記者 | 苗藝偉

　　近日，央視新聞《法治在線》披露了一起利用保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員傭金激勵(lì)管理制度漏洞，或構(gòu)成職務(wù)侵占罪的保險(xiǎn)“黑產(chǎn)”案件。

　　代理人高傭金獎(jiǎng)勵(lì)存“漏洞”

　　央視新聞在節(jié)目中披露，某人壽保險(xiǎn)公司的陜西西安分公司發(fā)現(xiàn)近期新增的投保人出現(xiàn)了集體退保。這批退保訂單也恰恰都是通過(guò)公司銷(xiāo)售部主任付某招募的一批業(yè)務(wù)員簽訂的，而且保單的成交時(shí)間也很集中。

　　西安市公安分局高新分局經(jīng)偵大隊(duì)經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，付某是保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售部主任，其下屬管理著多個(gè)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)員。在工作中他發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)業(yè)務(wù)員積極拓展業(yè)務(wù)，增加客戶投保數(shù)量，對(duì)新進(jìn)業(yè)務(wù)員采取“雙傭制度”，業(yè)務(wù)員不僅能拿到基礎(chǔ)傭金，完成保單后還有高額提成和補(bǔ)貼。這意味著，1萬(wàn)塊錢(qián)的保費(fèi)，普通業(yè)務(wù)員可以獲得傭金8000元，此外，還可以通過(guò)推薦新人入職、小組長(zhǎng)管理津貼等，獲得共計(jì)超過(guò)12000元的傭金和獎(jiǎng)勵(lì)。

　　這一制度讓付某產(chǎn)生了大量招募新進(jìn)員工簽署虛假保單從而獲得高額傭金的想法。隨后，付某通過(guò)招募虛假投保人員，進(jìn)行虛假投保來(lái)薅保險(xiǎn)公司“羊毛”。

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)王戰(zhàn)上在接受央視新聞采訪時(shí)表示，付某這些保險(xiǎn)從業(yè)者為了減少資金的投入，采取了一種循環(huán)投保的方式。保險(xiǎn)公司每月的傭金結(jié)算時(shí)間基本在月底，他們會(huì)將本月的傭金提現(xiàn)，之后立馬再投入到下一個(gè)虛假保單中去，以實(shí)現(xiàn)“利益最大化”。

　　直接損失超340萬(wàn)元

　　警方表示，這個(gè)犯罪團(tuán)伙分為三級(jí)，結(jié)構(gòu)與傳銷(xiāo)金字塔類(lèi)似，分工明確，各司其職。最高層的總監(jiān)李某是團(tuán)伙的核心，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)員的管理及分工。第二層的主任付某，負(fù)責(zé)招聘新進(jìn)員工、尋找虛假投保人、錄入虛假保單并收錢(qián)、記賬。最底層的新進(jìn)業(yè)務(wù)員，分幾個(gè)組，由小組長(zhǎng)來(lái)管理，需要定時(shí)來(lái)公司打卡，保證員工在職狀態(tài)。這些團(tuán)伙有著與傳銷(xiāo)相同的金字塔分紅模式，不同層級(jí)拿到不同的獎(jiǎng)金。無(wú)論成交多少筆虛假保單，總監(jiān)李某都能拿到全部傭金的50%、主任付某能拿到全部傭金的30%；新進(jìn)業(yè)務(wù)員可以獲得首筆保單傭金的2%作為收益。當(dāng)傭金發(fā)放到業(yè)務(wù)員賬戶后，他們會(huì)統(tǒng)一交由總監(jiān)李某，再由李某進(jìn)行逐層利益分配。

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊(duì)民警姚軒表示，吸引團(tuán)伙不斷“拉人頭”的還是保費(fèi)的高傭金，第一年傭金高達(dá)85%。一般壽險(xiǎn)按照合同約定都是在10年到20年，但他們只付第一年的錢(qián)，成本低、收益高，犯罪團(tuán)伙就這樣利用第一年高保費(fèi)的漏洞不斷虛增保單，套取傭金。

　　最終，警方經(jīng)過(guò)多方偵查，發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙虛構(gòu)保單1900余起，涉案金額達(dá)1200余萬(wàn)元，造成保險(xiǎn)公司直接損失340萬(wàn)元，專(zhuān)案組先后赴咸陽(yáng)、寶雞、渭南多地，抓獲嫌疑人17名。

　　經(jīng)審查，李某等人對(duì)其利用職權(quán)搭建銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)、以虛假保單的形式騙取公司傭金的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，經(jīng)偵查擴(kuò)線，對(duì)其架構(gòu)下的經(jīng)理、業(yè)務(wù)員進(jìn)行審查，截至目前已刑事拘留13人，主要犯罪嫌疑人已經(jīng)被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，并為受損公司挽回經(jīng)濟(jì)損失100余萬(wàn)元。

　　內(nèi)部員工或構(gòu)成“職務(wù)侵占”罪

　　西安市公安局高新分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)蘇凱表示，通過(guò)此次案件偵破發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理中存在漏洞，尤其是中層管理層掌握的信息差，通過(guò)一系列操作獲得大量的非法所得，將企業(yè)的資金中飽私囊。

　　西安市雁塔區(qū)人民檢察院第二檢察部主任陳敏表示，職務(wù)侵占不需要有一個(gè)特別明確的主觀：我知道我是在犯罪。他需要知道這是公司的錢(qián)，不該拿但拿了，其實(shí)就構(gòu)成了職務(wù)侵占的主觀構(gòu)成要件。

　　據(jù)檢察官介紹，此案有一個(gè)難點(diǎn)是認(rèn)定犯罪金額的過(guò)程非常復(fù)雜。保險(xiǎn)公司有特定計(jì)算的傭金方式，涉案團(tuán)伙也規(guī)定了不同層級(jí)取得的傭金比例，想明確犯罪數(shù)額就要對(duì)每筆保單傭金進(jìn)行詳細(xì)計(jì)算，這同時(shí)加大了偵查機(jī)關(guān)的取證難度。

　　陳敏稱(chēng)，在認(rèn)定過(guò)程中，需要把每一筆錢(qián)算清楚，但是每一筆錢(qián)是從一個(gè)訂單開(kāi)始返還的，傭金要逐層提取?？赡苓@一個(gè)訂單里面有很多層級(jí)的保險(xiǎn)從業(yè)人員在提取傭金，這些傭金他們最后匯總之后又進(jìn)行了分贓，這才是最終的犯罪數(shù)額。

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責(zé)任編輯：劉天行