藍(lán)鯨新聞記者從業(yè)內(nèi)獲悉，日前香港保險業(yè)監(jiān)管局（下稱“香港保監(jiān)局”）向香港保險業(yè)下發(fā)通函，指明通過審查工作、接獲情報和喬裝客戶檢查中，“發(fā)現(xiàn)一個以內(nèi)地訪客為對象的特定客戶轉(zhuǎn)介模式”，并重申轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)必須合規(guī)進(jìn)行。監(jiān)管部門正在跟進(jìn)相關(guān)保險經(jīng)紀(jì)公司，進(jìn)一步打擊向內(nèi)地訪客無牌銷售保單的違規(guī)行為。

　　記者根據(jù)交流情況梳理，從經(jīng)營模式來看，有部分香港保險經(jīng)紀(jì)公司安排及鼓勵無牌轉(zhuǎn)介人代表該公司在內(nèi)地進(jìn)行香港保險推薦、銷售活動。在銷售保單后，保險經(jīng)紀(jì)公司支付異常大額轉(zhuǎn)介費，有的甚至超過90%，進(jìn)一步促使轉(zhuǎn)介人誘使內(nèi)地客戶購買香港保險，尤其是長險。

　　香港保監(jiān)局相關(guān)人士今日獨家向記者證實了函件的真實性。據(jù)悉，香港保監(jiān)局在后續(xù)對保險公司進(jìn)行檢查和監(jiān)督時，將加強關(guān)注保險公司對所有持牌保險中介人的酬勞結(jié)構(gòu)。

　　高額轉(zhuǎn)介費誘人

　　一個月前，香港保監(jiān)局聯(lián)合香港廉政公署針對涉嫌無牌銷售活動，已采取了首次聯(lián)合行動，并拘捕了一名經(jīng)紀(jì)及一名轉(zhuǎn)介人。

　　此次，香港保監(jiān)局列出了部分保險經(jīng)紀(jì)公司通過無牌人士從事受歸管活動的業(yè)務(wù)模式特點及流程：

　　保險經(jīng)紀(jì)公司招攬轉(zhuǎn)介人（非持所需牌照人士）進(jìn)行受規(guī)管的活動——提供高額的轉(zhuǎn)介費（高達(dá)傭金所得的90%或以上）——向客戶提供違規(guī)的回扣——經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)代表僅為橡皮圖章（即實際銷售活動并未經(jīng)過持牌轉(zhuǎn)介人負(fù)責(zé)，持牌經(jīng)紀(jì)公司僅是填表敷衍了事）——客戶簽署聲明（并在售后電話中確認(rèn)）稱收規(guī)管活動是在香港由經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行（與事實不符）。

　　總的來看，在以上銷售過程中，香港當(dāng)?shù)氐谋ｋU經(jīng)紀(jì)公司并沒有實際履行所需承擔(dān)的責(zé)任，僅與客戶進(jìn)行了流于表面的填表活動，看似是由持牌的保險經(jīng)紀(jì)公司（而非無牌轉(zhuǎn)介人）在香港完成了所有的銷售活動，但從本質(zhì)上講，這些保險經(jīng)紀(jì)公司并沒有與客戶進(jìn)行深層次的溝通，也難以提供持續(xù)的售后服務(wù)，無疑損害了保單持有人利益。

　　從去年開始，內(nèi)地居民赴港投保熱情持續(xù)保持火熱勢頭。公開數(shù)據(jù)顯示，2023年內(nèi)地訪客購買的個人人壽保險新單保費約590億港幣，同比增約27倍。這一數(shù)值，僅次于2016年727億港幣高峰時刻。

　　無牌轉(zhuǎn)介人之所以藐視法規(guī)，源于利益驅(qū)動。

　　“無牌轉(zhuǎn)介人傭金非常高。我曾經(jīng)看過一份香港保險經(jīng)紀(jì)公司與無牌人士簽署的推廣合同，同一款產(chǎn)品，給到的傭金是我們的兩倍多�！币晃辉谏钲趶氖孪愀郾ｋU銷售的持牌轉(zhuǎn)介人王月（化名）向藍(lán)鯨新聞記者介紹，“他們估計就是奔著大額傭金去的，做一單是一單�！�

　　王月頻繁往返于深圳與香港兩地，帶客戶實地考察香港保險市場，她向記者出示了一張照片，“這是我今早剛拍的，現(xiàn)在西九龍出來都是提示公告。香港保監(jiān)局正在重點打擊這類行為。作為持牌人，我們也希望能夠管制好無牌照行為。大家應(yīng)該努力精進(jìn)專業(yè)能力，真正為客戶匹配合適的產(chǎn)品，做長期業(yè)務(wù)�！�

　　據(jù)悉，在上月香港保監(jiān)局與廉政公署聯(lián)合行動中被拘捕的相關(guān)人士，一旦被查證違法違規(guī)行為涉及返傭，那么客戶的保單即刻作廢，中介人被吊銷牌照，涉案金額較大時，還有可能被判入獄。

　　將加強監(jiān)管保險公司給予中介的酬勞結(jié)構(gòu)

　　此次通函中，香港保監(jiān)局再次重申轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

　　首先，轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)必須符合保險監(jiān)管框架的規(guī)定。保險經(jīng)紀(jì)公司在設(shè)計、落實和實際采用轉(zhuǎn)介模式時，必須符合以下三個原則，并設(shè)有充足的管控、流程和風(fēng)險管理：轉(zhuǎn)介人（無牌人士）不得提供受規(guī)管意見及進(jìn)行任何受規(guī)管或銷售活動；所有向客戶提供的受規(guī)管意見和安排保單的受規(guī)管活動，均必須由經(jīng)紀(jì)公司或通過其在香港的業(yè)務(wù)代表進(jìn)行；轉(zhuǎn)介費應(yīng)設(shè)于相符的水平，包括轉(zhuǎn)介人沒有進(jìn)行及不會被誘使進(jìn)行受規(guī)管活動，經(jīng)紀(jì)公司有足夠資源為被轉(zhuǎn)介客戶進(jìn)行受規(guī)管活動。

　　其次，保險公司管理中介人職能的責(zé)任。保險公司的管理中介人職能必須確保持牌中介人（包括代理和經(jīng)紀(jì)）向保險公司作出的轉(zhuǎn)介安排符合保險業(yè)監(jiān)管框架，包括《保險業(yè)條例》的牌照規(guī)定。保險公司須對依賴轉(zhuǎn)介向內(nèi)地訪客提供保單的經(jīng)紀(jì)公司加強盡職審查和管控。

　　沒有規(guī)限和記錄的回扣，可能會分散客戶的注意力，忽略保單的適配性，引發(fā)不當(dāng)銷售，導(dǎo)致對保單持有人不利的后果，以及造成客戶之間的差別對待。

　　為此，香港保監(jiān)局強調(diào)，嚴(yán)禁就長期保險產(chǎn)品提供回扣，除非該回扣記錄于保單、保單承保表、報價單、要約函或任何推廣材料。保險公司應(yīng)確保長期保單的勞務(wù)報酬結(jié)構(gòu)不會產(chǎn)生不當(dāng)誘因，引發(fā)不當(dāng)及過度進(jìn)取的銷售產(chǎn)品手法。

　　“在監(jiān)管保險公司時，我們將加強關(guān)注他們就所有持牌保險中介人的酬勞結(jié)構(gòu)”，香港保監(jiān)局稱。并強調(diào)經(jīng)紀(jì)公司和保險公司的控權(quán)人、董事、負(fù)責(zé)人員和管控要員有責(zé)任落實管控和流程，以確保符合保險業(yè)監(jiān)管框架的規(guī)定。

　　此外，香港保監(jiān)局提示赴港投保7件事，包括：親身赴港購買香港保險；不要與無牌人士接洽；直接向保險公司支付保費；切勿與中介人協(xié)議回傭；了解產(chǎn)品的特點及風(fēng)險；留意索賠事宜；認(rèn)識香港保險業(yè)的規(guī)管。（李丹萍）