廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者了解到，目前市面上尚未推出自動(dòng)駕駛汽車專屬商業(yè)保險(xiǎn)。不過，除依法應(yīng)投保的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)等產(chǎn)品外，目前自動(dòng)駕駛設(shè)備均按政策要求投保500萬元及以上的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，可有效覆蓋第三者事故中的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
記者從保險(xiǎn)行業(yè)多方了解到，自動(dòng)駕駛車輛涉及的保險(xiǎn)種類十分廣泛，包括交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、乘客意外傷害保險(xiǎn)以及其他交通事故責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)等。不過，業(yè)內(nèi)目前尚無專屬的自動(dòng)駕駛商業(yè)保險(xiǎn)。
近日，《北京市自動(dòng)駕駛汽車條例（征求意見稿）》明確提出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)自動(dòng)駕駛汽車特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為自動(dòng)駕駛汽車企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)；鼓勵(lì)自動(dòng)駕駛汽車企業(yè)與保險(xiǎn)公司合作，共同開發(fā)適應(yīng)自動(dòng)駕駛汽車特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而工業(yè)和信息化部聯(lián)合四部門發(fā)布《智能網(wǎng)聯(lián)汽車準(zhǔn)入和上路通行試點(diǎn)實(shí)施指南（試行）》，其中明確提出，試點(diǎn)使用主體應(yīng)當(dāng)在保障道路交通安全的前提下，為車輛上路通行購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及每車不低于五百萬元人民幣的交通事故責(zé)任保險(xiǎn)。
平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，自動(dòng)駕駛設(shè)備均按政策要求投保500萬元及以上的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，可有效覆蓋第三者事故中的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。記者了解到，今年年初，天津市首條智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范應(yīng)用線路進(jìn)入試運(yùn)行階段，人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司就為相應(yīng)的無人自動(dòng)駕駛巴士提供了每輛超900萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
制定專屬保險(xiǎn)的難點(diǎn)在于：
大量數(shù)據(jù)獲取、自駕系統(tǒng)及算法復(fù)雜性
自動(dòng)駕駛汽車與傳統(tǒng)汽車不同之處，在于依賴于復(fù)雜的傳感器、算法和控制系統(tǒng)，這些技術(shù)的穩(wěn)定性和可靠性直接影響車輛的安全性。政策要求的500萬元的交通事故責(zé)任險(xiǎn)只是覆蓋了一般車輛的交通事故責(zé)任保障，并不能為上述自動(dòng)駕駛車輛的特有風(fēng)險(xiǎn)需求提供保障，因此現(xiàn)有的傳統(tǒng)汽車的各項(xiàng)保險(xiǎn)暫時(shí)無法滿足自動(dòng)駕駛汽車的全面保障需求。
制定自動(dòng)駕駛專屬保險(xiǎn)的難點(diǎn)在于大量數(shù)據(jù)的獲取、自駕系統(tǒng)及算法的復(fù)雜性、數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)。為了給自動(dòng)駕駛汽車提供更多針對(duì)性的保障產(chǎn)品，目前保險(xiǎn)公司、車企以及科技企業(yè)均在探索自動(dòng)駕駛汽車的商業(yè)保險(xiǎn)問題。保險(xiǎn)公司通過與車企、自動(dòng)駕駛科技企業(yè)，以及智能網(wǎng)聯(lián)測試示范區(qū)、網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入合作，從而提供對(duì)測試設(shè)備、安全員及乘客、第三者等方面的保障，大幅提升測試和試運(yùn)營、示范運(yùn)營過程中的公眾風(fēng)險(xiǎn)保障額。
另外，針對(duì)自動(dòng)駕駛汽車生產(chǎn)、測試和運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在不斷刷新研發(fā)相應(yīng)的保障產(chǎn)品。
如不慎與自動(dòng)駕駛設(shè)備發(fā)生碰撞
保留證據(jù)向保險(xiǎn)公司及交警部門報(bào)案
在自動(dòng)駕駛模式下，車輛的控制權(quán)從人類駕駛員轉(zhuǎn)移到自動(dòng)駕駛系統(tǒng)。眾誠保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“一旦發(fā)生事故，（車輛的內(nèi)部）責(zé)任劃分變得復(fù)雜，需要明確是駕駛員的過錯(cuò)還是自動(dòng)駕駛系統(tǒng)的故障導(dǎo)致的。”另一方面，對(duì)于消費(fèi)者來說，也需要更多的自動(dòng)駕駛保障。
“自動(dòng)駕駛設(shè)備通常配備有360度環(huán)繞的高清攝像頭，事故責(zé)任方通常能準(zhǔn)確確認(rèn)?！贬槍?duì)目前自動(dòng)駕駛保障需求，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司針對(duì)L4級(jí)及以上的自動(dòng)駕駛設(shè)備開發(fā)人工智能責(zé)任險(xiǎn)條款。為避免造成交通擁堵，對(duì)于一定損失金額以內(nèi)的事故，通?？擅馓峁┙痪鹿首C明等流程及資料減免服務(wù)進(jìn)行賠付。
目前廣州在黃埔、南沙等地都開展了自動(dòng)駕駛車輛試點(diǎn)項(xiàng)目，后續(xù)隨著自動(dòng)駕駛設(shè)備投放的增加，普通市民碰到自動(dòng)駕駛設(shè)備的情況會(huì)越來越多。保險(xiǎn)理賠業(yè)內(nèi)人士建議，市民要遵守交通規(guī)則行駛，保持安全距離，不要圍觀，如拍照、攝像等建議在安全環(huán)境下進(jìn)行。“如不慎與自動(dòng)駕駛設(shè)備發(fā)生碰撞，在確保自身安全的情況下，建議保留好證據(jù)，例如現(xiàn)場照片、視頻等，分別向保險(xiǎn)公司及交警部門報(bào)案，后續(xù)按交警指引或車險(xiǎn)常規(guī)流程處理即可?！?/p>
《智能網(wǎng)聯(lián)汽車準(zhǔn)入和上路通行試點(diǎn)實(shí)施指南（試行）》
第三部分上路通行
一、試點(diǎn)使用主體應(yīng)當(dāng)在保障道路交通安全的前提下，為車輛上路通行購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及每車不低于五百萬元人民幣的交通事故責(zé)任保險(xiǎn)。
自動(dòng)駕駛汽車保障特有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：
自動(dòng)駕駛汽車依賴于復(fù)雜的傳感器、算法和控制系統(tǒng)，這些技術(shù)的穩(wěn)定性和可靠性直接影響車輛的安全性。因此，技術(shù)故障、算法錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)是自動(dòng)駕駛汽車特有的。
責(zé)任劃分：
在自動(dòng)駕駛模式下，車輛的控制權(quán)從人類駕駛員轉(zhuǎn)移到自動(dòng)駕駛系統(tǒng)。一旦發(fā)生事故，責(zé)任劃分變得復(fù)雜，需要明確是駕駛員的過錯(cuò)還是自動(dòng)駕駛系統(tǒng)的故障導(dǎo)致的。
數(shù)據(jù)隱私：
自動(dòng)駕駛汽車會(huì)收集大量的行駛數(shù)據(jù)和用戶信息，這些數(shù)據(jù)的隱私保護(hù)和安全存儲(chǔ)也是保險(xiǎn)公司需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
車企有話說
小馬智行副總裁、Robotaxi自動(dòng)駕駛出行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張寧表示，“針對(duì)目前的測試（無載客）車輛遇到的事故，公司設(shè)置全無人測試安全管理團(tuán)隊(duì)，將有具體的人員專職處理，比如遠(yuǎn)程安全員、現(xiàn)場事故處理專員、交管對(duì)接專員等。”
他表示，尤其全無人車輛具備自動(dòng)檢測事故功能，可實(shí)現(xiàn)在車道內(nèi)安全停車，開啟雙閃，并上報(bào)遠(yuǎn)程安全員，隨后根據(jù)事故及車損情況提供對(duì)應(yīng)人工遠(yuǎn)程協(xié)助，并通知現(xiàn)場事故處理專員。
（文章來源：廣州日?qǐng)?bào)）
