來源：藍鯨新聞

　　2024年已行至年中，保險業(yè)監(jiān)管路徑逐步勾勒成型。藍鯨新聞記者不完全統(tǒng)計，半年間，金融監(jiān)管總局及各地分局共計面向保險機構(gòu)等披露罰單約1470張，罰沒金額約1.87億元，較上年同期在罰單數(shù)量與金額方面均有所增加。

　　上半年，總局方面共點名處罰4家保險機構(gòu)，合計處罰金額超2000萬元。地方監(jiān)管局、分局罰單中，財險仍為處罰“重災區(qū)”，材料造假、業(yè)務造假是最多被提及的處罰事由。值得一提的是，今年以來，頂格“禁業(yè)”處罰常態(tài)化趨勢明顯，31人被責令禁業(yè)，其中16人面臨終身禁業(yè)。

　　定調(diào)延續(xù)嚴監(jiān)管，總局半年處罰4家保司罰沒超2000萬

　　“要全面落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管?！薄耙獔詻Q消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領域協(xié)作、多層次貫通的責任體系，真正實現(xiàn)監(jiān)管‘全覆蓋、無例外’?！薄爸ν苿咏鹑诒O(jiān)管基礎法治建設，加快彌補制度的短板弱項，進一步提升監(jiān)管的執(zhí)法效能，尤其緊盯關鍵事、關鍵人、關鍵行為，嚴肅查處破壞金融穩(wěn)定，造成重大風險的違法違規(guī)問題?！薄?/p>

　　半年間，金融監(jiān)管總局數(shù)度發(fā)聲，為行業(yè)監(jiān)管定調(diào)。而罰單作為重要監(jiān)管手段之一，更具化展現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管的重點和思路。

　　據(jù)藍鯨新聞不完全梳理，2024年上半年，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)面向保險機構(gòu)及保險業(yè)務披露約1470張罰單，罰沒金額約1.87億元，處罰機構(gòu)約780家次，處罰個人1250人次。

　　總局層面，上半年共開出4張罰單，面向保險機構(gòu)處罰金額合計2011萬元，個人罰款498萬元。

　　1號罰單指向眾安在線，涉及違法違規(guī)事由主要包括關聯(lián)關系及險資運用，罰款180萬元，三名時任副總經(jīng)理被罰24萬元。

　　人保財險因?qū)⒅苯訕I(yè)務虛掛中介業(yè)務套取手續(xù)費；少計提資產(chǎn)減值準備；招投標管理不規(guī)范；支農(nóng)融資業(yè)務捆綁銷售保險產(chǎn)品；相關報告、報表、文件和資料不真實；跨年度列支手續(xù)費等被總局罰681萬元，其中總公司被罰221萬元，分支機構(gòu)460萬元，同時還有25名相關責任人被警告及罰款。

　　同樣收到總局大額罰單的還有平安財險和平安健康險，兩家公司也均面臨超500萬元的罰單。平安財險因電銷業(yè)務給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的其他利益；應分攤至分支機構(gòu)的費用未分攤；費用延遲入賬；會計核算不準確等十余件違法違規(guī)事由，背后核心問題，在于內(nèi)控管理合規(guī)性不足。最終，平安財險總公司被罰515萬元，分支機構(gòu)被罰80萬元，12名相關責任人同時被罰。平安健康險被罰555萬元，涉及修改公司章程未報監(jiān)管部門批準；未向監(jiān)管部門報告董事辭職情況等事由。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，從總局罰單來看，從細從嚴原則延續(xù)，尤其是對于保險機構(gòu)內(nèi)控管理、經(jīng)營合規(guī)性的全面監(jiān)管，意在行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，防范風險于未然，大額罰單也是對行業(yè)的震懾作用，未來，金融監(jiān)管系統(tǒng)對金融機構(gòu)系統(tǒng)性、全流程監(jiān)督管理將延續(xù)。

　　財險業(yè)罰沒近1.3億元，嚴罰重處“造假”亂象

　　從地方監(jiān)管局及分局處罰情況來看，財險公司依然是違法違規(guī)行為的重災區(qū)，上半年共有46家財險公司被罰，罰沒金額約1.26億元。其中，人保財險罰金居首，合計罰沒約2600萬元，太保財險、中華聯(lián)合財險分別被罰約1500萬元、1100萬元，平安產(chǎn)險因收到總局的大額罰單，最終罰沒金額也超千萬。

　　從處罰事由來看，“造假”是險企違法違規(guī)的重點行為，也是監(jiān)管聚焦之處。罰單之中，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；虛構(gòu)中介業(yè)務套取費用；虛列費用居于財產(chǎn)險公司罰單數(shù)量及罰沒金額的前三名。

　　壽險公司中，有約45家公司被罰，處罰金額約6000萬元，中國人壽、平安壽險、平安健康險、泰康人壽等險企處罰金額居前。

　　壽險公司中點名頻次最高的違法違規(guī)事由為給予投保人保險合同約定以外利益，同時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，以及銷售誤導也是常見事由。

　　地方金融監(jiān)管系統(tǒng)中不乏大額罰單，罰金超百萬罰單共有4張，如中國太保財險廣西分公司，在今年1月因財務數(shù)據(jù)不真實被廣西監(jiān)管局罰款170萬元，三名相關責任人被罰款合計22萬元。

　　面向中介機構(gòu)，上半年也有百萬罰單出現(xiàn)。杭州建安民生保險代理有限公司因妨礙依法監(jiān)督；編制或者提供虛假的報告、報表、文件資料（財務數(shù)據(jù)不真實）；利用業(yè)務便利為他人牟取不正當利益；聘任無任職資格的高管人員；未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記開展業(yè)務；職業(yè)責任保險脫保且未按監(jiān)管規(guī)定繳存保證金被罰77萬，時任主管人員被罰23萬元，合計罰款百萬。

　　此外，非保險機構(gòu)中，也不乏因保險業(yè)務涉及違法違規(guī)行為而被罰的機構(gòu)，如招商銀行北京分公司，因代理銷售保險承諾收益等欺騙投保人；誘導投保人不履行如實告知義務而被罰，時任相關負責人也同時被罰。當前，行業(yè)“報行合一”持續(xù)強力推進，監(jiān)管緊盯背后存在的違法違規(guī)行為。

　　責任到人：31人被禁業(yè)處罰，16人遭終身禁業(yè)

　　2024年上半年保險業(yè)處罰的“亮點”之一，還在于“雙罰”制度下的責任到人。半年間，1200余人次受到行政處罰，31人被頂格禁業(yè)處罰，其中16人被責令終身禁入保險業(yè)。

　　禁業(yè)人員中，最受關注的是信泰人壽前任董事長鄒平笙，其因股權(quán)轉(zhuǎn)讓申請中提供虛假材料被撤銷任職資格，并禁止其終身進入保險業(yè)。其被罰背后，涉及信泰人壽股權(quán)“秘事”，昔日7家信泰人壽股東以非自有資金違規(guī)入股，鄒平笙正是股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料造假中的重要一環(huán)。

　　保險詐騙也成為相關負責人被禁業(yè)的高頻理由，而此類被罰人員背后，多牽扯刑事案件。如中國人壽時任個人代理人于海軍，對扶余支公司個人代理人管理不到位，發(fā)生個人代理人涉刑案件，因負有責任被責令10年內(nèi)禁止進入保險行業(yè)。時任國壽財險長治市中心支公司查勘定損崗員工因?qū)室庵圃旖煌ㄊ鹿蔬M行保險詐騙行為負有責任，被罰5年禁入保險業(yè)。同時，泰康人壽、中國人壽、新華保險等多人因欺騙投保人被罰終身禁入保險業(yè)。

　　消費者保護是金融業(yè)監(jiān)管的重點方向之一，業(yè)內(nèi)人士提醒道。2023年，金融監(jiān)管總局組建，統(tǒng)籌金融消費者權(quán)益保護工作。今年6月28日，金融監(jiān)管總局、央行、證監(jiān)會發(fā)文部署金融消費者權(quán)益保護相關工作，明確金融機構(gòu)強化源頭治理和溯源整改，不斷提升金融消費者權(quán)益保護工作質(zhì)效。這一工作重點，也將在罰單中持續(xù)體現(xiàn)。

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責任編輯：張文