來源：北京商報

　　銀保渠道“報行合一”推行近一年后，“成績單”出爐！7月12日，金融監(jiān)管總局人身險司司長羅艷君在媒體專訪中表示，從“報行合一”執(zhí)行效果看，全行業(yè)相關渠道平均傭金水平較之前降低30%。綜合評估，強化“報行合一”要求將進一步規(guī)范市場秩序，長期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　對于銀保渠道，羅艷君表示，推動傭金結構差異化，為引導銀行做好長期服務，鼓勵保險公司分期支付傭金。對分期支付傭金的產(chǎn)品，傭金費用水平可以適度上浮。在全行業(yè)嚴格執(zhí)行“報行合一”、嚴控手續(xù)費的背景下，監(jiān)管透露銀保渠道費用可適度上浮，有何深意？又將如何影響市場？

　　傭金下降30%

　　此前，部分保險公司為爭取銀行經(jīng)營渠道，不斷抬高手續(xù)費。隨著銀保渠道手續(xù)費率不斷上行，保險公司的負債成本進一步推高，費差風險逐漸放大。

　　2023年8月至2024年5月，金融監(jiān)管總局先后發(fā)布《關于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》《關于銀保產(chǎn)品管理有關事宜的通知》等一系列文件，共同構成“報行合一”政策，并逐步明確了具體監(jiān)管規(guī)則。

　　7月12日，羅艷君介紹，從“報行合一”執(zhí)行效果看，全行業(yè)相關渠道平均傭金水平較之前降低30%。綜合評估，強化“報行合一”要求將進一步規(guī)范市場秩序，長期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面可以推動傭金水平回歸合理范圍，促進行業(yè)降本增效；另一方面可以推動公司通過產(chǎn)品和服務打造核心競爭力，特別是中小公司將更多資源聚焦細分領域，更好地滿足客戶需求，提升服務能力。

　　業(yè)內(nèi)專家告訴北京商報記者，監(jiān)管力推“報行合一”，要求險企嚴控負債成本，也是為了行業(yè)的長久發(fā)展。長期來看，“報行合一”有助于從行業(yè)整體降低渠道費用，縮減費差損，促進人身保險高質(zhì)量發(fā)展。

　　費用可適度上浮

　　“報行合一”政策關系到保險公司精算假設、產(chǎn)品開發(fā)、費用使用等，要求點多面廣?！皥笮胁灰弧贝饲耙恢笔切袠I(yè)頑疾。

　　在此背景下，“報行合一”工作是如何推進的？羅艷君介紹，一是細化備案要求。對銀行代理銷售的產(chǎn)品，要求公司在產(chǎn)品備案時，審慎合理地確定費用假設，明確總費用水平和費用結構等。二是推動傭金結構差異化。為引導銀行做好長期服務，鼓勵保險公司分期支付傭金。對分期支付傭金的產(chǎn)品，傭金費用水平可以適度上浮。三是從嚴把好準入關，對費用假設不科學、不審慎的產(chǎn)品不予備案。

　　對于下一步舉措，羅艷君透露，將深化銀行代理渠道改革。推動公司強化內(nèi)控管理要求，健全費用約束機制，逐步實現(xiàn)費用精細化管理。探索建立與業(yè)務品質(zhì)掛鉤的長期激勵機制，形成互利共贏長期可持續(xù)發(fā)展模式。密切跟蹤銀行代理渠道實施效果，健全完善相關制度，推動行業(yè)嚴格落實“報行合一”要求。

　　北京商報記者了解到，此前，監(jiān)管提出過傭金費用分期支付的要求。去年8月，監(jiān)管發(fā)文要求銀保渠道嚴格執(zhí)行“報行合一”政策時曾表示，鼓勵各公司探索傭金費用的遞延支付，通過與業(yè)務品質(zhì)掛鉤，實現(xiàn)銷售激勵的長期可持續(xù)性。而適度上浮傭金水平是首次被提出。首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示，這個政策可以看作是對銀保渠道“報行合一”政策的補充。首先，該政策有利于提高銀行的積極性，特別是長期保險業(yè)務的積極性。并且，通過分期支付傭金，保險公司能夠更好地控制傭金成本，引導銀保業(yè)務長期穩(wěn)健發(fā)展。同時，這也有利于鼓勵銀行關注銀保業(yè)務的長期表現(xiàn)和服務質(zhì)量。

　　實際上，自銀保渠道“報行合一”實施后，銀行面臨中收下滑的困境。據(jù)平安證券銀行團隊統(tǒng)計，今年一季度，42家上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入同比下滑10.3%，降幅同比擴大2.3個百分點。適當?shù)膫蚪鹕细?，將如何影響銀行中收和保險公司的銀保渠道業(yè)務數(shù)量？李文中認為，該政策對銀保渠道業(yè)務結構和業(yè)務規(guī)模都會有促進改善作用，但是對業(yè)務結構的影響會更強一些。

　　北京商報記者 李秀梅

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責任編輯：張文