還包括團(tuán)體意健險(xiǎn)等。

　　2021年以來，監(jiān)管持續(xù)發(fā)布新規(guī)引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，對自身的發(fā)展定位和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重塑。2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（征求意見稿），針對養(yǎng)老保險(xiǎn)公司突出專業(yè)化經(jīng)營，強(qiáng)化公司治理、提高注冊資本金等均提出明確要求。

　　到2023年12月，金融監(jiān)管總局正式下發(fā)《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱“《辦法》”），禁止養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并明確業(yè)務(wù)范圍超出規(guī)定的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3年之內(nèi)完成變更。

　　該新政一出，部分專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司所承受的壓力幾乎是肉眼可見的，尤其是在過去多年，持續(xù)發(fā)力業(yè)務(wù)多元化的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

　　這些公司，如泰康養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老等，承接了壽險(xiǎn)公司剝離的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，團(tuán)體意健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)由于上量快，其后不斷深化職域營銷，團(tuán)體意健險(xiǎn)的占比更是不斷攀升，以至于非養(yǎng)老業(yè)務(wù)成了這些公司“主營業(yè)務(wù)”，有的占比甚至達(dá)到80%左右。

　　此外，《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，不得受托管理保險(xiǎn)資金和開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)，這意味著，養(yǎng)老險(xiǎn)公司須剝離其保險(xiǎn)資金托管業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。

　　新規(guī)正式落地后，多家團(tuán)體意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高的養(yǎng)老險(xiǎn)公司自然首先受到?jīng)_擊，因?yàn)榘凑招乱?guī)，其必須剝離非主營業(yè)務(wù)，重新聚焦主業(yè)，進(jìn)行重新定位與戰(zhàn)略布局。對于該類業(yè)務(wù)占比較高的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司而言，這一過程注定是痛苦的，也往往會(huì)伴隨著人事的更迭。

　　站在轉(zhuǎn)型的十字路口，有養(yǎng)老險(xiǎn)公司開始剝離非主營業(yè)務(wù)或徹底轉(zhuǎn)型。例如，長江養(yǎng)老于2023年11月變更業(yè)務(wù)范圍，重新定位為資管公司。平安養(yǎng)老則通過轉(zhuǎn)讓股權(quán)主動(dòng)剝離保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)。2023年12月，平安資管發(fā)布公告稱，公司與平安養(yǎng)老簽署相關(guān)協(xié)議，約定受讓平安養(yǎng)老持有的產(chǎn)業(yè)基金公司的49%股權(quán)，接替平安養(yǎng)老成為產(chǎn)業(yè)基金公司新的控股股東。

　　而后續(xù)的人事調(diào)整，似乎更像是這種改變在養(yǎng)老險(xiǎn)公司不斷深入的必然結(jié)果之一。據(jù)了解，一些養(yǎng)老險(xiǎn)公司不僅一二把手發(fā)生了變化，其他的一些高管也選擇了離開。對于新的高管班子而言，在聚焦主業(yè)的大旗幟下，擺在他們面前的是如何轉(zhuǎn)型的難題，探索的過程也勢必會(huì)產(chǎn)生或短暫或持續(xù)的陣痛。

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責(zé)任編輯：王馨茹