上半年被罰近2億,保險業(yè)合規(guī)之路越走越偏?

上半年被罰近2億,保險業(yè)合規(guī)之路越走越偏?
2024年07月01日 21:24 媒體滾動

  來源:北京商報

  上億元處罰金額再度劍指保險業(yè)亂象。7月1日,據(jù)北京商報記者統(tǒng)計,金融監(jiān)管總局、各地金融監(jiān)管局今年上半年對險企和保險中介機構(gòu)罰款總額達1.89億元,開出1350張罰單,較去年上半年的1.43億元罰金同比增長約32%。同樣增長較為明顯的還有被禁業(yè)的人數(shù),有31人被禁止進入保險業(yè),而終身禁入的情況占據(jù)了半數(shù)左右。

  此外,除了虛列費用、編制虛假資料等處罰重災(zāi)區(qū)外,亦有新的亂象浮出水面,諸如違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品等。業(yè)內(nèi)人士指出,接下來,嚴(yán)監(jiān)管措施將持續(xù)。在明確劃定經(jīng)營“紅線”的前提下,如何將合規(guī)經(jīng)營的理念更深入地融入企業(yè)經(jīng)營之中,這是一些保險機構(gòu)需要回答的問題。

  超千張罰單合計1.89億元

  收到超千張罰單、罰金過億,與2023年同期相比,今年上半年保險業(yè)處罰力度有增無減。

  進一步來看,2024年上半年保險業(yè)被罰金額直逼2億元,為1.89億元,同比增長32.17%,為三年來之最?;仡檨砜矗?022年上半年和2023年上半年,保險業(yè)被罰金額分別為1.21億元、1.43億元。

  從違規(guī)主體來看,財險公司一直是重災(zāi)區(qū),合計被罰1.13億元,占比高達59.79%,位居各類公司之首。在業(yè)內(nèi)人士看來,相較于人身險公司主要經(jīng)營長期業(yè)務(wù),財險公司多數(shù)業(yè)務(wù)期限為一年,因此財險公司開展新業(yè)務(wù)的頻率更高,市場競爭更為激烈,所面臨的發(fā)展壓力也相對更大。總體來說,財險公司違規(guī)行為的性質(zhì)更為嚴(yán)重、涉及的面也較廣泛。此外,監(jiān)管機構(gòu)對個人的追責(zé)成為常態(tài),超過90%的罰單采取了機構(gòu)與個人雙罰制。

  保險業(yè)處罰金額走高的背后,“百萬罰單”不再鮮有。其中,中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“太保產(chǎn)險”)今年上半年不止一次收到“百萬罰單”,在行業(yè)內(nèi)較為少見。該公司的廣西分公司、陽江中心支公司分別被罰192萬元和113萬元,多位相關(guān)負(fù)責(zé)人也受到處罰。

  在業(yè)內(nèi)人士看來,從處罰力度來看,這是嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)的結(jié)果。同時,這也說明我國保險業(yè)發(fā)展過程中還存在很多違法違規(guī)行為。中國礦業(yè)大學(xué)(北京)管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示,上半年,保險業(yè)罰單數(shù)量和金額均呈現(xiàn)出顯著增長的趨勢,這不僅反映了監(jiān)管機構(gòu)加大執(zhí)法力度的決心,也凸顯了行業(yè)內(nèi)部存在的合規(guī)問題。這不僅是對行業(yè)存在問題的集中暴露,也是對未來監(jiān)管方向的預(yù)警。

  16人無緣保險業(yè)

  除了罰金總額的高速增長,今年以來,監(jiān)管在撤職、停新、禁業(yè)等頂格處罰方面也呈現(xiàn)出趨嚴(yán)態(tài)勢。

  據(jù)統(tǒng)計,今年上半年共有31人被禁業(yè),其中16人更是被處以終身禁業(yè)的處罰。無論是三年、五年的禁止進入保險業(yè)期限,還是終身禁入,數(shù)量均為去年的一倍以上。

  值得注意的是,被監(jiān)管紅牌罰出場外的保險從業(yè)人員中,甚至出現(xiàn)了一位“帥”級別高管。信泰人壽保險股份有限公司(以下簡稱“信泰保險”)因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料被罰,時任該公司董事長鄒平笙被撤銷任職資格,禁止終身進入保險業(yè)。

  在公司層面,有保險機構(gòu)還因存在違法違規(guī)行為付出了停新的代價,該類頂格處罰中,保險中介機構(gòu)較為常見。比如,監(jiān)管今年4月開出的罰單顯示,陜西電廣傳媒保險經(jīng)紀(jì)有限公司河南分公司聘任不具有任職資格人員;編制虛假資料,被罰款并責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一年。

  頂格處罰案件頻頻“拋頭露面”,說明監(jiān)管部門在其自由裁量的范圍之內(nèi)加大了對違法違規(guī)行為的處罰,體現(xiàn)了嚴(yán)監(jiān)管的持續(xù)。而保險業(yè)的合規(guī)經(jīng)營之所以“困難重重”,成為目前難以跨過的坎,支培元分析表示,一方面是由于市場競爭激烈,部分企業(yè)為了追求短期利益,不惜采取違規(guī)手段;另一方面,部分企業(yè)內(nèi)部控制機制不健全,對合規(guī)要求認(rèn)識不足,導(dǎo)致了一系列違規(guī)行為的發(fā)生。此外,部分消費者對保險產(chǎn)品的認(rèn)知不足,也給了部分企業(yè)可乘之機。

  造假仍為“頭號”頑疾

  財險公司、壽險公司因所涉及的業(yè)務(wù)類型各不相同,被處罰原因亦有所不同。

  聚焦到共性問題層面,未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、套取手續(xù)費等問題,在財險公司中尤為高發(fā)。對于壽險公司以及保險中介機構(gòu)而言,給予投保人保險合同以外的利益、欺騙投保人、利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用等問題依然是被罰的重災(zāi)區(qū)。

  總體來看,監(jiān)管開出的罰單涉及銷售、理賠、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理等多個方面的違規(guī)事由,而編制虛假材料依然是最突出也是較為嚴(yán)重的違規(guī)問題。

  因農(nóng)業(yè)保險承保驗標(biāo)資料不真實等,太保產(chǎn)險陽江中支合計被罰超過百萬元;信泰保險因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料被罰50萬元……不難發(fā)現(xiàn),今年上半年,處罰力度較大的罰單均將問題指向了材料造假。

  中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示,險企對于相關(guān)資料或材料造假,可能帶來的不利影響不僅包括會損害保險公司的聲譽和市場信任度、增加公司的經(jīng)營風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險,也可能導(dǎo)致影響公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和市場準(zhǔn)入,并且,還或許會對保險消費者造成損失。

  “沉疴頑疾”難以根治的同時,違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、擅自制作產(chǎn)品說明會課件、違規(guī)解除交強險合同、分支機構(gòu)無規(guī)范穩(wěn)定營業(yè)場所,以及農(nóng)險領(lǐng)域的理賠查勘資料涂改不真實、農(nóng)險費用未單獨核算損益等亂象有所抬頭。比如,因未經(jīng)備案銷售非保險金融產(chǎn)品等,太保壽險深圳分公司吃下“百萬罰單”。

  從監(jiān)管部門上半年對保險業(yè)的處罰結(jié)果來看,不僅揭示了行業(yè)內(nèi)部存在的諸多問題,也預(yù)示著未來監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。“預(yù)計下一階段監(jiān)管的處罰態(tài)勢將繼續(xù)從嚴(yán),監(jiān)管部門將保持高壓態(tài)勢,加大處罰力度,提高違規(guī)成本,以震懾潛在的違規(guī)行為。”柏文喜表示,針對常見的違法違規(guī)行為,保險機構(gòu)需加強內(nèi)部控制和合規(guī)體系建設(shè),增強員工合規(guī)意識,嚴(yán)格執(zhí)行保險條款和費率,規(guī)范銷售行為,加強代理渠道管理,確保業(yè)務(wù)檔案的真實性和完整性。對于有所抬頭的違規(guī)行為,如農(nóng)險領(lǐng)域的造假問題,保險機構(gòu)需要加強承保標(biāo)的的審核,確保資料的真實性,同時加強對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查和風(fēng)險評估。

  支培元認(rèn)為,除了對違規(guī)行為嚴(yán)厲打擊,監(jiān)管機構(gòu)還將加強對保險公司內(nèi)部控制體系的審查,推動行業(yè)向更加規(guī)范、透明的方向發(fā)展。這將對保險公司提出更高的合規(guī)要求,也將促使行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級。因此,保險機構(gòu)需要深刻認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營的重要性,采取切實有效的措施,確保在競爭激烈的市場中保持穩(wěn)健發(fā)展。

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責(zé)任編輯:張文

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