來源：保險(xiǎn)秘聞

　　被監(jiān)管紅牌罰出場(chǎng)外的保險(xiǎn)從業(yè)人員名單中多了一位“帥”級(jí)別高管。6月15日，北京商報(bào)記者注意到，信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“信泰保險(xiǎn)”）因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料被罰，時(shí)任該公司董事長鄒平笙被撤銷任職資格，禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　不只有股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料造假的罰單，監(jiān)管還發(fā)布了信泰保險(xiǎn)變更股東的批復(fù)、行政許可事項(xiàng)撤銷決定書在內(nèi)的多份公告。此外，在金融監(jiān)管總局公開的第六批重大違法違規(guī)股東名單中，信泰保險(xiǎn)的7位原股東赫然在列。

　　原董事長級(jí)別的人物被終身禁業(yè)這一重磅處罰在保險(xiǎn)業(yè)中尚屬罕見，股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料造假對(duì)信泰保險(xiǎn)而言會(huì)否造成“元?dú)獯髠?？截至目前該公司已增資數(shù)次，股東也發(fā)生過較大變化，如何注重平衡、保持穩(wěn)定，成為信泰保險(xiǎn)待交的“考卷”。

　　罕見！原頭號(hào)人物無緣保險(xiǎn)從業(yè)

　　6月15日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，信泰保險(xiǎn)因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料，被罰款50萬元。股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料為時(shí)任該公司董事長鄒平笙的主要違法違規(guī)事實(shí)，鄒平笙被撤銷任職資格，禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　從行業(yè)視角來看，原董事長被終身禁業(yè)的情況或?yàn)槭桌?，此前有險(xiǎn)企董事長被禁業(yè)，也僅為三年或十年的期限。

　　“70后”鄒平笙是一名高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，信泰保險(xiǎn)此前寥寥數(shù)筆公布的簡歷顯示，鄒平笙有近20年企業(yè)管理工作經(jīng)歷，在投資、并購、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

　　自2018年9月起，鄒平笙接替馮新生成為信泰保險(xiǎn)新任董事長。彼時(shí)，信泰保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人就人事變動(dòng)事宜回復(fù)北京商報(bào)記者表示：“本次人事變動(dòng)是任職到期后的正常人員變動(dòng)。公司將按照既定的發(fā)展規(guī)劃，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展?！?/p>

　　任職接近四年之際，鄒平笙與信泰保險(xiǎn)“分手”。該公司2022年公告稱，經(jīng)公司董事會(huì)決議，并經(jīng)監(jiān)管任職資格核準(zhǔn)，自2022年6月28日，譚寧擔(dān)任公司董事長職務(wù)并不再擔(dān)任公司總經(jīng)理職務(wù)，鄒平笙不再擔(dān)任公司董事長職務(wù)。

　　對(duì)于鄒平笙的離職，業(yè)內(nèi)早已風(fēng)聲傳遍：2021年，鄒平笙被檢察機(jī)關(guān)帶走；2022年，鄒平笙被檢察機(jī)關(guān)提起公訴。然而，這并非信泰保險(xiǎn)首位被查的高管級(jí)人物。2014年，信泰保險(xiǎn)傳出總裁鄭秋根已被司法機(jī)構(gòu)帶走調(diào)查的消息。

　　值得一提的是，根據(jù)2024年一季度償付能力報(bào)告顯示，鄒平笙仍出現(xiàn)在信泰保險(xiǎn)董事職位一欄。

　　對(duì)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓材料造假、鄒平笙被罰出場(chǎng)將帶來哪些影響自然備受關(guān)注。記者就相關(guān)問題致函采訪信泰保險(xiǎn)，該公司回復(fù)稱，目前公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營，經(jīng)營穩(wěn)定。

　　“董事長因股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供虛假資料受到終身禁業(yè)的行政處罰，說明此次違規(guī)性質(zhì)非常嚴(yán)重。根據(jù)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，除了公司董事長受到終身禁業(yè)的處罰，股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可非常可能被撤銷，公司治理評(píng)價(jià)結(jié)果和分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果可能被調(diào)整，那些通過違規(guī)手段取得股權(quán)的股東權(quán)利被限制，甚至?xí)回?zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中表示，這一方面會(huì)對(duì)公司聲譽(yù)造成負(fù)面影響，另一方面可能對(duì)公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，最終影響公司業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營業(yè)績。

　　“不省心”的股東，已成過去時(shí)？

　　公開罕見罰單的同日，金融監(jiān)管總局也公布了第六批18家重大違法違規(guī)股東名單。本次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動(dòng)關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

　　值得注意的是，有7家公司曾為信泰保險(xiǎn)的股東。從信泰保險(xiǎn)的股東來看，已不見這幾家公司的身影。那么，信泰保險(xiǎn)到底經(jīng)歷了哪些不為人知的“陳年往事”？

　　6月14日，監(jiān)管披露的變更股東批復(fù)以及行政許可事項(xiàng)撤銷決定書，揭開了神秘面紗。

　　2020年4月27日，監(jiān)管批準(zhǔn)浙江永利實(shí)業(yè)集團(tuán)將所持信泰保險(xiǎn)的23.56億股股份轉(zhuǎn)讓給中微小企業(yè)投資集團(tuán)。轉(zhuǎn)讓后，中微小企業(yè)投資集團(tuán)持有信泰保險(xiǎn)23.56億股股份，持股比例為47.12%；浙江永利實(shí)業(yè)集團(tuán)不再持有信泰保險(xiǎn)股份。

　　僅過了半年時(shí)間，信泰保險(xiǎn)的股東再次釋放變動(dòng)信號(hào)。根據(jù)監(jiān)管2020年11月18日的批復(fù)，批準(zhǔn)中微小企業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司、浙江華升物流有限公司、利時(shí)集團(tuán)股份有限公司將所持有信泰保險(xiǎn)的34.7億股股份轉(zhuǎn)讓給天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司、遠(yuǎn)洋資本有限公司、景成新能源投資有限公司、吉林省九洲能源集團(tuán)股份有限公司、天津市康恒信息科技有限公司、西藏財(cái)邦能源裝備有限公司、山東浩信集團(tuán)有限公司。轉(zhuǎn)讓后，包括天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司在內(nèi)的上述7家公司對(duì)信泰保險(xiǎn)的持股比例分別為19.9%、14.9%、10%、9.9%、4.9%、4.9%、4.9%。

　　然而，7家股東獲批后不到兩年，監(jiān)管于2022年作出對(duì)7家公司的行政許可事項(xiàng)撤銷決定書。經(jīng)查，包括天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司在內(nèi)的7家公司入股資金均非企業(yè)的自有資金。

　　同時(shí)，監(jiān)管要求信泰保險(xiǎn)有序開展7家違規(guī)股東的股權(quán)清退工作，7家違規(guī)股東基于被撤銷行政許可取得的利益不受保護(hù)；信泰保險(xiǎn)應(yīng)限制上述7家違規(guī)股東參會(huì)權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。

　　“股東層面而言，首先要守法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營。根據(jù)監(jiān)管披露，在過去，信泰保險(xiǎn)有多達(dá)7家的股東資金來源存在問題，由于股東層面存在違法違規(guī)行為，對(duì)一家公司的發(fā)展而言會(huì)有影響?！辟Y深精算師徐昱琛表示，股東層面的大變化，一般而言對(duì)公司的經(jīng)營發(fā)展不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，但如果存在一些重大的問題，還是會(huì)產(chǎn)生一定的影響。比如公司由于業(yè)務(wù)發(fā)展過快或各種原因?qū)е聝敻赌芰Σ蛔?，繼而股東不能進(jìn)一步增資，會(huì)影響到市場(chǎng)或消費(fèi)者的信心。

　　盈虧未公布，“穩(wěn)住”靠什么

　　業(yè)績層面，信泰保險(xiǎn)成立之初連年虧損，自2018年開始，信泰保險(xiǎn)凈利潤整體呈上升趨勢(shì)。2022年，信泰保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入483.36億元，與2021年基本持平；實(shí)現(xiàn)凈利潤（合并利潤表）2.26億元，同比增速達(dá)122.09%。

　　不同于其他險(xiǎn)企，截至目前，信泰保險(xiǎn)未發(fā)布2023年年報(bào)以及全年盈利情況。

　　2024年一季報(bào)顯示，今年一季度末，信泰保險(xiǎn)核心償付能力充足率為108.23%，綜合償付能力充足率為122.38%。不難發(fā)現(xiàn)，該公司綜合償付能力充足率接近100%這一紅線。

　　核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，監(jiān)管要求不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%。

　　增資無疑是償付能力“解渴”的主要途徑之一。自2007年信泰保險(xiǎn)成立以來已增資數(shù)次，股東也發(fā)生過較大變化?！按笙磁啤边^后，物產(chǎn)中大集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“物產(chǎn)中大”）成為該公司大股東，持股比例33%；存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司、中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司為該公司并列第二大股東，持股比例均為17%。

　　對(duì)于增資的目的，物產(chǎn)中大在相關(guān)公告中釋放了信號(hào)。該公司表示，參與增資入股信泰保險(xiǎn)，有助于進(jìn)一步優(yōu)化公司金融產(chǎn)業(yè)布局，推動(dòng)保險(xiǎn)資金跨周期、低成本優(yōu)勢(shì)與公司養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的緊密結(jié)合，探索實(shí)踐“養(yǎng)老+保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，助力共富養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示，一般而言，公司增資擴(kuò)股能夠?yàn)楣驹黾幼?cè)資本，增強(qiáng)公司實(shí)力，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、拓寬業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)競爭力。

　　徐昱琛也表示，目前來看，信泰保險(xiǎn)的股東結(jié)構(gòu)和資本金得到了大幅增強(qiáng)。通過觀察，近幾年尤其是2021年下半年后，信泰保險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)開始不像以前那般激進(jìn)，相對(duì)來說比較平穩(wěn)?；诖?，對(duì)于經(jīng)營管理層來說，或可以沿著過去的一些業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，畢竟公司已形成了一定的規(guī)模。

　　“對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，要抓住幾個(gè)階段?！睂?duì)于一家公司發(fā)展的關(guān)鍵，徐昱琛進(jìn)一步表示，過去是重在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)在可能會(huì)是養(yǎng)老年金、康養(yǎng)的一些業(yè)務(wù)。整體而言，不同時(shí)期，需要主打不同的產(chǎn)品策略。并且，在一些關(guān)鍵的時(shí)間點(diǎn)上，需要結(jié)合產(chǎn)品、渠道、消費(fèi)者進(jìn)行發(fā)力，以此來達(dá)成業(yè)務(wù)量再上臺(tái)階。在上臺(tái)階的過程中，后續(xù)每年要“保持狀態(tài)”，不能上了一個(gè)臺(tái)階，公司發(fā)現(xiàn)虧損較大，就突然進(jìn)行一系列變革，如此一來，可能會(huì)導(dǎo)致前面的紅利期功虧一簣。

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責(zé)任編輯：劉天行