南方財經(jīng)全媒體記者 林漢垚 北京報道

　　我國正處于人口老齡化的快速發(fā)展階段，國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國60周歲及以上人口超2.96億人。而且當(dāng)前我國老齡化主要受低生育驅(qū)動，人口發(fā)展已由“長壽型老齡化”演化為“少子型老齡化”，呈現(xiàn)規(guī)模大、速度快、程度深等特點，隨著老年人口數(shù)量快速增長，養(yǎng)老服務(wù)需求急劇上升。

　　近期，黨的二十屆三中全會審議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》，其中明確，積極應(yīng)對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機(jī)制。優(yōu)化基本養(yǎng)老服務(wù)供給，培育社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，健全公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營機(jī)制，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)等社會力量積極參與，推進(jìn)互助性養(yǎng)老服務(wù)，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。

　　為滿足人們多元化的養(yǎng)老需求，越來越多的保險機(jī)構(gòu)切入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，通過機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老等多種形式，布局“保險+服務(wù)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)鏈。近日，大家保險集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理李欣在第三屆中國保險養(yǎng)老融合與發(fā)展論壇上指出，養(yǎng)老事業(yè)與保險保障天然契合，在更好地服務(wù)社會民生的同時，也能有效促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

　　人口老齡化帶來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)風(fēng)口

　　國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國60歲及以上人口、65歲及以上人口分別達(dá)到2.97億人、2.17億人，對應(yīng)人口占比分別為21.07%、15.38%。國家衛(wèi)健委預(yù)計，2035年左右60歲及以上老年人口將突破4億。

　　老齡化催生了相當(dāng)規(guī)模的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，據(jù)中國老齡科學(xué)研究中心預(yù)測，目前我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模大約7萬億元，占GDP比重6%，2035年將達(dá)到30萬億元，年復(fù)合增長率達(dá)15.7%。該產(chǎn)業(yè)具備長達(dá)數(shù)十年清晰、穩(wěn)定的成長邏輯和行業(yè)紅利。

　　發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，既有助于解決老年人口面對的現(xiàn)實問題，幫助老年人提升生活質(zhì)量，同時也有助于培育發(fā)展新動能，推動社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國務(wù)院參事室特約研究員、國家統(tǒng)計局原總經(jīng)濟(jì)師姚景源指出，老齡化一方面使勞動力結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，另一方面也讓社會保障系統(tǒng)受到了一定挑戰(zhàn)。

　　“我們一定要看到，老年人不是包袱而是‘富礦’?！?姚景源表示，老年人的需求，無論是服務(wù)類、還是商品類，都具有多元化、個性化、差異化的特點，所以要開闊視野，才能不斷提升老年人的福祉。

　　隨著老齡化問題的加劇，我國也在加快積極應(yīng)對人口老齡化部署，推動養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

　　2017年，十九大報告提出“積極應(yīng)對人口老齡化”?！笆奈濉币?guī)劃將積極應(yīng)對人口老齡化確定為國家戰(zhàn)略。2023年10月召開的中央金融工作會議明確指出：“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章?！逼渲?，養(yǎng)老金融這個概念是首次在中央金融工作會議中被提出。

　　2024年1月，國務(wù)院辦公廳出臺《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，推動養(yǎng)老服務(wù)更好發(fā)展。

　　面對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老金融的發(fā)展大潮，不少保險公司加速布局養(yǎng)老生態(tài)。保險機(jī)構(gòu)紛紛表示，將積極拓展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)品供給，全面升級保障范圍，整合醫(yī)療康養(yǎng)服務(wù)資源，通過深耕養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，勇?lián)鹑谪?zé)任，為增進(jìn)老年人福祉貢獻(xiàn)力量。

　　南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院人口與發(fā)展研究所教授、南開大學(xué)老齡發(fā)展戰(zhàn)略研究中心主任原新表示，在老齡社會深化的背景下，國家大力推進(jìn)金融體制改革與養(yǎng)老保障體系建設(shè)，保險行業(yè)作為五大金融板塊和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要一環(huán)，肩負(fù)著助力老齡事業(yè)發(fā)展和老齡產(chǎn)業(yè)壯大的重任。

　　大家人壽總經(jīng)理助理王剛表示，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)包括老年階段的老齡經(jīng)濟(jì)還有未老階段的備老經(jīng)濟(jì)，保險行業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是上下游的關(guān)系，保險行業(yè)可以在養(yǎng)老支付服務(wù)方面發(fā)揮獨(dú)特作用，通過構(gòu)建多層次的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，為銀發(fā)一族提供更多養(yǎng)老保障。

　　險企競逐養(yǎng)老賽道

　　伴隨老年人口數(shù)量持續(xù)增加，養(yǎng)老服務(wù)需求日益增長。國家衛(wèi)健委發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老呈“9073”格局，即90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

　　各家險企也在順應(yīng)“9073”的養(yǎng)老格局下推出了自己的養(yǎng)老服務(wù)體系。

　　針對“90%左右的老年人居家養(yǎng)老，中國平安早在2021年就啟動居家養(yǎng)老服務(wù)的建設(shè)，推出了“保險+居家養(yǎng)老”的平安居家養(yǎng)老服務(wù)體系。去年10月，平安聯(lián)合多方力量，推出了居家養(yǎng)老“護(hù)聯(lián)體”模式，今年3月底，平安又進(jìn)一步推出了居家養(yǎng)老“住聯(lián)體”模式。

　　中國太保聯(lián)合太醫(yī)管家，共同推出了長者智慧居家養(yǎng)老解決方案“百歲居”，截至2023年末已在29家分公司60家機(jī)構(gòu)全面推廣。

　　雖然只有3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，但開辦養(yǎng)老社區(qū)仍是保險業(yè)積極布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要方式。

　　據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)項目數(shù)量已達(dá)到105個。目前已有中國人壽、泰康人壽、太保人壽、中國平安、新華保險、太平人壽、國華人壽、大家保險等超10家保險機(jī)構(gòu)籌備匹配適老化設(shè)施及服務(wù)的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。

　　整體來看，保險公司投資的養(yǎng)老社區(qū)可分為重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)、輕重結(jié)合資產(chǎn)三種模式。所謂重資產(chǎn)模式，是指保險公司投資建設(shè)和管理養(yǎng)老社區(qū)，具有前期投資規(guī)模大、項目回收周期長、社區(qū)規(guī)劃合理、硬件配置較高等特點；輕資產(chǎn)模式主要是保險公司通過租賃或與現(xiàn)有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作的方式運(yùn)營養(yǎng)老社區(qū)，具有投入成本低、項目推廣快等特點；輕重結(jié)合則是保險公司同時布局兩種模式。

　　其中，泰康人壽是重資產(chǎn)模式的代表。截至目前，泰康養(yǎng)老社區(qū)已實現(xiàn)全國35城布局42個項目，其中19地20家社區(qū)實現(xiàn)開業(yè)運(yùn)營。就在7月份，泰康之家先后中標(biāo)北京市海淀區(qū)和簽約北京市昌平區(qū)地塊，正式落地泰康之家西北旺養(yǎng)老項目和泰康之家北清路養(yǎng)老項目，這也是泰康之家在全國布局的第41和第42個項目。

　　輕資產(chǎn)模式以大家保險為代表，截至2024年6月底，大家的家已布局17個城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，在杭州、北戴河、三亞等地布局多個旅居療養(yǎng)社區(qū)，在北京多地等建立了多個居家安養(yǎng)照護(hù)中心和服務(wù)網(wǎng)點。

　　而中國太平則在2017年確定“輕重并舉”的布局模式，在自建養(yǎng)老社區(qū)項目的同時探索與第三方養(yǎng)老社區(qū)合作。截至2024年6月，中國太平“自有+第三方合作”康養(yǎng)社區(qū)達(dá)到63家，覆蓋25?。ㄖ陛犑校?1市。7月20日，中國太平·芙蓉人家康養(yǎng)社區(qū)在成都市溫江區(qū)正式投入運(yùn)營，并在當(dāng)天召開2024年中國太平保險集團(tuán)生態(tài)聯(lián)盟會議，全面展示中國太平在醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟、金融科技生態(tài)聯(lián)盟和康養(yǎng)社區(qū)建設(shè)等多方面的“進(jìn)化”。

　　對于險企發(fā)力多模式發(fā)力養(yǎng)老社區(qū)，業(yè)內(nèi)人士表示，險資布局的養(yǎng)老社區(qū)不僅可以滿足人們的養(yǎng)老需求，還能為險企的保險主業(yè)進(jìn)行賦能。華創(chuàng)證券研報稱，保險行業(yè)布局養(yǎng)老具有天然優(yōu)勢。一方面，“保險+養(yǎng)老”模式可帶來保險增量，促進(jìn)大額保單銷售，有助于高端客戶經(jīng)營；另一方面，險企資金規(guī)模大、周期長，需尋找穩(wěn)定的投資回報，而養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)營現(xiàn)金流穩(wěn)定，需低成本、大規(guī)模的資金支持，二者資金特征匹配。

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責(zé)任編輯：李琳琳