財(cái)聯(lián)社5月29日訊（記者 夏淑媛） 2024年一季度償付能力報(bào)告出爐，各家保險(xiǎn)公司的資本充足度和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況如何成為業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)。

　　據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，截至5月29日，在已披露一季度償付能力報(bào)告的176家保險(xiǎn)公司中（77家人身險(xiǎn)公司、85家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、14家再保險(xiǎn)公司），有13家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)，其中包括5家人身險(xiǎn)公司、8家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。

　　整體來看，在13家償付能力不達(dá)標(biāo)的公司中，有11家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被劃為C類、3家被劃為D類，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)較低成為拖累險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)的重要原因。

　　值得注意的是，仍有16家險(xiǎn)企未能按期披露一季度償付能力報(bào)告，而在披露償付能力報(bào)告的176家險(xiǎn)企中，仍有9家公司未能披露上季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，2024年一季度，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力壓力整體有所緩解，多家公司通過增資發(fā)債，或是對(duì)最低資本進(jìn)行差異化調(diào)節(jié)、甚至利用財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)等手段來提升償付能力充足率。從人身險(xiǎn)公司來看，超過半數(shù)的險(xiǎn)企綜合償付能力充足率環(huán)比有所提升，但仍有部分險(xiǎn)企仍然面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

　　人身險(xiǎn)公司：5家償付能力不達(dá)標(biāo)、6家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)成謎

　　償付能力是衡量一家險(xiǎn)企資本充足度與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況的重要指標(biāo)。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三大條件：一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

　　截止5月29日，有77家人身險(xiǎn)公司按期披露2024年一季度償付能力報(bào)告，其中5家公司皆因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)較低償付能力不達(dá)標(biāo)。其中，平安養(yǎng)老、華匯人壽、合眾人壽、弘康人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被劃為C類，北大方正人壽則被劃為D類。

　　具體來看，由于億元保費(fèi)處罰量、億元保費(fèi)保險(xiǎn)欺詐案件量等操作風(fēng)險(xiǎn)方面，弘康人壽2023年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)定為C類。

　　其他4家險(xiǎn)企同樣因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)，被劃為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　其中，華匯人壽已經(jīng)連續(xù)8個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類。該公司在一季度償付能力報(bào)告中披露，因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為公司操作風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B類降為C類。

　　合眾人壽償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，主要因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)較大所致。該公司表示，針對(duì)該類問題，將按照既定的方案推進(jìn)相關(guān)整改工作。

　　在一季度償付能力報(bào)告中，北方方正人壽表示，公司2023年四季度公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但受指標(biāo)時(shí)間維度等因素影響，可資本化風(fēng)險(xiǎn)得分仍處于低位水平，公司將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理。

　　從平安養(yǎng)老保險(xiǎn)來看，該公司2023年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)得分已達(dá)到B類分?jǐn)?shù)，但由于監(jiān)管有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)調(diào)整規(guī)則的原因，該公司四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)暫維持C類評(píng)級(jí)結(jié)果。

　　值得注意的是，仍有中韓人壽、海保人壽、和泰人壽、華貴人壽、國華人壽、三峽人壽6家公司在一季度償付能力報(bào)告中未披露上季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

　　此外，還有君康人壽、百年人壽、中融人壽、大家人壽、前海人壽、珠江人壽、渤海人壽、上海人壽、富德生命、中匯人壽（天安人壽）、瑞眾人壽（華夏人壽）、海港人壽（恒大人壽）、昆侖健康、和諧健康14家人身險(xiǎn)公司最新償付能力報(bào)告因故未能出爐。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司：8家償付能力不達(dá)標(biāo)，3家未披露風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)

　　2024年一季度，8家償付能力不達(dá)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司包括富德產(chǎn)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)及安心財(cái)險(xiǎn)。

　　此外，安誠財(cái)險(xiǎn)、陽光信保、華海財(cái)險(xiǎn)3家公司在2024年一季度償付能力報(bào)告中未能披露上季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況，另有申能財(cái)險(xiǎn)（天安財(cái)險(xiǎn)）、長安保險(xiǎn)2家險(xiǎn)企未能按期披露償付能力報(bào)告。

　　具體來看，自2022年一季度開始，珠峰財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)便由B類轉(zhuǎn)C類，成為償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。2023年四季度，該公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)仍為C類。

　　據(jù)悉，珠峰財(cái)險(xiǎn)2023年四季度風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：一是可資本化風(fēng)險(xiǎn)的償付能力充足率降低、內(nèi)源性資本不足；二是在“非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)率”“已發(fā)生已報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率”“億元保費(fèi)保險(xiǎn)欺詐案件數(shù)量”“財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件合計(jì)次數(shù)”四個(gè)方面扣分較上期增加；三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)提升。

　　同時(shí)，珠峰財(cái)險(xiǎn)透露，公司正推動(dòng)增資擴(kuò)股工作，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控流程。

　　從老牌農(nóng)險(xiǎn)公司安華農(nóng)險(xiǎn)來看，該公司2022年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由BB類連降兩級(jí)至C類。由于公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)，安華農(nóng)險(xiǎn)2023年4季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)仍為C類。

　　據(jù)都邦財(cái)險(xiǎn)披露，其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類主要由于三方面原因：一是可資本化風(fēng)險(xiǎn)，償付能力充足率連續(xù)低于150%，內(nèi)源性資本占比處于較低水平。二是公司治理效果不佳，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較低；三是盈虧情況、保費(fèi)增速、已發(fā)生已報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率、立案注銷率等指標(biāo)在行業(yè)排名中處于較低水平。

　　據(jù)了解，渤海財(cái)險(xiǎn)2023年三、四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為 C，主要由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)測(cè)指標(biāo)表現(xiàn)不佳。

　　前海財(cái)險(xiǎn)則由于現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營情況下資本占用較高，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類。在接下來的幾個(gè)季度，前海財(cái)險(xiǎn)表示將強(qiáng)化資本管理，加強(qiáng)投資管控。

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責(zé)任編輯：李琳琳