轉(zhuǎn)自：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)

編者按：

4月26日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合召開保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊動(dòng)員部署會，決定自4月底至11月底，開展為期7個(gè)月的保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊。本文對江蘇的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行專題報(bào)道。

□記者 朱艷霞 房文彬

成立多家勞務(wù)派遣公司、信息咨詢公司，與全國200余家高風(fēng)險(xiǎn)用工企業(yè)簽訂虛假勞務(wù)服務(wù)合同，勾結(jié)用工企業(yè)主向多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)等，通過偽造醫(yī)療就診記錄、司法鑒定報(bào)告、交通事故責(zé)任認(rèn)定書等證明材料，向保險(xiǎn)公司申請理賠……這個(gè)有組織的雇主責(zé)任險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙終于被一網(wǎng)打盡。

近年來，雇主責(zé)任險(xiǎn)在保障員工權(quán)益、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)方面發(fā)揮了越來越重要的作用。然而，一些不法分子卻利用這一險(xiǎn)種進(jìn)行詐騙活動(dòng)，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了保險(xiǎn)行業(yè)的正常經(jīng)營秩序?！吨袊y行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，今年4月以來，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局與國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合開展了一場針對保險(xiǎn)詐騙犯罪的專項(xiàng)打擊行動(dòng)，其中雇主責(zé)任險(xiǎn)詐騙成為重點(diǎn)打擊對象。

糜靜瑜/圖

一年內(nèi)十級傷殘員工人數(shù)近半

2022年1-3月，南通一家勞務(wù)派遣公司組織多名金屬企業(yè)工人到南通金融監(jiān)管分局投訴保險(xiǎn)公司拒賠，后到市政府上訪。

“我們在了解賠案情況時(shí)發(fā)現(xiàn)涉及該勞務(wù)公司的理賠案件數(shù)量多、金額大，且短時(shí)間內(nèi)集中提交理賠資料?！蹦贤ń鹑诒O(jiān)管分局財(cái)險(xiǎn)科負(fù)責(zé)人表示。于是，該分局要求保險(xiǎn)公司再次對理賠資料進(jìn)行審核。

保險(xiǎn)公司聘請了第三方介入調(diào)查，通過一對一接觸傷殘工人，了解賠償協(xié)議簽署情況、傷殘實(shí)際獲得賠償情況、就業(yè)情況等，該公司又申請銀保信大數(shù)據(jù)支持初步固定李某某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙疑點(diǎn)線索。

“調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，李某某設(shè)立的某企業(yè)注冊資本僅10萬元，用工10人左右，一年內(nèi)十級傷殘員工人數(shù)竟達(dá)5人；另一家企業(yè)同一員工發(fā)生2次以上傷殘（十級以上）達(dá)65人，占比15.6%，其中一名員工4年內(nèi)發(fā)生4次十級傷殘工傷，個(gè)別員工還有自殘風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

與此同時(shí)，南通金融監(jiān)管分局通過搭建EAST模型、警保大數(shù)據(jù)平臺對相關(guān)數(shù)據(jù)串并、分析、研判，發(fā)現(xiàn)并向公安機(jī)關(guān)移交多條欺詐疑點(diǎn)線索。在此期間南通金融監(jiān)管分局、南通市公安機(jī)關(guān)、涉案機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會等多次座談會商，梳理疑點(diǎn)線索，助力案件快速偵破。

跨省重復(fù)投保、偽造索賠資料

目前，南通市公安局成功打掉以李某某為首的詐騙團(tuán)伙，抓獲李某某及其控制的涉案企業(yè)員工等犯罪嫌疑人10余名，犯罪地涉及多個(gè)省市，涉案金額7000余萬元。

南通市公安局反保險(xiǎn)欺詐戰(zhàn)略研判中心負(fù)責(zé)人講述了該犯罪團(tuán)伙的騙保過程。

首先成立空殼公司，虛掛勞務(wù)關(guān)系?！耙岳钅衬碁槭椎姆缸飯F(tuán)伙事先在南通及多個(gè)省市成立勞務(wù)派遣公司、信息咨詢公司等，主動(dòng)對接當(dāng)?shù)亟饘僦破?、物流、船舶建造等高風(fēng)險(xiǎn)用工企業(yè)，由企業(yè)、企業(yè)職工分別與上述勞務(wù)派遣公司或信息咨詢公司簽訂多份虛假勞務(wù)派遣合同、虛假勞動(dòng)合同。”該負(fù)責(zé)人介紹。

其次跨省重復(fù)投保。犯罪團(tuán)伙與用工企業(yè)及職工事先商議，由犯罪團(tuán)伙出資，以勞務(wù)派遣公司、信息咨詢公司為投保人，在企業(yè)注冊地及省外為企業(yè)職工同時(shí)投保多份團(tuán)體意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)，并控制工人銀行卡。

最后偽造索賠資料重復(fù)索賠。犯罪團(tuán)伙私刻數(shù)十枚印章，涉及醫(yī)療、司法鑒定等多個(gè)行業(yè)部門，采取“移花接木”等方式偽造索賠資料，通過偽造住院記錄、司法鑒定報(bào)告等方式向多家保險(xiǎn)公司重復(fù)索賠。

多方聯(lián)動(dòng)反欺詐顯威力

多位受訪人士認(rèn)為，雇主責(zé)任險(xiǎn)詐騙擾亂了保險(xiǎn)行業(yè)的正常經(jīng)營秩序，也擾亂了安全生產(chǎn)管理秩序，對人民群眾的合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全造成了極大危害。

“犯罪團(tuán)伙與全國各地高風(fēng)險(xiǎn)用工企業(yè)主相互勾結(jié)，企業(yè)主為謀取工傷事故非法利益，放松對企業(yè)安全生產(chǎn)管理，減少事故預(yù)防投入，縱容、放任安全生產(chǎn)事故發(fā)生?！蹦贤ㄊ泄簿址幢ｋU(xiǎn)欺詐戰(zhàn)略研判中心負(fù)責(zé)人表示。

上述保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，為獲取不法收益，“工人受傷”反而成了企業(yè)主斂財(cái)?shù)墓ぞ?，工人的生命安全無法得到保障。犯罪團(tuán)伙甚至與企業(yè)主相互勾結(jié)，隱瞞工人投保并通過控制工人理賠賬戶截留保險(xiǎn)理賠款，嚴(yán)重侵害了勞動(dòng)工人合法權(quán)益。

南通金融監(jiān)管分局財(cái)險(xiǎn)科負(fù)責(zé)人表示，犯罪分子利用保險(xiǎn)公司間數(shù)據(jù)壁壘，在全國各地“打游擊”，在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保、理賠。部分用人單位、勞動(dòng)者在利益誘惑下也間接或直接參與保險(xiǎn)欺詐，對相關(guān)行業(yè)形象、行業(yè)權(quán)威及社會誠信體系產(chǎn)生惡劣負(fù)面影響。

“下一步，我們將繼續(xù)發(fā)揮大數(shù)據(jù)和行業(yè)聯(lián)防機(jī)制在打擊保險(xiǎn)欺詐中的作用，牢固梳理數(shù)據(jù)觀念，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，依托‘公安、監(jiān)管、協(xié)會、公司’四位一體的工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，重點(diǎn)打擊一批責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)騙保犯罪團(tuán)伙，重點(diǎn)挖掘虛假傷殘鑒定等關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員涉案線索?！蹦贤ń鹑诒O(jiān)管分局財(cái)險(xiǎn)科負(fù)責(zé)人說。

公安部高度重視李某某犯罪團(tuán)伙案件，根據(jù)南通模型排查出的線索和南通市公安局的偵辦情況，發(fā)起“221保險(xiǎn)欺詐案件全國‘集群’戰(zhàn)役”。目前已打掉雇主責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域10余個(gè)犯罪團(tuán)伙，涉嫌詐騙10余個(gè)省、20余家保險(xiǎn)公司，涉案金額高達(dá)2.7億元。

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