香港保險持續(xù)大火。

　　2023年，中國內(nèi)地訪客在香港新增業(yè)務保費同比飆漲27倍，達590億港元；今年一季度，內(nèi)地訪客赴港購買保險保費達156億港元，同比大增62.6%。

　　市場火爆，業(yè)務量大增，這也讓無牌銷售中介“摩拳擦掌”，通過第三方財富公司或者其他經(jīng)紀公司，給回扣、提供免費機酒等方式誘導內(nèi)地訪客購買香港保單，從而埋下風險隱患。 對此，香港保監(jiān)局表示，“對無牌銷售持零容忍態(tài)度?！睆氖孪愀郾ｋU的推薦或銷售，相關保險中介人必須持有香港保險中介牌照。根據(jù)香港《保險業(yè)條例》，無牌銷售保險涉及刑事罪行，一經(jīng)定罪，最高可判處監(jiān)禁兩年及罰款100萬港元。

　　非法銷售最高可判處監(jiān)禁兩年

　　“我們也是非法中介受害者。”香港某大型險企的銷售人員劉明對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。劉明在香港從事保險銷售已經(jīng)超過10年。

　　據(jù)悉目前香港保險銷售主要有兩種方式，一種是保險公司的直屬代理人，只代理單一公司的產(chǎn)品；另一種是第三方經(jīng)紀公司，負責簽約險企的產(chǎn)品銷售，不管是公司還是產(chǎn)品都不固定。

　　劉明告訴記者，出問題的非法或者無牌中介，多是和第三方經(jīng)紀公司合作。“類似中介和內(nèi)地的財富公司、信托公司，甚至一些小的銀行進行合作，通過內(nèi)地的機構(gòu)得到‘轉(zhuǎn)介紹’的客戶，然后客戶再通過香港的第三方經(jīng)紀公司和險企進行簽約。正常的直屬代理人簽一個保單的業(yè)績提成一般是首年保費的20%左右，而第三方經(jīng)紀公司則達到60%。這就造成第三方經(jīng)紀公司‘胡作非為’的空間，可以給客戶返傭，或者提供往返香港的機票和酒店，誘導客戶購買香港保單。”

　　造成業(yè)績提成差異的主要原因在于，第三方經(jīng)紀公司的運營方式一般是“一腳踢”，公司和險企約定一個基本的銷售額度，日常不占用險企的人員和辦公地點，所以可以給與更高的業(yè)績提成。

　　劉明認為，非法中介是典型的“劣幣驅(qū)逐良幣”?！斑@種中介像是‘二道販子’，等于把客戶賣了兩次。保險是一個特殊的金融產(chǎn)品，服務周期很長，服務內(nèi)容復雜且專業(yè)，要根據(jù)客戶的需求定制。很多客戶在購買的時候，對產(chǎn)品一知半解，甚至完全不了解，購買之后，發(fā)現(xiàn)不合適，或者急需用錢，需要提前退出時，就發(fā)現(xiàn)損失慘重?！?/p>

　　對于這種行為，香港保監(jiān)局近日表示，“對無牌銷售持零容忍態(tài)度?！睆氖孪愀郾ｋU的推薦或銷售，相關保險中介人必須持有香港保險中介牌照。根據(jù)香港《保險業(yè)條例》，無牌銷售保險涉及刑事罪行，一經(jīng)定罪，最高可判處監(jiān)禁兩年及罰款100萬港元。

　　據(jù)介紹，近期，香港保監(jiān)局和廉政公署合作，打擊可疑無牌跨境銷售的行動；并對中介人不當處理或挪用保費、提供錯誤的保險意見，以及不當處理客戶投保和續(xù)保申請等個案進行跟進調(diào)查。

　　“孤兒保單”大增

　　香港保監(jiān)局表示，通過無牌轉(zhuǎn)介人（非持牌轉(zhuǎn)介紹人）購買香港保險至少有三方面風險。

　　一是非持牌人士不受香港監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，其資歷成疑，很可能無法就保單為投保人提供專業(yè)正確的意見，甚至可能會向投保人提供回扣以分散其注意力，最終投保人可能買下完全不符合其需要的保單，成為不良銷售的受害者?！笆聦嵣?，提供回扣正是非持牌人士游說客戶投保的不良銷售慣用手法，以掩飾他們沒有相關知識協(xié)助客戶作出知情決定及提供適當意見。”香港保監(jiān)局表示。

　　二是在購買保單后，一旦出現(xiàn)有關保單的問題，內(nèi)地投保人可能再無法聯(lián)系非持牌人士進行查詢，而持牌人士則必須為投保人持續(xù)提供意見和服務。

　　三是在無牌銷售的過程中，投保人可能會被非持牌人士要求簽署聲明書，謊稱銷售是由在香港的持牌人士進行。香港保監(jiān)局表示，這一做法是為了保障非持牌人士自己而非投保人?！斑@份錯誤的聲明書可以削弱保單的效力，一旦東窗事發(fā)，非持牌人士可以聲明書作證據(jù)，謊稱自己沒有向投保人銷售保單?！毕愀郾１O(jiān)局表示。

　　劉明也告訴記者，疫情三年，他也接到不少“孤兒保單”，“由于當時通關比較麻煩，導致香港保險銷售直線跳水，很多第三方經(jīng)紀公司沒辦法持續(xù)經(jīng)營，只能選擇‘執(zhí)笠’（倒閉），客戶不但經(jīng)紀人找不到，連經(jīng)紀公司都沒了。最后只能聯(lián)系保險公司，將原來的保單重新分派給其他業(yè)務人員，這自然就造成了服務不到位，客戶體驗感差。我在這幾年做得最多的一件事就是幫‘孤兒保單’復保，但是保險公司并不是任意復保，客戶不但要繳納原來的保費，還需要增加7%滯納金，也就是說，如果晚交保費一年，1萬港元的保費，就需要700港元的滯納金?！?/p>

　　正規(guī)持牌人士可在保監(jiān)局官網(wǎng)查詢

　　那如何找到靠譜的保險銷售呢？“香港要求所有銷售保險和提供保險意見的人士持有牌照。任何人士要獲得牌照，必須擁有相關保險資格，并且具備應有的道德和專業(yè)水平以向客戶提供意見?！鄙钲诓┦藝H投資顧問有限公司首席分析師張博告訴記者，他認為有兩個方法鑒定是否是正規(guī)的持牌人士，第一需要具備香港身份證，第二可以從香港保監(jiān)局的網(wǎng)站對代理人經(jīng)理進行查詢。此外投保人本人一定要親自去香港保險公司辦理簽約手續(xù)。對相關產(chǎn)品一定要了解清楚條款，傭金是保險經(jīng)紀服務客戶的根本，切不可為了短期利益，到最后沒人服務，或者蒙受保單失效的風險。

　　香港保監(jiān)局也提醒消費者，購買香港保險要擦亮眼睛，首先要選擇持牌機構(gòu)進行香港保險咨詢和購買；同時，要切記真正了解自己購買的產(chǎn)品，而不要為了回扣購買保險；此外，對香港保險的特點和監(jiān)管政策也要有清楚的認識。

　　除了要滿足持牌這一要求外，消費者投保香港保險的整個銷售過程須在香港進行。內(nèi)地訪客赴港購買香港人壽保險，需簽署一份《重要資料聲明書——內(nèi)地人士在港投購人身/壽險保單》，以了解在港投購人壽保險時的重要資料，并確認整個銷售流程是在香港境內(nèi)進行。此外，部分保險公司也可能在售后向客戶進行電話回訪，以核查保單是否在香港銷售。如果消費者在聲明書和售后電話中確認整個銷售流程都在香港進行，但此后被發(fā)現(xiàn)這并非事實，則可能影響保單的效力。

　　據(jù)悉，一旦被查出返傭，對客戶來說保單可能面臨失效的后果，喪失保障；對專業(yè)人士來說，輕則摘牌，重則入獄。

　　張博表示，返傭在香港屬于商業(yè)賄賂行為，香港廉政公署有權(quán)直接介入調(diào)查，如果涉案金額巨大，可能就不僅僅是保單作廢那么簡單了，行賄和受賄在香港是非常嚴重的罪行，零容忍。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：曹睿潼