最近，信美相互人壽收到了很多業(yè)內(nèi)詢問，其中不乏一些大型險(xiǎn)企——信美3.0能不能開放給合作伙伴之外的公司試用？這個(gè)應(yīng)用是咋設(shè)計(jì)出來的？
信美3.0是信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美”）在不久前正式發(fā)布的“大模型保險(xiǎn)垂直應(yīng)用3.0”——信美Chat-Trust3.0，這是業(yè)內(nèi)首批落地的能夠精確進(jìn)行專業(yè)計(jì)算的大模型保險(xiǎn)垂直應(yīng)用。
為啥能得到這么多詢問？因?yàn)榇_確實(shí)實(shí)能夠提高效率。舉個(gè)例子，如果投保人希望得到一份個(gè)性化的保險(xiǎn)計(jì)劃書，代理人自己進(jìn)行計(jì)算、歸類、制作這一份計(jì)劃書所用的時(shí)間大概在一小時(shí)左右，如果使用信美3.0，輸入投保人的信息和需求后，大概30秒就可以生成。
“保險(xiǎn)與大模型存在底層邏輯的高度契合性，二者的發(fā)展都需要大量數(shù)據(jù)的支持，因此保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，深度應(yīng)用大模型技術(shù)，為保險(xiǎn)公司的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)賦能?！标柟獗ｋU(xiǎn)集團(tuán)首席科學(xué)家杜新凱表示。
事實(shí)也是如此，多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)圍繞大模型進(jìn)行了布局，大勢(shì)如此，增效只是第一步。
目前主要用于輔助工作
自2022年底ChatGPT掀起AI大模型熱潮后，目前中國人保、中國太保、中國平安、陽光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等眾多保險(xiǎn)公司均已圍繞大模型進(jìn)行了布局。
2023年，中國人保發(fā)布了“數(shù)智靈犀—人保大模型”，并推出兩款人保專屬問答領(lǐng)域大模型應(yīng)用——“人保智友”和“聰明寶”，兩款應(yīng)用分別面向個(gè)人和企業(yè)客戶，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、理賠申請(qǐng)、保單管理等方面的服務(wù)，旨在提高用戶體驗(yàn)和企業(yè)的保險(xiǎn)管理效率。
中國太保搭建了保險(xiǎn)行業(yè)首個(gè)全棧信創(chuàng)私有化部署的650億大模型平臺(tái)，準(zhǔn)備了105萬條保險(xiǎn)大模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)，通過了“中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”等3項(xiàng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)資格考試。
中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司已基于阿里云通義大模型，在還款預(yù)提醒、客服、理賠、營銷、代碼輔助等多個(gè)場(chǎng)景全面升級(jí)。
不過，目前大模型在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)依然主要用于輔助工作。這點(diǎn)可以從信美大模型的更新迭代中窺見一斑。
信美大模型保險(xiǎn)垂直應(yīng)用經(jīng)歷了三次版本更新。簡(jiǎn)單來說，1.0階段類似內(nèi)部助手，能夠以知識(shí)問答的形式，回答一些關(guān)于公司的規(guī)章制度等。
2.0階段則是類似專業(yè)化的數(shù)字分身，除了內(nèi)部固定的知識(shí)問答之外，還提升了專業(yè)問題的先驗(yàn)認(rèn)知，具備回復(fù)專業(yè)意見的能力。
3.0階段開始面向外部，一個(gè)獨(dú)特之處是加入了計(jì)算能力且可以進(jìn)行“白盒化”推演過程的展示。也就是說，除了回答一些文本類關(guān)于條款的專業(yè)知識(shí)以外，還能夠提供部分產(chǎn)品的組合方案、收益率、保費(fèi)等需要經(jīng)過計(jì)算的問題。舉個(gè)例子，當(dāng)輸入“40歲，男性，一次性買50萬，購買信美傳家有道終身壽，幾年回本”的問題，可以得到“回本期在第6個(gè)保單年度”的具體回答。
信美3.0的演示界面。
“1.0、2.0都是面向內(nèi)部，從內(nèi)部獲得反饋，3.0是首次對(duì)外開放，開始從市場(chǎng)獲得反饋?！毙琶老嗷ト藟鄱麻L(zhǎng)楊帆表示，這三次迭代想要實(shí)現(xiàn)的是從信息到知識(shí)的轉(zhuǎn)變。大模型應(yīng)用的迭代路徑在所有行業(yè)都一樣，信息來到專業(yè)領(lǐng)域就變成了知識(shí)，想要向外部解釋知識(shí)，內(nèi)部專業(yè)信息的整合是必須打下的地基?！按竽Ｐ蛻?yīng)用是永續(xù)成長(zhǎng)的過程，越往C端走，要求就越高。”
增效只是第一步
為啥險(xiǎn)企爭(zhēng)相探索大模型的落地和應(yīng)用？大勢(shì)所趨不能落后是一方面，另一方面，大模型確實(shí)能夠帶來效率提升。
2023年底，由中國太保旗下的太?？萍脊局С盅邪l(fā)的“審計(jì)數(shù)字勞動(dòng)力”在中國太保審計(jì)中心正式上線。據(jù)介紹，自上線運(yùn)行以來，“審計(jì)數(shù)字勞動(dòng)力”已代替審計(jì)人員自動(dòng)執(zhí)行審計(jì)任務(wù)近3萬件，核查分析數(shù)據(jù)約25萬條，節(jié)約人力約33人月，促進(jìn)提升整體生產(chǎn)力約35%，實(shí)現(xiàn)人工智能技術(shù)在傳統(tǒng)領(lǐng)域的融入。
讓大模型釋放員工的時(shí)間和工作量，去做更多更創(chuàng)新更有價(jià)值的事情，這一點(diǎn)已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。增效只是第一步，如果看向更遠(yuǎn)的未來，大模型也許會(huì)影響整個(gè)產(chǎn)品生態(tài)。
產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在能夠看到的保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新，通常是基于老產(chǎn)品的迭代，或者市場(chǎng)上同類產(chǎn)品的對(duì)比更新。未來能夠通過大模型自身的數(shù)據(jù)收集和分析功能，更好地發(fā)現(xiàn)一些潛在需求，從而為產(chǎn)品更新迭代提供一些決策依據(jù)。
把控風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)于險(xiǎn)企而言，產(chǎn)品的定價(jià)依據(jù)大數(shù)法則，如果新產(chǎn)品無法盡快找到足夠多的對(duì)應(yīng)客戶，風(fēng)險(xiǎn)也就無法分散，價(jià)格會(huì)被推高，最終導(dǎo)致產(chǎn)品沒有市場(chǎng)而下線。借助大模型，則能夠讓險(xiǎn)企更快識(shí)別出成規(guī)模、有共性的需求，再設(shè)計(jì)出相應(yīng)產(chǎn)品，從而保證風(fēng)險(xiǎn)的可控。
可能性不止于此。目前，保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息不對(duì)稱依然存在，一個(gè)重要原因是保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)復(fù)雜，可能同時(shí)具有金融、醫(yī)療等多方面專業(yè)知識(shí)，理解起來門檻比較高。當(dāng)AI可以幫助投保人低門檻理解知識(shí)，甚至協(xié)助直接判斷信息時(shí)，那么產(chǎn)品供給就會(huì)形成良幣驅(qū)逐劣幣，會(huì)倒逼險(xiǎn)企注重產(chǎn)品的性價(jià)比和與客戶需求的匹配度。
當(dāng)然，就眼下而言，AI技術(shù)仍存在幻覺、數(shù)據(jù)安全等問題無法忽視，應(yīng)用在金融行業(yè)還面臨著合規(guī)性、準(zhǔn)確性和安全性等挑戰(zhàn)，離全面重塑行業(yè)尚有距離。不過，這些美好想象正是各家險(xiǎn)企爭(zhēng)相試水大模型應(yīng)用的原因。
欄目主編：張楊
本文作者：劉惠宇
題圖來源：圖蟲
圖片編輯：蘇唯